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中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,中國證券監(jiān)督管理委員會,中國保險監(jiān)督管理委員會||2006-01-13發(fā)布|2006-01-13實施|現(xiàn)行有效


第一條
根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院行政規(guī)章達成本備忘錄。
第二條
本備忘錄旨在明確中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）、中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱證監(jiān)會）、中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）在金融監(jiān)管方面的職責，為三家機構(gòu)協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和重復監(jiān)管，提高監(jiān)管效率，鼓勵金融創(chuàng)新，以達到所有金融機構(gòu)及其從事的金融業(yè)務(wù)都能得到持續(xù)有效的監(jiān)管，保障金融業(yè)穩(wěn)健運行和健康發(fā)展。
第三條
本備忘錄基于以下五項指導原則：
（一）分業(yè)監(jiān)管。按照有關(guān)法規(guī)加強監(jiān)管，各司其責，提高監(jiān)管資源的有效使用。
（二）職責明確。各監(jiān)管機構(gòu)明確職責范圍，依法監(jiān)管，監(jiān)管行為符合規(guī)范的要求。
（三）合作有序。各機構(gòu)按一定程序交流合作，有利于加強協(xié)調(diào)、增強合力，符合運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的要求。
（四）規(guī)則透明。讓社會和公眾了解各機構(gòu)的運作規(guī)則，有利于增強信心，加強監(jiān)督，符合公正透明的要求。
（五）講求實效。提高辦事效率，提高服務(wù)質(zhì)量，有利于降低行政成本，符合廉潔高效的要求。
職責分工
第四條
根據(jù)國家法律和國務(wù)院的授權(quán)，銀監(jiān)會負責統(tǒng)一監(jiān)督管理全國銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。
（一）制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；
（二）審批銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；
（三）對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處；
（四）審查銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格；
（五）負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；
（六）負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；
（七）會同有關(guān)部門提出存款類金融機構(gòu)緊急風險處置的意見和建議；
（八）國務(wù)院規(guī)定的其他職責。
第五條
根據(jù)《中華人民共和國證券法》、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》、《期貨交易管理暫行條例》和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)中國證券監(jiān)督管理委員會職能配置、內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制規(guī)定的通知》的規(guī)定，證監(jiān)會依法對全國證券、期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，履行如下職責：
（一）研究和擬定證券、期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券、期貨市場的有關(guān)法律、行政法規(guī)；制定有關(guān)證券、期貨市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批權(quán)或核準權(quán)。
（二）依法監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和結(jié)算；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動；
（三）依法監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和清算；監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)；
（四）依法對公開發(fā)行和上市交易證券的證券發(fā)行人、上市公司、證券、期貨交易所、證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券登記結(jié)算機構(gòu)、期貨結(jié)算機構(gòu)、證券投資基金管理機構(gòu)、證券、期貨投資咨詢機構(gòu)、資信評估機構(gòu)進行監(jiān)管；依法對從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動以及從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的托管業(yè)務(wù)活動，進行監(jiān)管；
（五）依法制定證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券、期貨投資咨詢機構(gòu)和證券投資基金管理機構(gòu)從業(yè)人員資格、資質(zhì)標準和高級管理人員的任職管理辦法并組織實施；依法制定證券從業(yè)人員的資格、資質(zhì)標準和行為準則并監(jiān)督實施；按規(guī)定管理證券、期貨交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)和期貨結(jié)算機構(gòu)的從業(yè)人員和高級管理人員；
（六）依法監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)到境外設(shè)立證券機構(gòu)；監(jiān)管境外機構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)；
（七）依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、交易的信息披露情況，監(jiān)管證券、期貨信息傳播活動，負責證券、期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理；
（八）依法對證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會的活動進行指導和監(jiān)督；
（九）依法對違反證券、期貨市場監(jiān)督管理法律、法規(guī)和行政規(guī)章的行為進行調(diào)查、處罰；
（十）管理證券、期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)；
（十一）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定的其他職責，辦理國務(wù)院交辦的有關(guān)事宜。
第六條
根據(jù)國家法律和國務(wù)院的授權(quán)，保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。
（一）擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章。
（二）審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設(shè)立；會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險機構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)；審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。
（三）審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。
（四）審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。
（五）依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責保險保障資金的運用政策，制訂有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。
（六）對政策性保險和強制保險進行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學會等行業(yè)社團組織。
（七）依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進行調(diào)查、處罰。
（八）依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管。
（九）制訂保險行業(yè)信息化標準；建立保險風險評價、預警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預測保險市場運行狀況，負責統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。
（十）按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負責本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀檢和干部管理工作；負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。
（十一）承辦國務(wù)院交辦的其他事項。
第七條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會任何一方需要對他方的監(jiān)管對象收集必要的信息，可委托他方進行。
第八條
對金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)堅持分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，對金融控股公司的集團公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)，對金融控股公司內(nèi)相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實施分業(yè)監(jiān)管。
被監(jiān)管對象在境外的，由其監(jiān)管機構(gòu)負責對外聯(lián)系，并與當?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)建立工作關(guān)系。
對產(chǎn)業(yè)資本投資形成的金融控股集團，在監(jiān)管政策、標準和方式等方面認真研究、協(xié)調(diào)配合、加強管理。
第九條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會積極支持金融創(chuàng)新，促進金融發(fā)展。加強對創(chuàng)新產(chǎn)品監(jiān)管的研究與合作。
第十條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng)與財政部、中國人民銀行密切合作，共同維護金融體系的穩(wěn)定和金融市場的信心。
信息收集與交流
第十一條
根據(jù)授權(quán)，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別向其監(jiān)管對象收集信息和數(shù)據(jù)，并負責統(tǒng)一匯總、編制各類金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)和報表，按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。
第十二條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng)密切合作，就重大監(jiān)管事項和跨行業(yè)、跨境監(jiān)管中復雜問題進行磋商，并建立定期信息交流制度，需定期交流的信息由三方協(xié)商確定。接受信息的一方應(yīng)嚴格遵循客戶保密原則，保證該信息使用僅限于其履行職責，除非法律規(guī)定，不得將信息提供給第三方。
第十三條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng)互相通報對其監(jiān)管對象高級管理人員和金融機構(gòu)的處罰信息。
第十四條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng)建立對外開放政策的交流、協(xié)調(diào)機制，并互相通報在有關(guān)銀行、證券、保險國際組織和國際會議中的活動信息和觀點。
工作機制
第十五條
建立銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”。監(jiān)管聯(lián)席會議成員由三方機構(gòu)的主席組成，每季度召開一次例會，由主席或其授權(quán)的副主席參加，討論和協(xié)調(diào)有關(guān)金融監(jiān)管的重要事項、已出臺政策的市場反映和效果評估以及其他需要協(xié)商、通報和交流的事項。監(jiān)管聯(lián)席會議僅協(xié)調(diào)有關(guān)三方監(jiān)管的重要事宜，原三方監(jiān)管機構(gòu)的職責分工和日常工作機制不變。聯(lián)席會議成員每半年輪流擔任會議召集人。任何一方認為有必要討論應(yīng)對緊急情況時，均可隨時提出召開會議，由召集人負責召集。監(jiān)管聯(lián)席會議三方分別設(shè)立“聯(lián)席會議秘書處”作為日常聯(lián)絡(luò)機構(gòu)，并指定專門聯(lián)系人。在正常情況下，聯(lián)席會議召開前五個工作日，三方日常聯(lián)絡(luò)機構(gòu)應(yīng)將擬議事項和各方意見建議等書面材料送達聯(lián)席會議成員。會后由召集方負責擬定會議紀要，在征求參會方意見后發(fā)送各方。監(jiān)管聯(lián)席會議紀要報國務(wù)院領(lǐng)導審批后執(zhí)行。
第十六條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會任何一方與金融業(yè)監(jiān)管相關(guān)的重要政策、事項發(fā)生變化，或其監(jiān)管機構(gòu)行為的重大變化將會對他方監(jiān)管機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動產(chǎn)生重大影響時，應(yīng)及時通告他方。若政策變化涉及到他方的監(jiān)管職責和監(jiān)管機構(gòu)，應(yīng)在政策調(diào)整前通過“會簽”方式征詢他方意見。對監(jiān)管活動中出現(xiàn)的不同意見，三方應(yīng)及時協(xié)調(diào)解決。
第十七條
建立銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“經(jīng)常聯(lián)系機制”，由三方各指定一個綜合部門負責人參加，綜合相關(guān)職能部門的意見，為具體專業(yè)監(jiān)管問題的討論、協(xié)商提供聯(lián)系渠道。
第十八條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會召開“聯(lián)席會議機制”和“經(jīng)常聯(lián)系機制”會議時，可邀請中國人民銀行、財政部或其他部委參加。
第十九條
銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會可邀請他方工作人員參加本機構(gòu)組織的相關(guān)培訓和研討活動。
第二十條
“聯(lián)席會議”設(shè)立網(wǎng)站。
附則
第二十一條
本備忘錄的修改由“聯(lián)席會議”討論通過。