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（2019）川0116民初5280號 保證保險合同糾紛 一審 民事 雙流縣人民法院 2020-01-08

原告：某保險公司，住所地深圳市寶安區(qū)-318室。
法定代表人：龔XX，董事長。
委托訴訟代理人：楊X，四川法邦律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：代XX，四川法邦律師事務(wù)所律師。
被告：嚴(yán)XX，男，漢族，住成都市雙流區(qū)。
原告與被告嚴(yán)XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年7月4日立案后，依法適用普通程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人楊X到庭參加訴訟，被告嚴(yán)XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉?，無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令嚴(yán)XX歸還某保險公司支付的賠償款27359.17元；2.判令嚴(yán)XX向某保險公司支付拖欠的保費1342.83元；3.判令嚴(yán)XX支付違約金（以28702元為基數(shù)，自2015年9月1日起至付清所有款項之日止，按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)計算，暫計至2019年5月31日為39264.34元）。事實和理由：2015年2月2日，嚴(yán)XX與案外人樂山市商業(yè)銀行股份有限公司成都分行（以下簡稱“樂山商業(yè)銀行”）簽訂《個人借款合同》，貸款金額為35000元，貸款期限為12期，月利率按每筆借款當(dāng)期基準(zhǔn)率上浮百分之117.2，月利率為千分之8.597499（中長期借款利率實現(xiàn)一年一定），還款方式是等額本息還款。同時，嚴(yán)XX作為投保人，與某保險公司簽訂了《個人貸款保證保險單》，由某保險公司作為保險人，就上述貸款本息提供保證保險。樂山商業(yè)銀行依約將35000元劃入借款人指定的賬戶。嚴(yán)XX出現(xiàn)逾期未歸還貸款，2015年9月1日，某保險公司向樂山商業(yè)銀行理賠27359.17元（其中貸款余額26575.78元、利息688.14元，罰息95.25元）。截至今日，嚴(yán)XX逾期未歸還某保險公司款項。依據(jù)《個人貸款保證保險投保單》“特別約定”第2條約定，嚴(yán)XX應(yīng)向某保險公司支付違約金。
嚴(yán)XX未到庭參加訴訟，亦未提交書面答辯狀。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實如下：2015年2月2日，借款人嚴(yán)XX與貸款人樂山商業(yè)銀行簽訂《個人借款合同》（合同編號：2015年樂商銀成分個借字第083號），約定嚴(yán)XX向樂山商業(yè)銀行借款35000元用于日常生活消費；借期12個月，自2015年2月2日起至2016年2月2日止；借款的月利率按每筆借款當(dāng)期基準(zhǔn)率上浮百分之84，月利率為千分之8.586667（中長期借款利率實現(xiàn)一年一定）；還款方式為每月等額本息還款。
為保證上述借款合同的履行，嚴(yán)XX于2014年12月25日作為投保人在某保險公司處投保了個人貸款保證保險。某保險公司于2015年1月26日向嚴(yán)XX出具《個人貸款保證保險保險單》，保單號為CPXXX000000000209，約定被保險人為樂山商業(yè)銀行，保險金額為37800元，保險期間為銀行貸款發(fā)放之日起至約定的清償全部貸款本息之日止，保費繳納方式為每月按時繳納，每月保費率為0.017，繳費日期為銀行扣劃貸款本息同時扣除每月應(yīng)繳報保費，每月保險費為595元。保險單“特別約定”第3條載明：投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到70天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人交納違約金。
2015年2月2日，樂山商業(yè)銀行向嚴(yán)XX發(fā)放貸款35000元。后嚴(yán)XX未按期履行還款義務(wù)，樂山商業(yè)銀行向某保險公司出具《索賠申請書》，某保險公司于2015年8月31日履行了保險責(zé)任，代嚴(yán)XX向樂山商業(yè)銀行支付代償款27359.17元。樂山商業(yè)銀行向某保險公司出具的《代償債務(wù)確認(rèn)書》載明：投保人為嚴(yán)XX，保單號為CPXXX000000000227，理賠總金額為27359.17元，樂山商業(yè)銀行已于2015年8月31日收到。本行同意接受上述賠款，以解決上述保險單項下的全部索賠。
庭審中，某保險公司陳述，截至2015年9月1日，嚴(yán)XX應(yīng)繳納保費3827.83元，扣除嚴(yán)XX已支付的2485元，尚欠保費1342.83元。
以上事實，某保險公司營業(yè)執(zhí)照、嚴(yán)XX的身份信息、個人借款合同、個人貸款保證保險投保單、個人貸款保證保險保險單、借款支取憑證、索賠申請書、代償債務(wù)確認(rèn)書、還款計劃表及當(dāng)事人當(dāng)庭陳述等在案佐證。嚴(yán)XX經(jīng)本院公告?zhèn)鲉荆瑹o正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為對其自身訴訟權(quán)利的放棄。對于上述證據(jù)材料，本院經(jīng)審查認(rèn)為，其具有真實性、合法性，關(guān)聯(lián)性及證明力，能夠證明本案的案件事實，本院予以采信。
本院認(rèn)為，某保險公司與嚴(yán)XX之間建立的保證保險合同關(guān)系，系雙方當(dāng)事人真實意思表示且不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，雙方應(yīng)按約定行使權(quán)利及履行義務(wù)。對于本案某保險公司主張的賠償款，因嚴(yán)XX逾期未償還借款而某保險公司依約履行保險責(zé)任向樂山商業(yè)銀行支付理賠款27359.17元后，嚴(yán)XX應(yīng)向某保險公司支付全部理賠款項，故本院對某保險公司要求嚴(yán)XX支付代償款27359.17元的訴請予以支持。關(guān)于本案某保險公司主張的保費，根據(jù)《個人貸款保證保險保險單》的約定，嚴(yán)XX應(yīng)支付保費至理賠之日止即2015年9月1日止，但嚴(yán)XX尚余1342.83元保費未付，故本院對某保險公司要求嚴(yán)XX支付保費1342.83元的訴請予以支持。
關(guān)于本案某保險公司主張的違約金，雖然《個人貸款保證保險保險單》約定“3.投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到70天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人交納違約金?！保驹赫J(rèn)為該約定超過法定標(biāo)準(zhǔn)，且違約金主要作用系為了填補(bǔ)守約方因違約方的違約行為所造成的損失，本院綜合嚴(yán)XX的違約程度及可能給某保險公司造成的損失，將違約金計算標(biāo)準(zhǔn)確定為年利率24%較為適宜。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、嚴(yán)XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向某保險公司支付代償款27359.17元；
二、嚴(yán)XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向某保險公司支付保費1342.83元；
三、嚴(yán)XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向某保險公司支付違約金（違約金以28702元為基數(shù)，從2015年9月1日起按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計算至嚴(yán)XX實際付清之日止）；
四、駁回某保險公司的其他訴訟請求。
若未按本判決指定期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費750元，由嚴(yán)XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于四川省成都市中級人民法院。
審　判　長　　胡　蓉
人民陪審員　　袁冬梅
人民陪審員　　范董萍
二〇二〇年一月八日
法官　助理　　楊　晗
書　記　員　　熊　琴