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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2004〕32號(hào)|2004-04-13發(fā)布|2004-04-13實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2004〕32號(hào)

保監(jiān)發(fā)〔2004〕32號(hào)
各保監(jiān)局：
據(jù)反映，浙江、山西、湖北和黑龍江等省近期出臺(tái)地方性法規(guī)，規(guī)定保險(xiǎn)條款應(yīng)向當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)備案，并且工商部門(mén)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司修改保險(xiǎn)條款，否則可給予處罰。這些規(guī)定與現(xiàn)行法律不符，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)履行相關(guān)監(jiān)管職責(zé)帶來(lái)一定影響。為做好商業(yè)保險(xiǎn)合同監(jiān)管主體問(wèn)題的協(xié)調(diào)工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)明確并通知如下：
一、合同監(jiān)管權(quán)應(yīng)當(dāng)由工商部門(mén)和其他行政管理部門(mén)在各自職權(quán)范圍內(nèi)分別行使
目前，浙江、山西、湖北和黑龍江四省的地方性法規(guī)都明確將《中華人民共和國(guó)合同法》和《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》作為監(jiān)管保險(xiǎn)合同的立法依據(jù)。經(jīng)查閱，合同法第127條規(guī)定：“工商行政管理部門(mén)和其他有關(guān)行政主管部門(mén)在各自的職權(quán)范圍內(nèi)，依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)利用合同危害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益的違法行為，負(fù)責(zé)監(jiān)督處理?！倍吨腥A人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第28條規(guī)定：“各級(jí)人民政府工商行政管理部門(mén)和其他行政部門(mén)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，采取措施，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益?！?br>其中都明確指出對(duì)合同的監(jiān)管應(yīng)由“其他行政主管部門(mén)”或“其他行政部門(mén)”在各自的職權(quán)范圍內(nèi)行使。
二、保險(xiǎn)條款的監(jiān)管權(quán)應(yīng)當(dāng)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)行使
按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第9條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。第107條進(jìn)一步規(guī)定：“關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。……其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案”。上述法律已經(jīng)明確保險(xiǎn)條款的審批備案由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)。
保險(xiǎn)業(yè)作為經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，其運(yùn)行遵循著嚴(yán)格的精算技術(shù)與經(jīng)營(yíng)規(guī)則，其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健與否，直接關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定。國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》（國(guó)辦發(fā)[2003]61號(hào)）中明確規(guī)定：中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。其主要職責(zé)第四項(xiàng)規(guī)定：“審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。”已經(jīng)明確了保險(xiǎn)條款的監(jiān)管權(quán)屬中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
目前通過(guò)地方性法規(guī)授權(quán)介入保險(xiǎn)條款備案管理的做法，似有蔓延勢(shì)頭。為防止問(wèn)題的進(jìn)一步復(fù)雜化，請(qǐng)各地保監(jiān)局及時(shí)與當(dāng)?shù)亓⒎C(jī)關(guān)聯(lián)系，避免相關(guān)法規(guī)通過(guò)后再予糾正帶來(lái)的工作被動(dòng)。對(duì)已發(fā)布此類(lèi)地方性法規(guī)的四省，可根據(jù)《立法法》中關(guān)于地方性法規(guī)與法律發(fā)生沖突，可由全國(guó)人大常委會(huì)或省級(jí)人民代表大會(huì)予以撤消的規(guī)定，盡快與當(dāng)?shù)厝舜髾C(jī)關(guān)協(xié)商，并通過(guò)立法程序予以修正。
二○○四年四月十三日