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中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于征求對(duì)《保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法(修訂稿)》意見(jiàn)的函

  • 2018年05月30日
  • 15:00
  • 來(lái)源:
  • 作者:
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)廳函〔2015〕84號(hào)|2015-03-24發(fā)布|2015-04-01實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳函〔2015〕84號(hào)

保監(jiān)廳函〔2015〕84號(hào)
各保險(xiǎn)公司:
為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司資本保證金的監(jiān)管,保護(hù)投保人利益,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)、健康發(fā)展,根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于取消和調(diào)整一批行政審批項(xiàng)目等事項(xiàng)的決定》(國(guó)發(fā)〔2015〕11號(hào))精神,我會(huì)對(duì)《保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法》進(jìn)行了修訂?,F(xiàn)就修訂稿征求你公司意見(jiàn),請(qǐng)于3月26日前將意見(jiàn)通過(guò)保監(jiān)會(huì)電子公文傳輸系統(tǒng)報(bào)送信息模塊報(bào)至保監(jiān)會(huì)財(cái)會(huì)部。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳
2015年3月24日
保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法(修訂稿)
第一章
總則
第一條
為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司資本保證金的管理,維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)、健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險(xiǎn)法》),制定本辦法。
第二條
本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司,是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立,并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。
第三條
本辦法所稱(chēng)資本保證金,是指根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)公司成立后按照其注冊(cè)資本總額的20%提取的,除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外不得動(dòng)用的資金。
第四條
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)依法對(duì)保險(xiǎn)公司資本保證金進(jìn)行監(jiān)督管理,保險(xiǎn)公司提存、處置資本保證金等行為應(yīng)符合本辦法規(guī)定。
第五條
保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循“足額、安全、穩(wěn)定”的原則提存資本保證金。
第二章存放
第六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)選擇兩家(含)以上商業(yè)銀行作為資本保證金的存放銀行。存放銀行應(yīng)符合以下條件:
(一)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行或城市商業(yè)銀行;
(二)上年末凈資產(chǎn)不少于200億元人民幣;
(三)上年末資本充足率、不良資產(chǎn)率符合銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)有關(guān)規(guī)定;
(四)具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;
(五)與本公司不具有關(guān)聯(lián)方關(guān)系;
(六)最近兩年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。
第七條
保險(xiǎn)公司應(yīng)將資本保證金存放在保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)住所地、直轄市、計(jì)劃單列市或省會(huì)城市的指定銀行。
第八條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)立獨(dú)立銀行賬戶(hù)存放資本保證金。
第九條
資本保證金存款存放期間,如存放銀行不符合本辦法規(guī)定,或者存在可能對(duì)資本保證金的安全存放具有重大不利影響的事項(xiàng)(如,因發(fā)生重大違法違規(guī)事件受到監(jiān)管部門(mén)處罰、資本充足率不足等),保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告,并將資本保證金存款轉(zhuǎn)存至符合規(guī)定的銀行。
第十條
保險(xiǎn)公司應(yīng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)后30個(gè)工作日或批準(zhǔn)增加注冊(cè)資本(營(yíng)運(yùn)資金)后30個(gè)工作日內(nèi),將資本保證金按時(shí)足額存入符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的銀行。
第十一條
保險(xiǎn)公司可以以下形式存放資本保證金:
(一)定期存款;
(二)大額協(xié)議存款;
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他形式。
第十二條
資本保證金存款存期不得短于一年。
第十三條
每筆資本保證金存款的金額不得低于人民幣1000萬(wàn)元(或等額外幣)。保險(xiǎn)公司增加注冊(cè)資本(營(yíng)運(yùn)資金)低于人民幣5000萬(wàn)元(或等額外幣)的,按實(shí)際增資金額的20%一筆提存資本保證金。
第十四條
保險(xiǎn)公司應(yīng)密切關(guān)注外幣資本保證金存款的匯率波動(dòng)。因匯率波動(dòng)造成資本保證金總額(折合人民幣)連續(xù)20個(gè)工作日低于法定要求的保險(xiǎn)公司,應(yīng)自下一個(gè)工作日起5個(gè)工作日內(nèi),按照本辦法的規(guī)定一筆提存資本保證金并辦理相關(guān)事后備案手續(xù),提存金額不得低于人民幣100萬(wàn)元(或等額外幣)。
第十五條
保險(xiǎn)公司提存資本保證金,應(yīng)與擬存放銀行的總行或一級(jí)分行簽訂《資本保證金存款協(xié)議》。合同有效期內(nèi),雙方不得擅自撤銷(xiāo)協(xié)議。
第十六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)要求存放銀行對(duì)資本保證金存單進(jìn)行背書(shū):“本存款為資本保證金存款,不得用于質(zhì)押融資。在存放期限內(nèi),存款銀行不得同意存款人變更存款的性質(zhì)、將存款本金轉(zhuǎn)出本存款銀行以及其他對(duì)本存款的處置要求。存款銀行未盡審查義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用的資本保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。”
第三章備案
第十七條
保險(xiǎn)公司對(duì)資本保證金的以下處置行為,應(yīng)在資本保證金存妥后10個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)事后備案:
(一)開(kāi)業(yè)或增資提存資本保證金;
(二)到期在原存放銀行續(xù)存;
(三)到期轉(zhuǎn)存其他銀行,包括在同一銀行所屬分支機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)存;
(四)到期變更存款性質(zhì);
(五)提前支取,僅限于清算時(shí)動(dòng)用資本保證金償還債務(wù),或注冊(cè)資本(營(yíng)運(yùn)資金)減少時(shí)部分支取資本保證金;
(六)其他動(dòng)用和處置資本保證金的行為。
第十八條
保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)或增資提存保證金存款、到期在原存放銀行續(xù)存的,應(yīng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交以下備案資料:
(一)資本保證金存款備案文件;
(二)保險(xiǎn)公司資本保證金備案表(一式兩份);
(三)《資本保證金存款協(xié)議》原件一份;
(四)資本保證金存單復(fù)印件以及存單背書(shū)復(fù)印件;
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求報(bào)送的其他材料。
第十九條
保險(xiǎn)公司資本保證金存款到期轉(zhuǎn)存其他銀行或到期變更存款性質(zhì)的,應(yīng)當(dāng)先提存等額資本保證金存款,并按第十八條要求向中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行備案,獲得予以備案書(shū)面回復(fù)后,方可對(duì)原存款進(jìn)行處置。
第二十條
保險(xiǎn)公司資本保證金存款到期轉(zhuǎn)存其他銀行或到期變更存款性質(zhì)的,除向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交第十八條所有備案資料外,還需提供以下資料:
(一)保險(xiǎn)公司資本保證金處置情況表;
(二)原《資本保證金存款協(xié)議》復(fù)印件;
(三)原資本保證金存款存單復(fù)印件及存單背書(shū)復(fù)印件;
(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求報(bào)送的其他資料。
第二十一條
保險(xiǎn)公司提前支取資本保證金,僅包括清算時(shí)使用資本保證金償還債務(wù),或注冊(cè)資本(營(yíng)運(yùn)資金)減少時(shí)部分支取資本保證金的,除向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交第十九條相關(guān)備案資料外,還需提供中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司清算文件或減資文件。
第二十二條
中國(guó)保監(jiān)會(huì)自收到備案材料之日起20個(gè)工作日內(nèi),作出予以備案或不予備案的書(shū)面答復(fù)。
第二十三條
保險(xiǎn)公司應(yīng)在收到不予備案的書(shū)面答復(fù)之日起10個(gè)工作日內(nèi),補(bǔ)充相關(guān)資料,重新向中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行備案。
第二十四條
未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)事后備案或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予事后備案的,不認(rèn)定為資本保證金存款。
第四章監(jiān)管
第二十五條
除清算時(shí)用于清償債務(wù)或資本保證金存放銀行不符合本辦法規(guī)定外,保險(xiǎn)公司不得動(dòng)用資本保證金。
第二十六條
在存放期限內(nèi),保險(xiǎn)公司不得變更資本保證金存款的性質(zhì)。
第二十七條
資本保證金存款不得用于質(zhì)押融資。
第二十八條
未按照本辦法規(guī)定提存、處置資本保證金的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法進(jìn)行處罰。
第五章
附則
第二十九條
經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)控股公司和保險(xiǎn)集團(tuán)公司資本保證金的管理,適用本辦法。
第三十條
本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十一條
本辦法自2015年4月1日起實(shí)施,《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法〉的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2011〕39號(hào))同時(shí)廢止。
附件:
3.保險(xiǎn)公司資本保證金處置情況表
2.保險(xiǎn)公司資本保證金備案表
1.資本保證金存款協(xié)議(基本條款示例)

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