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原告：某保險(xiǎn)公司，住所地寧夏回族自治區(qū)。
負(fù)責(zé)人：戈XX，該分公司總經(jīng)理。
被告：納XX，男，漢族，住寧夏回族自治區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告納XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年10月12日立案后，依法適用普通程序，于2020年2月18日在本院通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)法庭公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人王XX到庭參加訴訟，被告納XX經(jīng)本院公告送達(dá)開(kāi)庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.被告向原告支付理賠款81617.81元；2.被告支付原告逾期保費(fèi)5108.04元；3.被告向原告支付以全部尚欠款項(xiàng)86725.85元為基數(shù)，2019年7月1日起按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的違約金4856.88元（暫計(jì)算至2019年8月26日），違約金實(shí)際主張至全部欠款清償之日止；4.本案訴訟費(fèi)由被告負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由：2018年7月6日，原、被告簽訂《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，被告為投保人，中國(guó)光大銀行股份有限公司銀川分行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行銀川分行）為被保險(xiǎn)人，個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)金額為118900元，每月保費(fèi)率為1.4%，保費(fèi)為每月1400元。2018年7月11日，被告與光大銀行銀川分行簽訂《個(gè)人貸款合同》，約定光大銀行銀川分行向被告發(fā)放貸款100000元，貸款期限36個(gè)月，自2018年7月11日至2021年7月11日，原告對(duì)該筆貸款承擔(dān)保證保險(xiǎn)的責(zé)任。2018年7月11日，光大銀行銀川分行向被告發(fā)放了貸款。但自2019年4月11日起，納XX再未還款。原告于2019年7月1日按照保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，理賠金額共計(jì)81617.81元，同時(shí)，被告尚欠原告保險(xiǎn)費(fèi)5108.04元。因中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司銀川市閱海營(yíng)銷服務(wù)部無(wú)獨(dú)立法人資格，故以原告名義起訴。
納XX未作答辯。
原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院進(jìn)行了審查并在卷佐證。根據(jù)當(dāng)事人的陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2018年7月6日，納XX向中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司銀川市閱海營(yíng)銷服務(wù)部（以下簡(jiǎn)稱大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部）提交《中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》（以下簡(jiǎn)稱投保單），載明投保人納XX因房屋裝修擬向銀行貸款150000元。該投保單對(duì)以下事項(xiàng)進(jìn)行了特別約定：投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)；投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金；未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi)，即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保期/30。投保人聲明處載明：“保險(xiǎn)人已向本人詳細(xì)介紹了《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款》，并就該條款中有關(guān)責(zé)任免除和投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)以及本投保單中付費(fèi)（如保費(fèi)、違約金等）約定的內(nèi)容做了明確說(shuō)明，本人了解并接受上述內(nèi)容，自愿投保本保險(xiǎn)?！痹撏侗嗡降摹吨袊?guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款（2015版A款）》（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)條款）是中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提供的格式條款，該保險(xiǎn)條款對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定：第一條，本保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單以及批單組成，凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均采用書(shū)面形式。第三條，凡經(jīng)銀行監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及依法設(shè)立的小額貸款公司，均可作為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。第四條，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人未按照與被保險(xiǎn)人簽訂的個(gè)人貸款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人的任何一期欠款時(shí)間超過(guò)保險(xiǎn)單約定的還款期限的，對(duì)投保人應(yīng)償還而未償還的貸款本金及其利息（以下簡(jiǎn)稱貸款本息），保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。第九條，本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為投保時(shí)投保人與被保險(xiǎn)人訂立的個(gè)人貸款合同項(xiàng)下的貸款本息總額，具體在保險(xiǎn)單上載明。第十一條，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至個(gè)人貸款合同約定的清償全部貸款本息之日止，以保險(xiǎn)單載明的起訖時(shí)間為準(zhǔn)，但最長(zhǎng)不超過(guò)三年。該保險(xiǎn)條款對(duì)利息的釋義：指投保人和被保險(xiǎn)人之間簽訂的個(gè)人貸款合同中約定的以及相關(guān)法律規(guī)定的被保險(xiǎn)人的應(yīng)收利息，可包括但不限于法定利息、約定利息、罰息、復(fù)利等，在本保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，具體以約定的為準(zhǔn)。2018年7月10日，大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部向納XX簽發(fā)《中國(guó)大地個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)單），該保險(xiǎn)單載明，投保人為納XX，被保險(xiǎn)人光大銀行銀川分行營(yíng)業(yè)部，保險(xiǎn)金額為118900元；保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起，至清償貸款全部本息之日止；保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)率為1.4%，每月保險(xiǎn)費(fèi)1400元，投保人應(yīng)按投保時(shí)約定，每月支付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)單中的特別約定、保險(xiǎn)條款等內(nèi)容與上述投保單一致。
2018年7月11日，納XX與光大銀行銀川分行簽訂《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》，約定納XX向光大銀行銀川分行借款100000元用于房屋裝修；借款期限36個(gè)月，自2018年7月11日至2021年7月11日，貸款借據(jù)對(duì)貸款期限實(shí)際起始日與實(shí)際到期日另有約定的，以貸款借據(jù)中的約定為準(zhǔn)；借款年利率按照中國(guó)人民銀行公布的同期基準(zhǔn)利率4.75%上浮60%執(zhí)行，本合同項(xiàng)下的首期執(zhí)行貸款年利率為7.6%；如遇國(guó)家利率調(diào)整，浮動(dòng)利率參照調(diào)整后的同檔次貸款利率，并按照光大銀行銀川分行相關(guān)政策執(zhí)行；納XX未按約定期限歸還借款本金的，光大銀行銀川分行有權(quán)對(duì)于其借款計(jì)收罰息，罰息利率為本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%，罰息計(jì)算期間自逾期之日起至當(dāng)期應(yīng)付本息全部清償之日止；納XX選擇等額還本付息還款方式償還借款本息，借款本息按月共分36期對(duì)日償還，對(duì)日償還借款指將借款發(fā)放日作為每期還款日，如還款當(dāng)月無(wú)對(duì)應(yīng)日則為當(dāng)月末最后一天；納XX未按期足額還款，光大銀行銀川分行有權(quán)宣布借款立即到期，并要求納XX立即償還全部已借出借款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)。2018年7月11日，光大銀行銀川分行向納XX發(fā)放了借款100000元。因納XX未按約還款，且逾期已達(dá)80天，大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部于2019年7月1日代納XX向光大銀行銀川分行償還借款本息共計(jì)81617.81元（其中本金79699.17元、利息及罰息1014.52元、未計(jì)利息303.23元）。光大銀行銀川分行收到該款后，于2019年7月3日向大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)》，載明光大銀行銀川分行同意接受大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部支付的代償款81617.81元，并同意將其對(duì)納XX追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部。此外，納XX在2019年3月12日開(kāi)始再未向大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部支付全部保費(fèi)。
原告稱原告下屬的大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部無(wú)獨(dú)立法人資格，故由原告作為訴訟主體提起訴訟。
本院認(rèn)為，納XX為了能夠從光大銀行銀川分行取得借款，向大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部投保了以光大銀行銀川分行為被保險(xiǎn)人、以借款為保險(xiǎn)金額的貸款保證保險(xiǎn)，且大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部已向納XX簽發(fā)了相應(yīng)保險(xiǎn)單，因此納XX與大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部之間成立保險(xiǎn)合同關(guān)系。同時(shí)，納XX與光大銀行銀川分行簽訂的《個(gè)人貸款合同（無(wú)擔(dān)保條款）》亦屬有效合同，各方當(dāng)事人均應(yīng)按合同約定履行。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，有權(quán)在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。具體到本案，被保險(xiǎn)人光大支行銀川分行按約向納XX發(fā)放貸款后，納XX未按約還款已達(dá)80天，符合保險(xiǎn)單所約定的賠付條件，且保險(xiǎn)人大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部于2019年7月1日代納XX向光大銀行銀川分行賠付借款本息81617.81元，已履行了保險(xiǎn)義務(wù)，并取得了光大銀行銀川分行對(duì)納XX追償?shù)娜繖?quán)益，因此大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部享有向造成本次保險(xiǎn)事故發(fā)生的責(zé)任方納XX追償?shù)臋?quán)利。因大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部無(wú)獨(dú)立法人資格，由原告行使保險(xiǎn)人代位求償權(quán)并無(wú)不妥，故納XX應(yīng)向原告償還保險(xiǎn)代償款81617.81元。因納XX未按保險(xiǎn)合同約定，在大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部承保期間支付全部保險(xiǎn)費(fèi)，故自2019年3月12日至2019年7月1日期間的保費(fèi)5086.67元（自2019年3月12日至2019年6月12日期間每月保費(fèi)1400元×3個(gè)月+2019年6月13日至2019年7月1日共計(jì)19日×每月保費(fèi)1400元÷30日），減去原告從納XX賬戶扣減的25.29元，納XX應(yīng)向原告支付逾期保險(xiǎn)費(fèi)5061.38元（5086.67元-25.29元）。原告主張的違約金，本院支持按照保險(xiǎn)單約定的以所欠款項(xiàng)86679.19元（保險(xiǎn)代償款81617.81元+保險(xiǎn)費(fèi)5061.38元）為基數(shù)按年利率24%計(jì)算違約金。據(jù)此，計(jì)算2019年7月1日（大地財(cái)險(xiǎn)銀川閱海營(yíng)銷部理賠之日）至2019年8月26日的違約金為3191.69元（所欠款項(xiàng)86679.19元×年利率24%÷365天/年×56天），并按年利率24%支持違約金至本判決確定的還款之日。被告經(jīng)本院傳票傳喚，無(wú)正當(dāng)理由未到庭，視為其放棄答辯、舉證、質(zhì)證、陳述、辯論等訴訟權(quán)利。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
被告納XX于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告某保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代償款81617.81元、支付保險(xiǎn)費(fèi)5061.38元、承擔(dān)違約金3191.69元（截止2019年8月26日），并按年利率24%為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、以86679.19元為基數(shù)，承擔(dān)2019年8月27日至本判決確定的還款之日的違約金。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2090元、公告費(fèi)300元，由被告納XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在本判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于寧夏回族自治區(qū)銀川市中級(jí)人民法院。