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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號(hào)|2007-06-05發(fā)布|2007-06-05實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2007〕43號(hào)

一、建立投標(biāo)業(yè)務(wù)事前報(bào)告與事后核查制度
建立投標(biāo)業(yè)務(wù)（含議標(biāo)、詢價(jià)，以下簡(jiǎn)稱投標(biāo)業(yè)務(wù)）事前報(bào)告與事后核查制度，做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早介入、早查處。本通知要求事前報(bào)告與事后核查的投標(biāo)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與范圍是指：?jiǎn)喂P大型商業(yè)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)），保險(xiǎn)金額超過5億元人民幣或保費(fèi)超過50萬元人民幣的；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車輛在100輛以上或保費(fèi)超過40萬元人民幣的。
（一）事前報(bào)告制度
1、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司（含外資保險(xiǎn)公司）參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，應(yīng)在保險(xiǎn)協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日（工作日，下同）內(nèi)向保監(jiān)會(huì)書面報(bào)告投標(biāo)業(yè)務(wù)項(xiàng)目名稱。
2、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)省級(jí)分公司及所屬分支機(jī)構(gòu)參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項(xiàng)目，由省級(jí)分公司在保險(xiǎn)協(xié)議簽署前或投標(biāo)前5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局書面報(bào)告投標(biāo)業(yè)務(wù)項(xiàng)目名稱。
（二）事后核查制度
凡是各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總公司（含外資保險(xiǎn)公司）作為投標(biāo)主體中標(biāo)的業(yè)務(wù)以及簽署的“總對(duì)總”保險(xiǎn)協(xié)議，均由總公司于季后15日內(nèi)將上一季度已承保的投標(biāo)業(yè)務(wù)的情況、承保清單（見附件1、2）、簽署的“總對(duì)總”保險(xiǎn)協(xié)議復(fù)印件及相關(guān)的再保險(xiǎn)安排情況（車險(xiǎn)除外，下同）等有關(guān)資料，書面報(bào)告保監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)視情況進(jìn)行核查。
凡是各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)作為投標(biāo)主體中標(biāo)的投標(biāo)業(yè)務(wù)，由各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)省級(jí)分公司負(fù)責(zé)在投標(biāo)結(jié)束的3日內(nèi)將分公司及所屬分支機(jī)構(gòu)參與的投標(biāo)業(yè)務(wù)項(xiàng)目的招標(biāo)書、投標(biāo)書副本、再保險(xiǎn)安排情況、總公司批復(fù)意見等相關(guān)資料，密封好后報(bào)當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。同時(shí)，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司應(yīng)于季后15日內(nèi)將上一季度已承保的投標(biāo)業(yè)務(wù)的情況，承保清單（見附件1、2）等有關(guān)資料統(tǒng)一向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局書面報(bào)告。
各地保監(jiān)局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，針對(duì)投標(biāo)業(yè)務(wù)制定事前報(bào)告與事后核查的具體管理辦法。
二、加強(qiáng)內(nèi)控管理，切實(shí)提高執(zhí)行力
各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要進(jìn)一步加強(qiáng)大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的管理，健全完善各項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)監(jiān)督檢查。一是健全大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)承保與核保管理辦法，嚴(yán)格承保與核保權(quán)限管理，將大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)的核保權(quán)限集中上收到省級(jí)分公司或總公司，并將有關(guān)辦法上報(bào)保監(jiān)會(huì)。二是規(guī)范再保險(xiǎn)管理，根據(jù)各公司實(shí)際承保能力及時(shí)、足額辦理再保險(xiǎn)；嚴(yán)禁在未落實(shí)再保險(xiǎn)的情況下，擅自對(duì)外承諾、簽發(fā)保險(xiǎn)單；自主安排再保險(xiǎn)，嚴(yán)禁代出單（fronting）行為；嚴(yán)禁通過貼費(fèi)（貼費(fèi)率、貼條款、貼免賠額等）進(jìn)行再保險(xiǎn)。三是加強(qiáng)內(nèi)控管理和稽核監(jiān)督，各總公司要加強(qiáng)對(duì)所屬分支機(jī)構(gòu)開展大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)情況的監(jiān)督，強(qiáng)化稽核檢查。對(duì)違規(guī)分支機(jī)構(gòu)、高管人員及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，要及時(shí)移交司法部門處理。要做到防范在先，管控嚴(yán)密，執(zhí)行有力，令行禁止。
各再保險(xiǎn)公司要發(fā)揮再保險(xiǎn)的價(jià)格杠桿作用，正確引導(dǎo)、調(diào)節(jié)大型商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，遏制非理性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。
三、加強(qiáng)行業(yè)自律，維護(hù)行業(yè)整體利益
各保監(jiān)局要積極指導(dǎo)和推動(dòng)各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)自律，加強(qiáng)與政府及社會(huì)有關(guān)方面的溝通、協(xié)調(diào)，加強(qiáng)保險(xiǎn)法律法規(guī)、監(jiān)管政策及保險(xiǎn)知識(shí)的宣傳，努力營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)抓緊制定其它大型商業(yè)項(xiàng)目純風(fēng)險(xiǎn)損失率表并盡快發(fā)布實(shí)施；對(duì)目前已發(fā)布實(shí)施的純風(fēng)險(xiǎn)損失率表的執(zhí)行情況，要組織人員進(jìn)行跟蹤調(diào)查分析，不斷修改完善，使其更加科學(xué)，更加符合實(shí)際。
四、加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)各主體多贏
大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)涉及的主體多、風(fēng)險(xiǎn)多樣、技術(shù)復(fù)雜、影響面大。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)與各有關(guān)方加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)各主體多贏的良好局面。一是要主動(dòng)加強(qiáng)與業(yè)主、投保人、被保險(xiǎn)人以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，加強(qiáng)保險(xiǎn)法規(guī)、監(jiān)管政策及風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳，要積極引導(dǎo)客戶，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、良好的信譽(yù)、精湛的技術(shù)贏得客戶的理解、信賴與支持。二是在參與大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)過程中，為客戶設(shè)計(jì)的承保方案既要符合保險(xiǎn)原理、保險(xiǎn)法規(guī)與保險(xiǎn)監(jiān)管政策要求，又能滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求，做到風(fēng)險(xiǎn)與承保條件的科學(xué)、合理匹配。嚴(yán)禁以惡意降價(jià)為手段，不顧風(fēng)險(xiǎn)參與大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序。
五、加大對(duì)大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的查處力度
各保監(jiān)局應(yīng)突出重點(diǎn)，加大對(duì)大型商業(yè)保險(xiǎn)及各類投標(biāo)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的查處力度，對(duì)以下違法違規(guī)行為或信訪投訴多的公司和地區(qū)作為監(jiān)管重點(diǎn)查實(shí)、查透，依法嚴(yán)肅處理。一是不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批或備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，擅自變更保險(xiǎn)條款、任意擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任、任意調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，免費(fèi)贈(zèng)送附加險(xiǎn)或其它險(xiǎn)種，使用未經(jīng)保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。二是任意拆分危險(xiǎn)單位。三是違規(guī)共保、貼費(fèi)分保。四是經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不真實(shí)，坐扣保費(fèi)、陰陽單證、賬外賬、虛掛應(yīng)收、違規(guī)批單退費(fèi)、違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、虛假賠案等。五是在正式投標(biāo)協(xié)議之外，以補(bǔ)充協(xié)議、約定、備忘錄等方式，承諾向投保人、被保險(xiǎn)人及招標(biāo)方變相支付費(fèi)用或給予其他利益。六是未按本通知要求在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)報(bào)送相關(guān)資料的，或報(bào)送資料不全的，或有故意隱瞞不報(bào)的。
對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的重點(diǎn)違規(guī)問題，各保監(jiān)局要依法從嚴(yán)、從重、從快處理，并及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)保監(jiān)會(huì)。對(duì)于違規(guī)機(jī)構(gòu)及對(duì)違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的機(jī)構(gòu)高管和其他直接責(zé)任人員，要依法給予行政處罰。
本通知自下發(fā)之日起執(zhí)行。各有關(guān)單位在執(zhí)行過程中遇到的問題，請(qǐng)及時(shí)向我會(huì)報(bào)告。
附件：1、大型商業(yè)保險(xiǎn)投標(biāo)業(yè)務(wù)承保清單
2、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投標(biāo)業(yè)務(wù)承保清單
二○○七年六月五日
大型商業(yè)保險(xiǎn)投標(biāo)業(yè)務(wù)承保清單
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)投標(biāo)業(yè)務(wù)承保清單