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日前，人社部、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于2021年調(diào)整退休人員基本養(yǎng)老金的通知》，明確從2021年1月1日起，為2020年年底前已按規(guī)定辦理退休手續(xù)并按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的企業(yè)和機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員提高基本養(yǎng)老金水平，總體調(diào)整水平為2020年退休人員月人均基本養(yǎng)老金的4.5%。

此次調(diào)整，繼續(xù)采取定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整與適當(dāng)傾斜相結(jié)合的調(diào)整辦法，定額調(diào)整體現(xiàn)社會(huì)公平，同一地區(qū)各類退休人員調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)基本一致；

掛鉤調(diào)整體現(xiàn)“多繳多得”“長繳多得”的激勵(lì)機(jī)制，使在職時(shí)多繳費(fèi)、長繳費(fèi)的人員多得養(yǎng)老金；

適當(dāng)傾斜體現(xiàn)重點(diǎn)關(guān)懷，主要是對(duì)高齡退休人員和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)退休人員等群體予以照顧。

盡管基本養(yǎng)老金與年俱增，每年上漲是眾望所歸，但養(yǎng)老金調(diào)整，終究得遵循三個(gè)原則，即保障基本生活，適度分享發(fā)展成果，基金可負(fù)擔(dān)、財(cái)政可承受、制度可持續(xù)。

養(yǎng)老金的上調(diào)想必大家是喜大普奔的，面對(duì)現(xiàn)今社會(huì)越來越嚴(yán)峻的養(yǎng)老問題，國家政策還是對(duì)未來的養(yǎng)老問題給予了關(guān)注，逐年上調(diào)的養(yǎng)老保險(xiǎn)無疑是一個(gè)好消息。

但是未來的養(yǎng)老問題真的靠養(yǎng)老金的小幅上漲就能解決嗎？

答案很明顯是不能。

先不說幾十年后飛漲的物價(jià)，幾年后的通貨膨脹甚至都應(yīng)付不了，未來的我們想靠這點(diǎn)養(yǎng)老金度日，可謂是天方夜譚。

我國養(yǎng)老現(xiàn)狀

一直以來，退休對(duì)我們來說意味著從工作中解脫出來，能夠真正地享受生活，然而如今的現(xiàn)實(shí)是退休要延遲，退休后的養(yǎng)老生活品質(zhì)還不一定能夠保證。

1960年，中國65歲以上人口占總?cè)丝诘谋壤坏?%。

2016年，中國65歲以上人口達(dá)到1.4億、占比超過10%，這一比例超過了聯(lián)合國定義的老齡化社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)（7%）。

目前，中國65歲人口占比低于美國和日本。未來十年，上個(gè)世紀(jì)50和60年代高峰期出生的人口步入老齡化，導(dǎo)致中國成為全球老齡化比率最高的國家，極值將超過30%。

2050年，中國的一個(gè)勞動(dòng)者將贍養(yǎng)或撫養(yǎng)兩個(gè)人。

我們很難說長壽對(duì)于如今的社會(huì)而言，究竟是幸福還是不幸？

2019年7月29日，國家衛(wèi)健委公布，2018年中國人均壽命77歲，健康壽命68.7歲，77-68.7，也就是說，我們有將近8年的非健康壽命，而這段時(shí)間里所耗費(fèi)的醫(yī)療與養(yǎng)老費(fèi)用都是一個(gè)巨大的缺口。

我國的養(yǎng)老現(xiàn)狀：由政府，企業(yè)和個(gè)人三個(gè)支柱構(gòu)成。

我國已初步建立起包括基本養(yǎng)老、企業(yè)（職業(yè)）年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老在內(nèi)的養(yǎng)老保障“三個(gè)支柱”。

第一支柱已覆蓋近10億城鄉(xiāng)居民，但第二支柱卻規(guī)模很小，第三支柱長期處于起步階段。與許多國家相比，第三支柱發(fā)展較為緩慢，占比過低，對(duì)養(yǎng)老的支撐明顯不足。隨著我國人口老齡化加速到來，發(fā)展第三支柱已經(jīng)十分迫切。

未來養(yǎng)老趨勢(shì)

如今的人對(duì)于未來的養(yǎng)老看法是什么樣的？

他們對(duì)退休生活有著很高的預(yù)期：所謂養(yǎng)老，不只是簡單的吃飽喝足，還應(yīng)該是更有尊嚴(yán)、更有品質(zhì)的生活，可以去不同地方旅游，可以購買較好的醫(yī)療服務(wù)，可以不必麻煩子女。

然而要過上這種自食其力且多姿多彩的生活，需要強(qiáng)大的資金支持。

雖然現(xiàn)階段的養(yǎng)老金雖然是月月交，但是未來是否能領(lǐng)得到以及能領(lǐng)到多少，都無法保障。

考慮不同的養(yǎng)老方式，是我們當(dāng)下應(yīng)該認(rèn)真思考的。

除了社保養(yǎng)老之外，我們還能靠什么？

最靠譜的可能就是第三種養(yǎng)老模式，也就是個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，不過現(xiàn)階段占比較低，且很多人只選擇了最簡單的儲(chǔ)蓄，銀行儲(chǔ)蓄的利率極低，未來甚至可能會(huì)出現(xiàn)負(fù)利率，儲(chǔ)蓄的資金無法保值。

其實(shí)，國家一直都非常重視商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，致力于推動(dòng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)逐步成為個(gè)人和家庭商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者。

從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)越早買越劃算，年輕時(shí)身體健康容易承保，保費(fèi)也比較便宜。

可以肯定的是，如果單單就依靠社保金來養(yǎng)老，將來我們的晚年所需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，將非常之大。

即使我們有社保，也應(yīng)該提前為自己規(guī)劃好商業(yè)保險(xiǎn)來作為養(yǎng)老補(bǔ)充。

選擇投保一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，就可以為自己準(zhǔn)備一個(gè)安穩(wěn)、優(yōu)質(zhì)的老年生活。

其實(shí)我們現(xiàn)在繳納的社保養(yǎng)老金，到了我們退休的時(shí)候肯定是會(huì)有縮水的。

即使不考慮虧空的問題，我們還需要考慮通貨膨脹的問題。即使是成熟國家的社保養(yǎng)老體系也無法達(dá)到 100% 的養(yǎng)老替代率，所以想要在退休后自己的生活質(zhì)量不至于下降的太多，我們就一定要自己提前做商業(yè)養(yǎng)老金規(guī)劃。

養(yǎng)老不是杞人憂天，而是一種未雨綢繆的明智之舉，提前做好準(zhǔn)備，才能優(yōu)雅獨(dú)立的老去。

對(duì)于個(gè)人而言，如果想在退休后過上更安穩(wěn)的生活，也應(yīng)該盡早配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

另外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以為個(gè)人和家庭提供個(gè)性化、差異化養(yǎng)老保障，滿足個(gè)人和家庭在風(fēng)險(xiǎn)保障、財(cái)富管理等方面需求。