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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2016〕15號|2016-02-02發(fā)布|2016-02-02實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2016〕15號

一、
改革的必要性和緊迫性
中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）高度重視保險標準化工作，2005
年成立全國金融標準化技術(shù)委員會保險分技術(shù)委員會（以下簡稱保標委），加強對保險標準化工作的統(tǒng)一管理。截至目前，在歷屆保標委的組織推動下，保險標準化事業(yè)得到快速發(fā)展，圍繞保險業(yè)“防風(fēng)險、促發(fā)展”主題和不同歷史階段的目標任務(wù)，按照“總體規(guī)劃、突出重點、急用先行”的原則，明確目標、重點攻關(guān)、穩(wěn)步推進，累計出臺了
多項高質(zhì)量的行業(yè)標準，覆蓋了保險業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)、信息技術(shù)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、信息交換等領(lǐng)域，初步構(gòu)建了一套符合中國保險業(yè)發(fā)展需要的基礎(chǔ)標準體系，為保險業(yè)規(guī)范、持續(xù)、健康、快速發(fā)展提供了標準支撐，在推動行業(yè)技術(shù)進步、提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、規(guī)范市場秩序和促進保險信息化等方面發(fā)揮了重要作用。但從構(gòu)建現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)以及國家標準化戰(zhàn)略對保險標準化工作的要求來看，現(xiàn)行標準體系和標準化管理體制已不能適應(yīng)保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。主要表現(xiàn)在：
一是標準總量仍然不足，標準供給側(cè)改革有待加強。市場自主制定、快速反映需求的標準不能有效供給，難以滿足現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、提質(zhì)增效的需求。當(dāng)前，保險業(yè)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、服務(wù)的新領(lǐng)域和新的管理方式不斷涌現(xiàn)，保險業(yè)與其他金融業(yè)及相關(guān)行業(yè)之間的交易頻度不斷加快，交易規(guī)模日益擴大，需要保險業(yè)降低交易成本、減少操作風(fēng)險、提高市場效率、增強信息透明度，更好地滿足全社會對保險的需求。這些都給標準化工作帶來新的要求和挑戰(zhàn)?！靶聡畻l”的出臺進一步明確了保險業(yè)服務(wù)社會公共管理的職能，農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、健康保險、養(yǎng)老保險、巨災(zāi)保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等領(lǐng)域?qū)藴市枨笫滞?。但保險標準總體供給不足，仍有較大缺口，需要逐步加以解決。
二是標準體系還不完善，結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化調(diào)整?，F(xiàn)有保險行業(yè)標準中，技術(shù)類標準較多，業(yè)務(wù)及管理類標準較少；面向保險機構(gòu)的標準較多，面向消費者的標準較少；政府主導(dǎo)的標準較多，市場自主制定的標準較少；解決常規(guī)問題的標準較多，解決新興問題的標準較少；行業(yè)和系統(tǒng)內(nèi)標準較多，跨行業(yè)和跨領(lǐng)域的標準較少。與行業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的標準體系有待探索完善。
三是標準宣貫力度不夠，標準推廣實施需要加強。標準化工作存在“重建設(shè)、輕實施”的現(xiàn)象，標準貫徹落實力度不足、措施不夠。標準推廣實施缺少行業(yè)監(jiān)督評價機制和專業(yè)指導(dǎo)，市場主體標準化工作基礎(chǔ)參差不齊，部分企業(yè)采標意愿不強，跨行業(yè)標準推廣難度大，采標效果量化評估有待加強，相關(guān)配套政策措施有待建立。
四是標準化人才培養(yǎng)及儲備明顯不足，難以支撐標準化工作的可持續(xù)開展。行業(yè)從事標準化工作的人員總體偏少，且大多為兼職。保險機構(gòu)標準化專業(yè)人才匱乏，大部分企業(yè)沒有專職的標準化工作機構(gòu)、崗位及人員，難以有效支撐標準化工作的開展。行業(yè)尚未建立起有效的標準化人才培養(yǎng)機制。
五是標準化工作機制有待完善，管理效能有待提升。保險標準化工作經(jīng)過十多年發(fā)展，初步形成了“保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)、保標委主管、保險機構(gòu)主動參與”的多層次分工協(xié)作格局，在支持行業(yè)標準化工作方面發(fā)揮了重要作用。但是也逐漸暴露出標準制定周期長、市場作用發(fā)揮不夠等問題，與標準化工作持續(xù)健康發(fā)展不相適應(yīng)。
造成這些問題的根本原因是政府主導(dǎo)成分較多、市場參與程度不夠，市場需求沒有得到有效回應(yīng)和滿足，市場主體活力未能充分發(fā)揮，沒有充分激發(fā)市場在保險標準化工作資源配置中的決定性作用。必須通過深化保險標準化工作改革，切實改進標準化管理職能，不斷優(yōu)化和改善保險標準體系和標準化管理體制等措施，充分發(fā)揮市場在標準化工作中的自主能動作用，促進保險標準化事業(yè)持續(xù)、健康、快速發(fā)展，為早日實現(xiàn)保險強國夢提供強大的標準支撐。
二、
改革的總體要求
保險標準化工作改革，要貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于深化標準化工作改革的決策部署，緊緊圍繞使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，著力解決標準體系不完善、管理體制不順暢、與加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)不相適應(yīng)的問題，完善保險標準體系，改進標準化管理體制和工作機制，強化標準的實施與監(jiān)督，更好發(fā)揮標準化在推進現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)和參與國家社會公共管理中的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性作用，促進保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展和提質(zhì)增效升級。
（一）總體目標
保險標準化改革的總體目標是建立政府主導(dǎo)制定的標準與市場自主制定的標準協(xié)同發(fā)展、協(xié)調(diào)配套的新型保險標準管理體系，健全統(tǒng)一協(xié)調(diào)、運行高效、政府與市場共治的保險標準化工作體制，構(gòu)建“監(jiān)管引導(dǎo)、市場驅(qū)動、社會參與、協(xié)同推進”的保險標準化工作新格局，不斷健全保險標準體系，強化標準的推廣實施與監(jiān)督，有效支撐現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的構(gòu)建，使標準成為對保險服務(wù)質(zhì)量、能力和水平的“硬約束”，推動中國保險業(yè)由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。
（二）基本原則
一是堅持簡政放權(quán)、放管結(jié)合。把該放的放開放到位，培育發(fā)展團體標準，放開搞活企業(yè)標準，激發(fā)市場主體活力；把該管的管住管好，強化已發(fā)布行業(yè)標準的實施執(zhí)行，保證行業(yè)標準的基本供給。正確認識政府主導(dǎo)的標準與市場自主制定的標準之間的關(guān)系。政府主導(dǎo)制定的標準側(cè)重于?；荆袌鲎灾髦贫ǖ臉藴蕚?cè)重于提高競爭力。
二是堅持服務(wù)大局、立足長遠。要跳出標準看標準，跳出保險看保險，著眼全局、放眼未來。要把保險標準化改革放在黨和國家“四個全面”戰(zhàn)略布局中加以謀劃和部署，要與協(xié)調(diào)推進“四個全面”戰(zhàn)略布局緊密結(jié)合，要從我國保險業(yè)發(fā)展的實際出發(fā)，研究把握經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，緊緊圍繞“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風(fēng)險、促發(fā)展”的保險監(jiān)管工作總思路，繼續(xù)循著“科學(xué)、系統(tǒng)、民主”的保險標準化工作既定方針，有計劃、有步驟地推進保險標準化改革工作。對于行業(yè)大力推動的保單登記等行業(yè)信息共享平臺建設(shè)，要從標準層面給予足夠的支撐。要立足長遠，做好保險標準化中長期規(guī)劃。要把握好階段任務(wù)安排，緊密結(jié)合國家標準化改革的時序進度，注重長遠規(guī)劃和近期目標相結(jié)合。
三是堅持創(chuàng)新驅(qū)動、戰(zhàn)略導(dǎo)向。要深刻認識產(chǎn)業(yè)高度交叉融合對保險標準化建設(shè)提出的新要求，深刻認識云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)運用對行業(yè)發(fā)展帶來的新機遇新挑戰(zhàn)，支持新技術(shù)在保險領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用；要支持“一帶一路”國家戰(zhàn)略在保險業(yè)的落地；要支持保險業(yè)服務(wù)國家社會公共管理，特別是滿足農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、健康保險、養(yǎng)老保險、巨災(zāi)保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等領(lǐng)域的標準需求；要堅持標準的價值導(dǎo)向，標準化的目的是提高生產(chǎn)力，提高保險效率、服務(wù)效能；要推動中國保險“走出去”，支持保險企業(yè)的國際化布局，吸收引進發(fā)達國家保險標準化管理的先進經(jīng)驗和做法，結(jié)合我國保險業(yè)發(fā)展實際，建立完善具有中國特色的保險標準體系和標準化管理體制，增強我國保險業(yè)在國際保險標準化領(lǐng)域的話語權(quán)。
四是堅持統(tǒng)籌推進、突出重點。加強保標委與團體標準化組織機構(gòu)之間的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，確保政府主導(dǎo)的標準與市場自主制定的標準和諧共存、互為補充，避免標準間的重復(fù)和沖突。促進國家標準、行業(yè)標準與團體標準、企業(yè)標準統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，進一步激發(fā)市場活力和創(chuàng)新意識，構(gòu)建更加合理的保險標準體系。標準建設(shè)要突出重點，力爭做到出臺一個標準、解決一類問題、實現(xiàn)一類突破、帶動一個領(lǐng)域發(fā)展。
三、
改革措施
通過改革深入推進保險標準化工作，完善標準化管理體制；充實政府主導(dǎo)的國家標準、行業(yè)標準，側(cè)重?；荆慌嘤l(fā)展市場主導(dǎo)的團體標準，搞活企業(yè)標準，側(cè)重提高市場競爭力；加大標準化人才培養(yǎng)力度，在全行業(yè)形成“標準先行”的氛圍；不斷提升保險標準國際化水平。
（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌推進標準化改革。保標委作為行業(yè)標準化技術(shù)組織和管理機構(gòu)，要肩負起統(tǒng)籌標準化改革的職能，加強對保險業(yè)國家標準、行業(yè)標準與團體標準、企業(yè)標準的統(tǒng)一協(xié)調(diào)；加強與國家標準化管理委員會（以下簡稱國標委）和全國金融標準化技術(shù)委員會的溝通協(xié)調(diào)，努力提升保標委在標準化領(lǐng)域的影響力；加強與公安、交通、醫(yī)療、社保、氣象、地理等保險關(guān)聯(lián)行業(yè)標準化組織間的溝通合作，推動跨行業(yè)、跨領(lǐng)域標準的制定和實施；建立行業(yè)標準實施效果評價機制，鼓勵先進、帶動后進，推動行業(yè)標準在實際應(yīng)用中取得實效；加強對中國保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）等社會組織開展團體標準（試點）工作的規(guī)范和引導(dǎo)，指導(dǎo)建立團體標準相關(guān)制度流程；建立激勵機制，鼓勵市場主體積極參與行業(yè)標準化工作，表彰先進，督促后進；采取多種形式加強行業(yè)標準化工作宣傳，形成“標準先行”的行業(yè)氛圍；研究構(gòu)建標準服務(wù)支撐體系，為市場主體提供標準化工作的指導(dǎo)、咨詢、評估、認證等服務(wù)；鼓勵市場主體積極開展自身標準化工作。
（二）優(yōu)化完善保險標準體系，保證標準基本供給。進一步優(yōu)化保險標準體系的結(jié)構(gòu)與分類，按照基礎(chǔ)類、業(yè)務(wù)類、管理類、信息技術(shù)類、數(shù)據(jù)類及其他類的標準框架不斷充實完善標準體系；促進政府主導(dǎo)的標準與市場自主制定的標準之間的協(xié)調(diào)互補，合理界定各自的適用范圍；加強農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、健康保險、養(yǎng)老保險、巨災(zāi)保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等重點領(lǐng)域和面向社會公眾的重點產(chǎn)品及服務(wù)標準的建設(shè)，為業(yè)務(wù)拓展提供更多的標準供給；加大與交通地理、醫(yī)療衛(wèi)生、社保、銀行等領(lǐng)域的跨行業(yè)標準交流合作力度，促進跨行業(yè)標準制定與推廣；針對云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在保險業(yè)的應(yīng)用，加快開展行業(yè)信息共享平臺等重大項目所需標準的研究制定，及早形成相應(yīng)的支撐。
（三）培育發(fā)展保險團體標準，滿足市場需要。在標準制定主體上，鼓勵具有法人資格和相應(yīng)能力的保險協(xié)會、學(xué)會等社會組織協(xié)調(diào)相關(guān)市場主體，建立相應(yīng)的制度與機制，制定滿足市場和創(chuàng)新需要的團體標準，供市場自愿選用，增加標準的有效供給。在標準管理上，對團體標準不設(shè)行政許可，由相關(guān)社會組織自主制定發(fā)布，通過市場競爭優(yōu)勝劣汰。在工作推進上，采取“政府引導(dǎo)、社團試點、總結(jié)經(jīng)驗、逐步推廣”的方式，鼓勵中保協(xié)先行先試，積累經(jīng)驗，保標委進行必要的規(guī)范引導(dǎo)，研究建立團體標準向政府主導(dǎo)類標準轉(zhuǎn)化的機制和路徑。建立團體標準實施應(yīng)用效果評價和發(fā)布機制；積極參加國家團體標準良好行為評價。
（四）搞活保險企業(yè)標準，提升市場競爭力。鼓勵企業(yè)在積極采用現(xiàn)有標準的基礎(chǔ)上，根據(jù)自身發(fā)展和業(yè)務(wù)需要，自主制定、實施企業(yè)標準。鼓勵企業(yè)制定高于保險業(yè)國家標準、行業(yè)標準、團體標準，具有競爭力的企業(yè)標準；建立企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標準自我聲明公開和監(jiān)督制度，落實企業(yè)標準化主體責(zé)任。加強標準經(jīng)驗交流，建立標準評價體系，對企業(yè)公開的標準開展比對和評價，強化社會監(jiān)督。
（五）加大標準化人才隊伍建設(shè)，確保可持續(xù)發(fā)展。研究制定有針對性、操作性強的保險標準化人才培養(yǎng)政策，逐步建立保險標準化人才培養(yǎng)機制。大力培養(yǎng)跨行業(yè)、跨領(lǐng)域、懂業(yè)務(wù)的標準化業(yè)務(wù)骨干，加快建設(shè)標準化專家?guī)旌秃诵娜瞬艓?；加強對保標委委員、標準化聯(lián)絡(luò)員的標準化專業(yè)培訓(xùn)，完善評價激勵機制，促進工作開展；建立標準化工作專家咨詢機制，提高保險標準化管理效能；加強保標委隊伍建設(shè)，提高服務(wù)管理能力。與科研機構(gòu)合作開展保險標準化基礎(chǔ)理論與應(yīng)用研究，培育標準化專業(yè)人才。配合有關(guān)部門積極推動保險標準化學(xué)科建設(shè)，研究建立標準化人才培養(yǎng)培訓(xùn)體系。鼓勵保險企業(yè)設(shè)立專門的標準化崗位，積極引進培養(yǎng)企業(yè)標準化人才。
（六）提高保險標準國際化水平，占領(lǐng)標準制高點。鼓勵保險業(yè)相關(guān)組織和企業(yè)積極參與國際標準化活動，擴大保險標準的國際影響，增強話語權(quán)。加大國際保險標準跟蹤、
評估和轉(zhuǎn)化力度，加強中國保險標準外文版翻譯出版工作，推動與主要貿(mào)易國之間的標準互認，創(chuàng)建中國保險標準品牌。以中國保險標準“走出去”帶動我國現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)拓展國際市場，支持保險企業(yè)國際化。進一步放寬外資企業(yè)參與中國保險標準的制定。
四、
組織實施
堅持整體推進與分步實施相結(jié)合，按照“總體規(guī)劃、突出重點、急用先行”的原則，協(xié)同有序推進各項改革任務(wù)。保險標準化工作改革分三個階段實施。
（一）第一階段（2016-2017），積極推動改革、做好試點工作。
1.加快制度建設(shè)。修訂完善保標委相關(guān)規(guī)章制度，優(yōu)化標準立項和審批程序，縮短標準制定周期。加強標準制定和實施后評估，開展標準實施效果評價，建立行業(yè)標準實施情況統(tǒng)計報告及檢查評估制度，強化對行業(yè)標準實施情況的監(jiān)督檢查。（2016
年底前完成）
2.完善標準體系。保標委組織開展對已發(fā)布標準的復(fù)審和修訂，不斷完善現(xiàn)有標準。根據(jù)行業(yè)發(fā)展最新要求和市場需要制定新的行業(yè)標準，加快農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、健康保險、養(yǎng)老保險、巨災(zāi)保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等領(lǐng)域相關(guān)標準的研究制定工作，服務(wù)于現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展。（2016
年底前完成）
3.完成團體標準試點。按照國標委要求，積極支持指導(dǎo)中保協(xié)做好團體標準試點工作。根據(jù)試點計劃，加快團體標準組織建設(shè)和制度建設(shè)，制定若干項團體標準，積極參與國家團體標準良好行為規(guī)范評價。（2017
年
月底前完成）
4.推動企業(yè)標準化改革。啟動保險企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標準自我聲明公開和監(jiān)督制度試點工作，鼓勵推動保險企業(yè)積極開展企業(yè)標準化工作。（2017
年底前完成）
5.完善信息平臺。構(gòu)建完善保險行業(yè)標準化信息對外發(fā)布、交流、共享平臺。（2017
年底前完成）
（二）第二階段（2017-2018），穩(wěn)妥推進向新型標準體系過渡。
1.明晰工作邊界。在完善保險標準體系、總結(jié)團體標準試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進一步明晰行業(yè)標準與團體標準的制定范圍，厘清各類標準間的關(guān)系，建立團體標準上升轉(zhuǎn)化為行業(yè)標準的機制和通道。（2017
年底前完成）
2.培育團體標準。在總結(jié)團體標準試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，培育更多有影響力的行業(yè)組織開展團體標準制定，出臺一批滿足市場和創(chuàng)新需要的團體標準。由保標委組織中保協(xié)等有關(guān)行業(yè)組織建立保險團體標準的評價和監(jiān)督機制。（2018
年底前完成）
3.發(fā)展企業(yè)標準。建立完善并推動實施保險企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標準自我聲明公開和監(jiān)督制度。（2018
年底前完成）
4.提升標準水平。提升我國保險行業(yè)標準、團體標準與國際保險標準的一致性程度，與國際標準接軌。（2018
年底前完成）
（三）第三階段（2019-2020），基本建成結(jié)構(gòu)合理、銜接配套、覆蓋全面、適應(yīng)行業(yè)發(fā)展需要的新型標準體系。
1.形成科學(xué)合理的保險標準體系，全面支持保險產(chǎn)品、服務(wù)、管理、信息化、創(chuàng)新等市場活動的開展。（2020
年底前完成）
2.完善標準化工作保障。通過改革標準管理體系及運行機制、構(gòu)建保險業(yè)標準服務(wù)平臺、建立保險標準化工作人才培養(yǎng)機制，完善保險標準化工作保障體系。（2020
年底前完成）
3.繁榮市場標準。市場主導(dǎo)制定的團體標準、企業(yè)標準發(fā)展較為成熟，能夠更好地滿足保險行業(yè)市場競爭、創(chuàng)新發(fā)展的需求。（2020
年底前完成）
4.提升國際影響力。我國保險標準的國際影響力顯著提升，在保險國際標準制定中的話語權(quán)顯著提高，力爭實現(xiàn)承擔(dān)國際保險標準制定零的突破。（2020
年底前完成）