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福建省推進(jìn)人身險(xiǎn)銷(xiāo)售回溯管理，7月1日?qǐng)?zhí)行！

2024年04月10日
14:19
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近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知》，具體內(nèi)容如下：

各監(jiān)管分局；各人身險(xiǎn)公司省級(jí)分公司，各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理有關(guān)規(guī)定，結(jié)合轄區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際，現(xiàn)就深入推進(jìn)人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理工作通知如下：

一、適用主體及實(shí)施范圍

除電話(huà)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在福建（不含廈門(mén)，下同）轄內(nèi)銷(xiāo)售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)各機(jī)構(gòu)）向自然人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品（含保險(xiǎn)期間不超過(guò)一年但保證續(xù)保的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品），應(yīng)在取得保險(xiǎn)消費(fèi)者同意后，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)和銷(xiāo)售行為重要內(nèi)容通過(guò)同步錄音錄像（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。

團(tuán)體保險(xiǎn)以及職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。

二、錄制內(nèi)容

“雙錄”應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要內(nèi)容：

（一）身份證明。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員出示有效身份證明，告知或展示本人所屬機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。投保人和被保險(xiǎn)人出示有效身份證明。

（二）資料展示。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員出示投保提示書(shū)、產(chǎn)品條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書(shū)面說(shuō)明等相關(guān)文件。

（三）產(chǎn)品說(shuō)明。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)，告知投保人所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保范圍、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)（方式、金額、期間）、保單利益、猶豫期（起算時(shí)間、天數(shù)、投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利）及猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法等。

保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)根據(jù)《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕24號(hào)）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保單利益演示。銷(xiāo)售分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，還應(yīng)明確說(shuō)明保單利益的不確定性。

銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)明確說(shuō)明保險(xiǎn)責(zé)任等待期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。

銷(xiāo)售以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)包括被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容，投保人與被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）為同一人的情形除外。

（四）如實(shí)告知。保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員詢(xún)問(wèn)投保人是否對(duì)投保單中的詢(xún)問(wèn)事項(xiàng)進(jìn)行了如實(shí)告知、投保單中的內(nèi)容是否為投保人本人真實(shí)的意思表示，并告知投保人不如實(shí)告知的后果。

（五）以外利益。投保人確認(rèn)銷(xiāo)售人員沒(méi)有給予或承諾給予合同以外利益。

（六）明確答復(fù)。投保人對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的詢(xún)問(wèn)及說(shuō)明告知內(nèi)容應(yīng)做出明確肯定答復(fù)。

（七）文件簽署。投保人簽署投保單、投保提示書(shū)、免除保險(xiǎn)責(zé)任條款的書(shū)面說(shuō)明、萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)告知問(wèn)卷等相關(guān)文件；投保人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句等。

三、錄制要求

（一）“雙錄”視聽(tīng)資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識(shí)人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。

（二）“雙錄”系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)或指定，應(yīng)具備與管控銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持能力，具備自動(dòng)記錄并實(shí)時(shí)上傳功能。系統(tǒng)應(yīng)支持“雙錄”視頻中顯示錄制當(dāng)時(shí)的時(shí)間，時(shí)間至少精確到分。

（三）各機(jī)構(gòu)可在確保錄制質(zhì)量的前提下，通過(guò)嵌入可回溯管理系統(tǒng)的語(yǔ)音播報(bào)、視頻等方式向投保人展示應(yīng)當(dāng)由銷(xiāo)售人員介紹的格式化內(nèi)容,并與投保人確認(rèn)是否完全知悉理解，是否存有疑義需保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員再次講解。

（四）“雙錄”過(guò)程中，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)及投保人作出明確肯定答復(fù)時(shí)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員與投保人應(yīng)同屏展示。

（五）當(dāng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員、投保人、被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）不在同一地點(diǎn)時(shí)，各機(jī)構(gòu)可以在認(rèn)證各方身份并確保銷(xiāo)售人員與投保人、被保險(xiǎn)人（或其監(jiān)護(hù)人）同屏展示情況下，通過(guò)遠(yuǎn)程方式完成“雙錄”。遠(yuǎn)程“雙錄”不得突破目前異地展業(yè)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

（六）“雙錄”應(yīng)按保單逐份錄制，每份保單的錄音錄像應(yīng)一次性錄制完成并生成獨(dú)立的錄音錄像文件；同一保單包含多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)按產(chǎn)品逐一錄制，錄制內(nèi)容相同的可不重復(fù)錄制。

對(duì)同一投保人同時(shí)銷(xiāo)售多份保單的，可一次性錄制完成并生成一份錄音錄像文件，相同用語(yǔ)可以只錄制一次，但應(yīng)確保每份保單的錄音錄像內(nèi)容均符合規(guī)定。

（七）保險(xiǎn)公司應(yīng)為適用本通知的保險(xiǎn)產(chǎn)品制定“雙錄”基本用語(yǔ)。各保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)在代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)使用承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定的“雙錄”基本用語(yǔ)。

四、內(nèi)控管理

（一）各機(jī)構(gòu)應(yīng)建立“雙錄”工作管理制度，管理制度應(yīng)涵蓋“雙錄”實(shí)施、審核、質(zhì)檢、存儲(chǔ)、調(diào)閱、系統(tǒng)安全、信息保護(hù)、問(wèn)題處理和責(zé)任追究等內(nèi)容。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷(xiāo)售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，按每天不低于30%的抽樣比例在承保前全程質(zhì)檢，其中銷(xiāo)售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品或60周歲（含）以上投保人的“雙錄”視聽(tīng)資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。質(zhì)檢發(fā)現(xiàn)視聽(tīng)資料不符合本通知要求的，應(yīng)當(dāng)整改，整改完成前不得承保。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)起對(duì)合作保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)“雙錄”工作的管理職責(zé)，并向其提供必要的軟件支持。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)配合保險(xiǎn)公司完成質(zhì)檢和問(wèn)題件整改等“雙錄”管理工作。

（四）“雙錄”視聽(tīng)資料應(yīng)由承保保險(xiǎn)公司統(tǒng)一存儲(chǔ)，“雙錄”視聽(tīng)資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保管期限不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后三年。

（五）各機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人個(gè)人信息的保護(hù)工作，對(duì)“雙錄”等視聽(tīng)資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得對(duì)外泄露和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。

（六）各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管控，對(duì)未按照本通知規(guī)定實(shí)施銷(xiāo)售行為可回溯管理的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人的責(zé)任。

五、工作要求

（一）各機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視，按照本通知要求，建立完善內(nèi)控制度，升級(jí)改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)，加強(qiáng)教育宣傳培訓(xùn)，提供設(shè)備支持保障，做好客戶(hù)宣導(dǎo)，確保“雙錄”工作順利實(shí)施。

（二）未按本通知要求開(kāi)展“雙錄”工作的，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局將依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

六、附則

本通知自2024年7月1日起實(shí)施。如國(guó)家金融監(jiān)督管理總局另有規(guī)定的，以國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定為準(zhǔn)。

文章來(lái)源：福建金融監(jiān)管局

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