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一、案情

2019年12月18點，保險公司接到報警稱：在某地商貿(mào)城南門，J某駕駛標(biāo)的車奧迪A7跑車行駛中撞隔離柱子，造車車輛右前部損壞的交通事故。

二、車輛信息

被保險人：S某（女性）承保日期：2019年5月險種：車損、三者等，未承保無法找到第三方初登日期：2012年12月星級：紅3星

三、現(xiàn)場情況

接到保險后，保險公司查勘員聯(lián)系客戶后很快到達(dá)現(xiàn)場，對事故現(xiàn)場進(jìn)行初步查勘拍照，經(jīng)現(xiàn)場查勘情況為標(biāo)的車通過隔離柱時發(fā)生碰撞，造成右前大燈碎裂，車身不同程度受損，電腦提示存在故障。經(jīng)過對比碰撞物與車身痕跡，基本吻合。

打開機(jī)艙蓋后，內(nèi)部灰塵堆積情況符合常理螺絲無拆卸痕跡。司機(jī)J某敘述情況為車輛由東向西行駛至事發(fā)地路口，右轉(zhuǎn)后準(zhǔn)備過隔離柱時因和車上S某說話，注意力降低并且同時有車輛加塞造成方向產(chǎn)生偏移碰撞隔離柱。隨后撥打電話報險。經(jīng)核實車上只有司機(jī)和被保險人，兩人為夫妻。但是現(xiàn)場有其他人員1名（目測與司機(jī)認(rèn)識），詢問后得知是同行人員開的另一輛車。通過綜合分析，案件符合常理，對車輛受損部位粘貼易碎貼后正常受理。隨后推薦客戶到合作4S店定損維修，客戶卻說不愿意去，想在本地維修，對客戶講解車輛有故障提示當(dāng)?shù)鼐S修后電腦匹配等后續(xù)問題可能無法解決，客戶還是堅持在本地維修（產(chǎn)生疑問），溝通無果只能同意客戶先行撤離現(xiàn)場案件受理，隨后電話聯(lián)系溝通理賠事宜。初步估算車輛損失過萬，并且為高端老舊車型，按照公司規(guī)定要向主管領(lǐng)導(dǎo)及大案部門報告。案件難道這樣結(jié)束了嗎？問題都核實到了嗎？

四、調(diào)查

隨著客戶的離開，結(jié)合案件信息提示、現(xiàn)場情況及司機(jī)敘述，發(fā)現(xiàn)還有問題沒有核實：

一案件信息提示星級為紅3星，可是出險記錄為空。是否車輛上年其他公司承保，有沒有出險記錄與本次損失有關(guān)聯(lián)。

二高端老舊車型，偏僻地方出險，出險時間是否吻合，駕駛員是否吻合。

三高端車市場保有量少，為何不在4S店維修。

四現(xiàn)場隨行人員是否就是本地修理廠的，是否存在故意碰撞或偽造事故。

考慮這些問題時，發(fā)現(xiàn)事發(fā)地旁邊有一處門衛(wèi)室上前詢問值班人員是否目睹事故，值班人員告知巡邏剛回來沒有目睹事故經(jīng)過，案件陷入僵局。準(zhǔn)備開車離開時看見前方地下停車場進(jìn)出車輛通過時有設(shè)備閃爍，忽然想到車險地段為商業(yè)場所，監(jiān)控設(shè)施應(yīng)該比較完善，應(yīng)該有監(jiān)控室能夠調(diào)取證實事故真假。門衛(wèi)室值班人員告知有監(jiān)控室，并且告知位置，但不確定附近有安裝監(jiān)控設(shè)備。抱著試一試的心態(tài)找到監(jiān)控室，發(fā)現(xiàn)有值班人員上前說明情況后被告知需要聯(lián)系物業(yè)，物業(yè)同意后才能調(diào)取監(jiān)控。觀察到監(jiān)控畫面過多在和監(jiān)控室協(xié)商過程中沒有發(fā)現(xiàn)吻合的畫面。想到時間過晚物業(yè)可能下班，希望監(jiān)控室核對地點是否有監(jiān)控設(shè)施在和物業(yè)溝通。在監(jiān)控室的協(xié)助下最終找到監(jiān)控畫面。

五、博弈

經(jīng)過篩查影像，發(fā)現(xiàn)車輛情況與司機(jī)敘述情況基本吻合，難道是多想了？突然畫面顯示司機(jī)把車輛倒退后，車輛再次撞上隔離柱。路面人員明顯一個后退動作，故意碰撞！真相大白。案件可以出具拒賠通知書了。但是考慮到可能有維修企業(yè)參與，案件存在風(fēng)險。決定聯(lián)系肇事司機(jī)，告知有些情況需要再次核實，希望配合詢問，并且要求攜帶被保險人身份證等資料。在等待客戶期間，結(jié)合案件情況制定了詳細(xì)的詢問計劃：現(xiàn)場情況、人員確定、碰撞情況與車輛行駛狀態(tài)。但是司機(jī)遲遲不到，多次電話聯(lián)系均無法接通，難道客戶已經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題不愿意配合？在等待5個小時后，司機(jī)終于出現(xiàn)了，開啟執(zhí)法儀開始詢問，詢問完畢后客戶簽字確認(rèn)，保證法律效力。然后拿出反欺詐告知書，期間反復(fù)強(qiáng)調(diào)故意碰撞需要承擔(dān)何種法律責(zé)任，同時說明已經(jīng)掌握證據(jù)，才需要客戶簽署告知書。對證據(jù)內(nèi)容簡單敘述，客戶要求核實證據(jù)內(nèi)容。明確告知證據(jù)需要領(lǐng)導(dǎo)批復(fù)才能查看，可以根據(jù)敘述內(nèi)容簡單分辨真?zhèn)?。期間對車輛損失進(jìn)行了一個預(yù)判損失4萬左右，已經(jīng)構(gòu)成詐騙罪5年并處罰款十萬，在證據(jù)及心里攻勢下J某最終還是道出了實情，原來J某駕駛車輛在事發(fā)地點因操作不當(dāng)與隔離柱發(fā)生輕微碰撞，右前保險桿輕微擦傷，損失輕微，但是J某想到車輛購買時大燈有問題隨即上車故意再次碰撞，造成車輛損失擴(kuò)大，隨行人員為工作伙伴不是維修單位人員。

六、結(jié)論

客戶承認(rèn)故意碰撞事實，簽署放棄索賠聲明，案件完結(jié)。案值金額：44278元

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第198條之規(guī)定：有下列情形之一，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金：

四投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的：

七、案件啟示

類似故意碰撞案件基本呈現(xiàn)以下幾種風(fēng)險情況需要核實：

一多為老舊、高檔、稀有車型。

二多為偏僻人少處發(fā)生事故，多為凌晨或深夜發(fā)生事故

三車損部位和痕跡不服，地上殘片拼湊不全

四車身上往往有舊傷和銹跡，或沒有油漆痕跡

五事故道路很少甚至沒有制動印記

六駕駛員對事故經(jīng)過很難描述清楚