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（2019）新2101民初1050號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 吐魯番市高昌區(qū)人民法院 2019-11-03

原告：阿依加馬麗XX，女，維吾爾族，現(xiàn)住吐魯番市。
委托訴訟代理人：亞森買合XX，新疆阿迪力律師事務(wù)所律師。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地：吐魯番市高昌區(qū)。
負(fù)責(zé)人：張X，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：戴X，男，漢族，系該公司法務(wù)，現(xiàn)住烏魯木齊市。
原告阿依加馬麗XX與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年6月19日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告阿依加馬麗XX及委托代理人亞森買合XX、被告某保險(xiǎn)公司的委托代理人戴X到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
阿依加馬麗XX向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告賠償原告的經(jīng)濟(jì)損失66230元（具體損失：誤工費(fèi)4680元、傷殘賠償金61550元）；2、訴訟費(fèi)和其他費(fèi)用被告承擔(dān)。事實(shí)理由：原告于2017年1月17日在被告單位投保了個(gè)人人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期1年，2017年1月31日原告駕駛兩輪電動(dòng)車沿吐魯番市高昌路由北向南駕駛車輛摔倒后受傷，后原告在吐魯番市第二人民醫(yī)院住院治療7天（2017年1月31日到2017年2月7日），2017年2月7日到2017年3月3日又轉(zhuǎn)院至新疆維吾爾自治區(qū)人民醫(yī)院繼續(xù)住院治療24天，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)44297元。原告身體恢復(fù)后到被告公司理賠，被告公司僅賠付了醫(yī)療費(fèi)，對(duì)誤工費(fèi)等其他費(fèi)用拒賠。于是原告2019年1月19日到新疆中信司法鑒定中心進(jìn)行了傷殘鑒定，傷殘等級(jí)鑒定為10級(jí)傷殘，因此訴至法院。
某保險(xiǎn)公司辯稱：原告在本公司承保事實(shí)認(rèn)可，其是否發(fā)生事故需要見事故認(rèn)定書原件。我方認(rèn)為本案的賠償范圍不應(yīng)包含誤工費(fèi)，對(duì)于誤工費(fèi)的損失我方不承擔(dān)。我方對(duì)于傷殘鑒定的標(biāo)準(zhǔn)，及傷殘賠償金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算均有異議。我方還認(rèn)為本案為人身保險(xiǎn)合同糾紛，我方不是實(shí)際的侵權(quán)人。因此是否應(yīng)當(dāng)賠償及如何賠償應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照合同的約定來判斷。原告提供的傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)不是合同約定的鑒定標(biāo)準(zhǔn)，被告要求按照合同約定的鑒定標(biāo)準(zhǔn)重新鑒定來判斷是否達(dá)到合同約定的賠償標(biāo)準(zhǔn)。
原、被告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證，對(duì)當(dāng)事人無異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年1月16日原告通過所在工作單位吐魯番市保安服務(wù)公司，在被告永安財(cái)險(xiǎn)吐市中心支公司處投保了永安無憂人身意外傷害綜合保險(xiǎn)（2009版），包括：一、公共交通工具意外傷害保險(xiǎn)：1.飛機(jī)乘客意外傷害400000元；2.輪船、火車乘客意外傷害150000元；3.汽車乘客意外傷害100000元；二、其他人身意外傷害保險(xiǎn)100000元；三、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)：1.意外傷害急救醫(yī)療保險(xiǎn)2000元；2.意外傷害非急救醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)10000元；3.意外傷害住院津貼20元/天險(xiǎn)種（保險(xiǎn)單號(hào)為30200016546），保險(xiǎn)期間自2017年1月17日零時(shí)起至2018年1月16日二十四時(shí)止。保險(xiǎn)條款中對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任約定為：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人按照下列約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：（一）交通工具意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人在中國(guó)境內(nèi)以乘客身份乘坐飛機(jī)、輪船……（二）其他意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故、傷殘，保險(xiǎn)人依照下列約定給付保險(xiǎn)金，其中意外傷害傷殘：被保險(xiǎn)人自遭受意外傷害事故之日起180日內(nèi)因該事故造成本合同所附《評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》所列傷殘之一的，保險(xiǎn)人按該《評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》所列給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行傷殘鑒定，并據(jù)此給付傷殘保險(xiǎn)金……等”。
2017年1月31日8：10分，原告駕駛兩輪電動(dòng)車，沿吐魯番市高昌路由北向南行駛至高昌路派出所前因避讓車輛摔倒，造成原告受傷致殘。原告住院期間醫(yī)療費(fèi)用被告公司已全額賠付完畢。2019年1月19日吐魯番市高昌區(qū)公安局交通警察大隊(duì)委托新疆中信司法鑒定中心對(duì)原告進(jìn)行了傷殘等級(jí)鑒定，2019年1月25日新疆中信司法鑒定中心出具了2019臨鑒字第68號(hào)鑒定意見書，鑒定意見為：阿依加馬麗XX右下肢損傷遺有右膝關(guān)節(jié)功能喪失46.7%之傷殘程度評(píng)定為X級(jí)（拾級(jí)）。后原告向被告公司申請(qǐng)理賠傷殘賠償金及誤工費(fèi)，雙方就賠償事宜協(xié)商未果，形成糾紛，遂訴至法院。
本院認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問題的解釋（二）》第九條規(guī)定，保險(xiǎn)人提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款，免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，可以認(rèn)定為保險(xiǎn)法第十七條第二款規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款負(fù)有明確說明義務(wù)，其應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上對(duì)有關(guān)免責(zé)條款做出能夠足以引起投保人注意的提示，并且應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人做出解釋。本案中，被告提供的格式合同文本中約定：“被保險(xiǎn)人自遭受意外傷害事故之日起180日內(nèi)因該事故造成本合同所附《評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》所列傷殘之一的，保險(xiǎn)人按該《評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》所列給付比例乘以保險(xiǎn)金額給付傷殘保險(xiǎn)金”。但在涉訴投保單上的條款說明書中投保人聲明簽字/蓋章處僅印有原告工作單位吐魯番市保安服務(wù)公司的公章，并無原告本人簽名。被告某保險(xiǎn)公司亦未提供證據(jù)證明：1、原、被告雙方就合同保險(xiǎn)期限的條款進(jìn)行過協(xié)商，或作過必要的解釋說明；2、就該免責(zé)條款向被保險(xiǎn)人履行了明確說明義務(wù)?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條還規(guī)定，“未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！奔啊吨腥A人民共和國(guó)合同法》第四十一條的規(guī)定，“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋?！币虼?，被告某保險(xiǎn)公司以原告未按保險(xiǎn)合同中約定的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)來評(píng)定傷殘等級(jí)為拒賠理由不成立，本院不予采信。故原告主張被告某保險(xiǎn)公司支付傷殘賠償金61550元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。原告訴請(qǐng)的誤工費(fèi)，本院認(rèn)為，原、被告雙方在涉訴保險(xiǎn)合同中未予以約定，故本院不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條、第十四條、第十七條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條的規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司于判決生效后十日內(nèi)一次性向原告阿依加馬麗XX支付傷殘賠償金61550元；
二、駁回原告阿依加馬麗XX其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)1455.75元，由原告阿依加馬麗XX負(fù)擔(dān)102.92元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)1352.83元。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于吐魯番市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　蘆　　詠　　芝
審　判　員　阿依古麗買買提
人民陪審員　袁　　素　　琴
二〇一九年十一月三日
書　記　員　朱　　飛　　艷