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2003年的車險(xiǎn)費(fèi)率市場化成為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的夢魘。
是年實(shí)施的新車險(xiǎn)條款中，費(fèi)率由原來的政府統(tǒng)一制定向市場化方向轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身的經(jīng)營管理水平、車輛風(fēng)險(xiǎn)狀況、車主安全駕駛紀(jì)錄等“隨車、隨人”因素，自主開發(fā)設(shè)計(jì)個性化產(chǎn)品。 
費(fèi)率市場化之后，經(jīng)過一個較明顯的降價(jià)過程，車險(xiǎn)于2004、2005年連續(xù)出現(xiàn)全行業(yè)虧損。
根據(jù)中國平安的數(shù)據(jù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)2004、2005年的承保利潤連續(xù)兩年為負(fù)；人保財(cái)險(xiǎn)2006年上半年的車險(xiǎn)數(shù)據(jù)也不樂觀——機(jī)動車保險(xiǎn)賠付增加導(dǎo)致人保財(cái)險(xiǎn)的賠付率由72.4%上升至74.3%，承保利潤由2005年上半年的6.3%下滑至2.2%，且綜合成本率由93.7%增至97.8%。 
“2003年車險(xiǎn)費(fèi)率市場化之后，由于價(jià)格戰(zhàn)，濫用傭金，管控不嚴(yán)，惡性競爭導(dǎo)致車險(xiǎn)的經(jīng)營環(huán)境急劇惡化，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎是無利可圖。”
2005年開始預(yù)熱的交強(qiáng)險(xiǎn)制度提供了一個糾錯的機(jī)會。2005年2月，《機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》向社會公開征求意見。翌年7月1日，交強(qiáng)險(xiǎn)制度開始實(shí)施。交強(qiáng)險(xiǎn)顯著提高了車輛的投保率，使得產(chǎn)險(xiǎn)的增長再度抬頭。
同時，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會重新拾回管制的教鞭，將車險(xiǎn)的條款和費(fèi)率又重新回歸統(tǒng)一，加之監(jiān)管規(guī)定車險(xiǎn)費(fèi)率折扣不能低于七折，使得車險(xiǎn)的經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)好轉(zhuǎn)的跡象。
車險(xiǎn)改革似乎走了回頭路。
新車險(xiǎn)出臺的邏輯是：因?yàn)閻盒愿偁帲瑢?dǎo)致車險(xiǎn)的虧損，特別是費(fèi)率市場化之后，產(chǎn)品太復(fù)雜，太不統(tǒng)一，進(jìn)一步加劇了市場競爭的狀態(tài)。不僅如此，老百姓也不理解這么多險(xiǎn)種，同時還增加了監(jiān)管的成本，因此與其放開，不如收緊。 
例如，費(fèi)率市場化之時，人保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)條款體系有8個主條款和11個附加條款；太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(下稱“太?！?推出的“神行車?！避囯U(xiǎn)系列產(chǎn)品，包括綜合險(xiǎn)、傳統(tǒng)險(xiǎn)、摩托車定額保險(xiǎn)三大系列45種產(chǎn)品；中國平安也不甘示弱，其中附加險(xiǎn)部分由原條款、費(fèi)率中的9個增加到了14個等等，讓人眼花繚亂。
不過，統(tǒng)一價(jià)格、條款顯然有利于大保險(xiǎn)公司。大公司因?yàn)榍蓝?、網(wǎng)點(diǎn)多、品牌好，普遍贊成2007版新車險(xiǎn)的“一統(tǒng)而治”——實(shí)際上，A、B、C三項(xiàng)條款也主要由三家大型保險(xiǎn)公司(人保財(cái)險(xiǎn)、中國平安、太保)擬定并定價(jià)；但對于小公司而言，其最大的競爭力——產(chǎn)品創(chuàng)新——因此受到制約，可能出現(xiàn)“強(qiáng)者愈強(qiáng)，弱者愈弱”的格局。
更為令人擔(dān)心的是，新車險(xiǎn)是治標(biāo)不治本。
時間點(diǎn)上，車險(xiǎn)全行業(yè)虧損出現(xiàn)在2003年費(fèi)率市場化之后。但是，能否認(rèn)為是費(fèi)率市場化導(dǎo)致了車險(xiǎn)的全行業(yè)虧損呢？ 
并不盡然。車險(xiǎn)費(fèi)率市場化之前車險(xiǎn)盈利的原因在于，當(dāng)時車險(xiǎn)的定價(jià)偏高，存在一定的壟斷利潤。另外一方面，當(dāng)時市場的競爭主體較少，競爭激烈程度不如現(xiàn)時之市場。
換言之，這些長期存在的因素和費(fèi)率市場化，和產(chǎn)品的多樣化等，是沒有關(guān)聯(lián)的。另外一方面，從國際市場的經(jīng)驗(yàn)分析，對于承保利潤也不能期望太多，很多保險(xiǎn)公司承保是虧損的，而投資是賺錢的。 
過去對于惡性競爭一直存在認(rèn)識上的誤區(qū)。
比如，認(rèn)為惡性競爭似乎是小保險(xiǎn)公司和新公司的專利，大公司則顯得更有操守。但是并不盡然，為保持市場份額或完成任務(wù)，大公司的部分機(jī)構(gòu)也會不顧身份，挑起價(jià)格戰(zhàn)爭。 
有精算方面的專業(yè)人士抱怨，因?yàn)闂l款和費(fèi)率都已經(jīng)確定，新車險(xiǎn)實(shí)際上降低了中小保險(xiǎn)公司對于財(cái)險(xiǎn)精算人員的需求，長期而言是不利于行業(yè)的。