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（2019）蘇0213民初12342號 保證保險合同糾紛 一審 民事 無錫市梁溪區(qū)人民法院 2020-01-20

原告：某保險公司，住所地無錫市梁溪區(qū)、3007室、3301、3302A單元。
負責人：李X,該公司客戶經(jīng)理。
委托訴訟代理人：李XX，廣東維強（江陰）律師事務(wù)所律師。
被告：丁X，男。
原告與被告丁X保證保險合同糾紛一案，本院于2019年12月17日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告丁X經(jīng)傳票傳喚，無正當理由未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、丁X償還理賠款88418.22元（其中本金86740.98元、利息1504.57元、罰息155.56元、復(fù)利17.11元），并支付保險費8026.35元（自2019年3月27日至2019年7月15日，按每月2250元計算，扣除已付保費73.65元）；2、丁X支付違約金（自2019年7月16日起至實際給付之日，以96444.57元為基數(shù)，按年利率24%計算）。
事實與理由：2017年11月26日，丁X以河北銀行股份有限公司（以下簡稱河北銀行）為被保險人向某保險公司投保個人貸款保證保險，約定個人貸款保證保險金額為178350元，每月保費為2250元，保費按月繳納，丁X拖欠任何一期貸款達到80天（不含），某保險公司依據(jù)保險合同約定向河北銀行進行理賠，某保險公司理賠后，丁X需向某保險公司歸還全部理賠款項和未付保費，從某保險公司理賠當日開始超過30天，丁X仍未向某保險公司歸還上述全部款項的，視為違約，丁X需以尚欠全部款項為基數(shù)，從某保險公司理賠當日開始計算，按每日千分之一向某保險公司繳納違約金。2017年11月27日，丁X與河北銀行簽訂《個人借款合同》，約定丁X向河北銀行貸款15萬元，期限36個月，貸款利率為中國人民銀行同期貸款基準利率上浮30%，罰息利率為借款利率上浮50%，還款方式為等額本息等內(nèi)容。同日，河北銀行向丁X發(fā)放貸款15萬元。自2019年4月27日開始，丁X未按約履行還款義務(wù)。2019年7月16日，某保險公司向河北銀行支付理賠代償款88418.22元，河北銀行出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》。
丁X未作答辯。
根據(jù)當事人陳述和經(jīng)庭審確認的證據(jù)，本院認定事實如下：
2017年11月26日，丁X在某保險公司投保中國大地個人貸款保證保險，某保險公司出具《中國大地個人貸款保證保險保險單》，載明投保人為丁X，被保險人為河北銀行，保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償貸款全部本息之日止；每月保險費為2250元，按月繳納保費；丁X拖欠任何一期貸款達到80天（不含），某保險公司依據(jù)保險合同約定向河北銀行進行理賠；某保險公司理賠后，丁X需向某保險公司歸還全部理賠款項和未付保費；從某保險公司理賠當日開始超過30天，丁X仍未向某保險公司歸還上述全部款項的，視為違約，丁X需以尚欠全部款項為基數(shù)，從某保險公司理賠當日開始計算，按每日千分之一向某保險公司繳納違約金；丁X出現(xiàn)逾期的，某保險公司有權(quán)要求丁X支付未付保費，丁X還款應(yīng)按照保費、相應(yīng)費用、利息、本金的順序進行；某保險公司理賠后，保險公司有權(quán)要求丁X支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用等內(nèi)容。
2017年11月26日，河北銀行與丁X簽訂《個人借款合同》，約定丁X向河北銀行貸款15萬元；貸款用途為個人綜合消費，個人借款憑證上載明借款期限為36個月，自2017年11月27日起至2020年11月27日止；貸款利率為中國人民銀行同期貸款基準利率上浮30%，罰息利率為貸款利率上浮50%；丁X出現(xiàn)未按約償還借款本息的違約事件，河北銀行有權(quán)宣布借款立即到期，要求丁X立即清償借款本息及相關(guān)費用等內(nèi)容。次日，河北銀行依約向丁X發(fā)放貸款15萬元。丁X自2019年4月27日起未按約還款及支付保費。
2019年7月16日，某保險公司向河北銀行支付理賠代償款88418.22元。后河北銀行向某保險公司出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》。
上述事實，有個人借款合同、個人借款憑證、中國大地個人貸款保證保險投保單、中國大地個人貸款保證保險保險單、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書、還款明細及當事人陳述等證據(jù)在卷佐證。
本院認為，丁X與某保險公司簽訂的保證保險合同，系雙方當事人的真實意思表示，合法有效。丁X未按約還款，某保險公司代丁X履行還款義務(wù)、承擔保證責任后，有權(quán)按照保證保險合同的約定向丁X主張代償本息、未付保費及違約金。保險單約定的按每日千分之一計算違約金的標準過高，某保險公司自愿調(diào)整為按照年利率24%的標準計算，符合法律規(guī)定，本院予以準許。丁X經(jīng)本院合法傳喚未到庭發(fā)表抗辯意見，由此產(chǎn)生的法律責任由其承擔。對某保險公司的訴訟請求，本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
丁X應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)向某保險公司償還理賠款88418.22元、保險費8026.35元，并支付違約金（自2019年7月16日起至實際給付之日，以96444.57元為基數(shù)，按年利率24%計算）。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2211元減半收取為1105.5元、保全費990元，以上合計2095.5元，由丁X負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提交副本，上訴于江蘇省無錫市中級人民法院。
審判員　羅　揚
二〇二〇年一月二十日
書記員　吳曉清