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（2019）贛1102民初4485號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 上饒市信州區(qū)人民法院 2020-01-15

原告：某保險公司，住所地浙江省寧波市海曙區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼91330200954233XXXX。
負責(zé)人：洪XX，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：王XX，江西盛義律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。
被告：周XX，男，漢族，上饒市信州區(qū)地稅局職員，住江西省上饒市信州區(qū)，原告某保險公司與被告周XX保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2019年9月11日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。
原告的委托代理人王XX到庭參加訴訟，被告周XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告向原告支付保險金賠款217,538.58元；2、判令被告支付因原告履行保險責(zé)任造成的經(jīng)濟損失，自原告支付保險金之日起按照人民銀行同期貸款利率計算至被告實際賠償完畢為止（以2018年6月28日支付的保險金時間起算，按照尚未償還的217,538.58元為基準暫算至2019年8月27日共計14個月，為11,040元）；3、本案訴訟費由被告承擔(dān)。
事實與理由：2017年6月27日被告通過網(wǎng)絡(luò)投融資平臺（該平臺由廣東網(wǎng)金控股股份有限公司運營、維護）共計借款200,000元，起息日為2017年6月27日，到期日為2018年6月22日，還款方式為到期一次性后端付息后端還款。
根據(jù)《投融資平臺服務(wù)協(xié)議（融資人版）》的約定，為保證投資人合法權(quán)益，被告作為投保人向原告投保。
被告在約定的到期日后未按約定支付本金和利息，原告作為保險人在接到廣東網(wǎng)金控股股份有限公司索賠申請書后于2018年6月28日支付了保險金共計217,648.87元，同時廣東網(wǎng)金控股股份有限公司代為被保險人向原告出具了權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。
此后經(jīng)核實，被告歸還了110.29元，故被告尚欠217,538.58元賠付款未償還，原告遂訴至法院。
被告周XX未答辯，也未提交書面答辯狀。
經(jīng)審理查明，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司開發(fā)并運營的寧波銀行直銷銀行平臺，系為投資人和融資人之間交易提供中介服務(wù)的平臺。
該平臺界面顯示服務(wù)協(xié)議融資人版、投資人版，均約定：您通過網(wǎng)絡(luò)頁面點擊確認或以其他方式（包括但不限于簽字或簽章確認等方式接受本協(xié)議，即表示您與平臺已達成協(xié)議并同意接受本協(xié)議的全部約定以及與本協(xié)議有關(guān)的各項規(guī)則及本平臺網(wǎng)站所包含的其他與本協(xié)議或者本協(xié)議項下各項規(guī)則的條款和條件有關(guān)的各項規(guī)定。
在接受本協(xié)議之前，請仔細閱讀本協(xié)議的全部內(nèi)容（特別是以粗體下劃線標(biāo)注的內(nèi)容）；如果同意本協(xié)議的全部內(nèi)容，則必須接受該協(xié)議的各項條款的約束；如果不同意本協(xié)議的任意內(nèi)容，或者無法準確理解該條款的含義，請不要進行后續(xù)操作。
本平臺作為投資人和融資人之間交易的居間撮合角色存在，不涉及投資人和融資人的交易內(nèi)容及其交易資金管理服務(wù)。
投資人和融資人交易約定內(nèi)容和風(fēng)險應(yīng)由雙方各自承擔(dān)；交易資金管理服務(wù)由本平臺指定的第三方支付機構(gòu)提供。
協(xié)議任一方通過網(wǎng)絡(luò)頁面點擊確認與其他方式（包括但不限于簽字或簽章確認等方式）接受本協(xié)議，即表示與本平臺已達成協(xié)議并同意接受本協(xié)議的全部約定內(nèi)容。
服務(wù)協(xié)議融資人版載明：……2.3本平臺經(jīng)過融資人的授權(quán)，可視情況選擇向有關(guān)保險公司購買保證保險。
如購買上述保證保險，其被保險人即為投資人，融資人在此處聲明同意確認。
……4.4融資人按照借款金額的一定比例支付融資費用，融資費用包括借款利息、銀行信息見證服務(wù)費、保險費和平臺服務(wù)費等。
具體融資費率以年化利率表示，（日利率=年化利率／360），具體以融資人實際發(fā)起借款時，平臺展示為準。
融資人未按《借款協(xié)議》約定歸還借款的，除應(yīng)按《借款協(xié)議》約定支付利息外，還應(yīng)自借款逾期之日（到期還款日第二個自然日）起在逾期未付款項（包括逾期未付的本金和利息）金額上每日額外支付融資費率150%的罰息，直至清償為止，等。
服務(wù)協(xié)議投資人版載明：……2.3投融資平臺經(jīng)過融資人的授權(quán)，可視情況選擇向有關(guān)保險公司購買保證保險。
如購買上述保證保險，其被保險人即為投資人。
投資人在此處聲明同意確認。
如投資人不同意作為上述保證保險的被保險人，則請停止繼續(xù)使用投融資平臺，否則視為接受。
……3.5您了解并同意：若上述融資項目由平臺推薦的保險公司提供保證保險保障的，投資人無條件、不可撤銷及變更地授權(quán)廣東網(wǎng)金控股股份有限公司（原廣東優(yōu)邁信息通信股份有限公司）作為被保險人的代理人履行被保險人的相關(guān)權(quán)利義務(wù)，包括但不限于在申請理賠時將投資人的相關(guān)信息向保險公司進行披露以獲得理賠，并在獲得保險理賠后將相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險公司，等。
2017年6月25日，被告通過寧波銀行直銷銀行投融資平臺勾選投融資平臺服務(wù)協(xié)議后，發(fā)布融資項目0700200117004680，規(guī)模為200,000元，投資人王竹薇、丁翠華投資該項目。
被告作為融資人與投資人王竹薇、丁翠華通過網(wǎng)絡(luò)在該平臺進行互聯(lián)網(wǎng)投融資交易并達成借款協(xié)議，借款總金額為200,000元，借款期間自2017年6月27日（起息日）至2018年6月22日（到期日）。
2017年6月26日，被告為上述借款向原告投保了借款合同履約保證保險，該保單載明：投保人為周XX；被保險人為投資人王竹薇、丁翠華；保險期間自2017年6月27日零時起至2018年6月22日二十四時止；保險費為8,707.77元；鑒于投保人已向本保險人投保借款合同履約保證保險，并按本保險合同約定交付保險費，保險人同意按照本保險合同的約定承擔(dān)保險責(zé)任。
2017年6月27日，寧波銀行直銷銀行投融資平臺向第三方支付機構(gòu)上海銀聯(lián)電子支付有限公司下達相關(guān)指令，將上述借款200,000元支付至被告銀行賬戶。
借款到期后，被告未按借款合同約定還本付息，導(dǎo)致發(fā)生保險事故。
2018年6月25日，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司作為被保險人的代理人向原告提出索賠通知書，載明：“截至2018年6月22日24時止，融資人（投保人）周XX因借款客戶原因仍未償還借款合同項下合計人民幣217,648.87元的借款本金及利息，且還款逾期時間已經(jīng)超過保險合同約定的賠款等待期。
特向保險公司申請保險賠償，賠款金額合計人民幣217,648.87元，并將上述款項支付至如下賬戶：戶名：寧波銀行（自建平臺到期清算戶），開戶行：寧波銀行股份有限公司，賬號：11×××04”。
原告于2018年6月25日確認2018年6月22日因貸款到期未歸還，事故造成被保險人財產(chǎn)直接損失為217,648.87元。
2018年6月28日，原告按照借款合同履約保證保險條款約定向廣東網(wǎng)金控股股份有限公司指定的賬戶支付保險賠償金217,648.87元。
同日，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓書，明確將涉案借款合同中約定的主債權(quán)及從債權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。
此后，被告僅歸還了110.29元，尚欠217,538.58元賠付款未支付。
上述事實有原告提交的原告營業(yè)執(zhí)照、負責(zé)人身份證明、被告身份證復(fù)印件、直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議（投資人版）、直銷銀行投融資平臺服務(wù)協(xié)議（融資人版）、借款協(xié)議、支付證明、融資款清單、投資款清單、借貸關(guān)系證明及附件一、二、未還款證明及附件一、二、損失確認書、借款合同履約保證保險（白領(lǐng)融）保險單（抄件）、特別約定清單、中國建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行電子回執(zhí)、保險出險通知書、債權(quán)轉(zhuǎn)讓書等證據(jù)證明，本院予以確認并在卷佐證。
被告周XX未質(zhì)證，也未提供證據(jù)。
本院認為，原告為被告在廣東網(wǎng)金控股股份有限公司開發(fā)并運營的寧波銀行投融資平臺的融資借款提供保證保險，被告為投保人，投資人為被保險人，廣東網(wǎng)金控股股份有限公司為被保險人的代理人。
原告與被告之間的保證保險合同合法有效，應(yīng)受法律保護。
被告未按借款合同約定歸還借款本息，導(dǎo)致保險事故發(fā)生，原告在保證保險范圍內(nèi)向被保險人支付保險賠償金，履行了保險理賠義務(wù)。
廣東網(wǎng)金控股股份有限公司出具了權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，涉案借款合同的權(quán)益已全部歸于保險人即原告，故原告有權(quán)向被告主張支付保險賠償金共計217,538.58元及利息損失，對原告的訴訟請求，本院予以支持。
被告周XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視其放棄訴訟抗辯權(quán)。
依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十四條、第五十九條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
被告周XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險公司支付保險金賠款217,538.58元，并自2018年6月28日起以217,538.58元為基數(shù)，按中國人民銀行同期貸款利率支付利息損失至款項實際清償之日止。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費4,728元，由被告周XX負擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江西省上饒市中級人民法院。
審判長 葉麗萍
人民陪審員董文
人民陪審員龔世云
二〇二〇年一月十五日
書記員 呂心悅