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今年以來，各地紛紛推出“惠民?！?，因其價格低、投保門檻低、保額高等“高性價比”特點(diǎn)，迅速在全國各地“圈粉”，吸引大批投保者。目前推出“惠民?！碑a(chǎn)品的城市已有數(shù)十個。

“惠民保”屬于普惠型醫(yī)療補(bǔ)充保險，有助于構(gòu)筑多層次醫(yī)療保障體系。

惠民保實(shí)質(zhì)上是一種大病醫(yī)療保險，主要是報(bào)銷大病治療費(fèi)用，包括住院費(fèi)用和一些門診費(fèi)用。

“惠民?！钡某霈F(xiàn)給許多人提供了保障機(jī)會，并且費(fèi)用低是其一大優(yōu)勢，所以深受百姓喜愛，一經(jīng)推出便受到追捧。那么隨之而來的問題是：有了惠民保還要買商業(yè)保險嗎？

一、我們可以先看看惠民保的優(yōu)勢

1、投保規(guī)則簡單且保費(fèi)低

投保年齡，健康狀況，職業(yè)類型都沒有限制，只要參加了當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就可以投保。除了個別具有有超高額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償城市外，保險一年只要五六十元。

2、作為醫(yī)保的的二次補(bǔ)充，賠付額度高

首先，因?yàn)榛菝癖ｋU是一城一策的方式，各地具體報(bào)銷細(xì)節(jié)上差距比較大，但背后的邏輯都是一樣的。本質(zhì)上都是一個款面向參保人員的商業(yè)大病補(bǔ)充醫(yī)療保險，邏輯背后是在醫(yī)保之后提供二次保障。

現(xiàn)在各地的一個賠付上限大都是每年100萬元，這個費(fèi)用對比百萬醫(yī)療保險，性價比還是很高的，因?yàn)樗谋ＹM(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于百萬醫(yī)療保險，但最高保額和百萬醫(yī)療保險一樣。

很多人看了上面兩個優(yōu)勢之后覺得確實(shí)可以入手，但是我要告訴你：且慢！

二、惠民保的局限

1、保費(fèi)低但限制多，而且免賠額高，投保需看清條款

住院費(fèi)用和特定藥品的報(bào)銷首先僅限社保范圍內(nèi)，就診醫(yī)院約定為社保定點(diǎn)醫(yī)院。而且大部分城市的惠民保的免賠額為2萬元，報(bào)銷比例為在60%~80%。

2、既往重大疾病造成的治療費(fèi)用不予賠付

3、賠額申請方式為報(bào)銷制，實(shí)際拿到金額少

惠民保本質(zhì)上是一個款面向參保人員的商業(yè)大病補(bǔ)充醫(yī)療保險，邏輯背后是在醫(yī)保之后提供二次保障。

在商業(yè)保險中，年輕、健康、富有的人備受歡迎，但是年老、多病、貧窮的人卻遭受排斥，他們會被第一時間拒之門外。

惠民保就正好能保障這些弱勢群體，價格便宜，沒有健康告知，沒有年齡限制。真正實(shí)現(xiàn)用最低的價格，就能讓普通人獲得大病保障。

三、總結(jié)為以下幾點(diǎn)

1.適合購買“惠民?！碑a(chǎn)品的，是那些被商業(yè)百萬醫(yī)療險“拒之門外”的人，經(jīng)濟(jì)不寬裕，購買商業(yè)百萬醫(yī)療險囊中羞澀，健康狀況不好的人；

或者因患病無法買到商業(yè)百萬醫(yī)療險，年齡較大的人，買不到或買商業(yè)百萬醫(yī)療險不劃算。

2.各地“惠民?！碑a(chǎn)品，投保規(guī)則較為寬松，但是不保既往癥，提高了理賠門檻。

3.業(yè)內(nèi)專業(yè)人士指出，如果年齡尚輕，資金不是特別緊張，建議趁身體健康的時候購買保障范圍更廣的商業(yè)百萬醫(yī)療險以獲得更全面的保障。

總的來說，惠民保不能替代商業(yè)醫(yī)療、重疾險。

市面上有百萬醫(yī)療商業(yè)重疾險等多種健康險可供選擇，在身體健康時我們還是盡量去購買更專業(yè)保障更全的保險。

商業(yè)保險里面包含各種可以報(bào)銷的進(jìn)口藥和靶向藥，而且很多保險公司都有醫(yī)院快速通道，能夠享受更專業(yè)和快速的治療。