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（2020）冀8601民初169號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 石家莊鐵路運(yùn)輸法院 2020-02-11

原告：范X，男，漢族，住山東省菏澤市鄄城縣。
委托訴訟代理人：肖X，河北天捷律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地河北省石家莊市。
主要負(fù)責(zé)人：郝X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：郜XX，該公司員工。
原告范X與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月7日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告范X的委托訴訟代理人肖X、被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人郜XX到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告范X向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.依法判令被告承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，支付保險(xiǎn)金100000元；2.判令被告承擔(dān)原告的經(jīng)濟(jì)損失，按照年利率6%承擔(dān)該100000元自起訴之日起至支付完畢之日止的利息；3.本案訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2019年5月25日，原告參加鹿泉國(guó)家半程馬拉松與健康跑活動(dòng)，投保人河北快馬體育科技有限公司為被保險(xiǎn)人原告向被告投保旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)，其中旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為1000000元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為100000元。保險(xiǎn)責(zé)任約定“被保險(xiǎn)人在中華人民共和國(guó)境內(nèi)、外旅游過(guò)程中因遭受意外傷害事故或突發(fā)急××導(dǎo)致身故，或就醫(yī)支付的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人依約定給付保險(xiǎn)金?！焙颖笨祚R體育科技有限公司依約繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，被告出具了保險(xiǎn)單。2019年5月26日，原告在參加馬拉松過(guò)程中因中暑暈倒，送鹿泉區(qū)人民醫(yī)院搶救治療，當(dāng)天轉(zhuǎn)至河北省人民醫(yī)院進(jìn)行治療。原告及投保人向被告報(bào)案并提出要求給付保險(xiǎn)金，但被告卻未依約承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。2019年7月31日，被告雖然認(rèn)可了保險(xiǎn)事故發(fā)生的事實(shí)但仍作出拒賠通知，拒賠理由：保險(xiǎn)責(zé)任免除條款第六條第五項(xiàng)“被保險(xiǎn)人因疾病所致殘疾、非急××所致死亡屬于責(zé)任免除。”被保險(xiǎn)人范X因中暑導(dǎo)致熱射病住院治療不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。原告因中暑導(dǎo)致急××住院治療，經(jīng)醫(yī)院搶救后既未造成殘疾，也未死亡，原告要求被告承擔(dān)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任，支付醫(yī)療費(fèi)用符合約定，被告濫用免責(zé)條款，嚴(yán)重違約。故請(qǐng)求法院依法支持原告的訴訟請(qǐng)求。
被告某保險(xiǎn)公司承認(rèn)原告范X在本案中所主張的事實(shí)，但認(rèn)為原告因疾病發(fā)生事故，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，原告損失不應(yīng)當(dāng)由我公司承擔(dān)。
本院認(rèn)為，被告某保險(xiǎn)公司承認(rèn)原告范X在本案中主張的事實(shí)，故對(duì)原告主張的事實(shí)予以確認(rèn)。投保人河北快馬體育科技有限公司為被保險(xiǎn)人原告范X在被告處投保旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)，其中旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為1000000元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為100000元，被告出具了保險(xiǎn)單，雙方形成了保險(xiǎn)合同關(guān)系。上述合同是雙方的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，本院予以確認(rèn)。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)是原告范X中暑住院是屬于疾病還是意外事故。被告辯稱(chēng)原告是因疾病發(fā)生事故，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)條款中釋義部分第3條約定意外傷害指以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。原告范X在跑馬拉松過(guò)程中因中暑昏倒，住院治療主要診斷為熱射病，原告所患的熱射病是其不能預(yù)見(jiàn)的，其奔跑在露天高溫的外部環(huán)境下必然體內(nèi)積累很多熱量，熱量無(wú)法擴(kuò)散，身體無(wú)法適應(yīng)，從而造成傷害。中暑發(fā)生的主要、直接原因即為高溫，直接作用于人體致人傷害，高溫的外部環(huán)境因素是外來(lái)的，造成傷害是突發(fā)的，并不是其本身病源引發(fā)的身體病變，不是疾病造成的，造成的身體傷害也是非其本意的，綜上，原告中暑所受傷害屬于保險(xiǎn)合同約定的意外傷害事故，符合保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍。故對(duì)于被告的抗辯意見(jiàn)，本院不予采納，被告應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同約定給付原告意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金10萬(wàn)元。對(duì)于原告主張的利息，本院認(rèn)為，首先，原告主張利息損失，雙方在保險(xiǎn)合同中并無(wú)約定；其次，原、被告就本案是否應(yīng)當(dāng)賠付保險(xiǎn)金存在爭(zhēng)議，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人收集有關(guān)的證明和資料后，導(dǎo)致保險(xiǎn)人認(rèn)為本案不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或損失程度無(wú)法確定，故不存在適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條規(guī)定的條件，原告主張利息損失無(wú)法律依據(jù)。因此對(duì)于該訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。
綜上所述，原告范X要求被告某保險(xiǎn)公司賠付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金的訴訟請(qǐng)求，符合合同約定和法律規(guī)定，本院應(yīng)予支持。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條、第十四條、第二十三條的規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)賠付原告范X保險(xiǎn)金100000元；
二、駁回原告范X的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2300元，減半收取計(jì)1150元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（于本判決生效后七日內(nèi)交納）。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省石家莊市中級(jí)人民法院。并于上訴期限屆滿(mǎn)之日起七日內(nèi)預(yù)交上訴費(fèi)2300元并提交繳費(fèi)收據(jù)原件（收款單位：河北省石家莊市中級(jí)人民法院，賬號(hào)：62×××47，開(kāi)戶(hù)銀行：河北銀行華興支行）。逾期不交也不提出緩交申請(qǐng)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判員　　呂偉
二〇二〇年二月十一日
法官助理韓宇皓
書(shū)記員王筱