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父母辛苦了一輩子，年紀(jì)大了，身體大不如前，兒女長(zhǎng)大了，想著給爸媽買份保險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生疾病意外還能幫上點(diǎn)忙，那爸媽的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買呢？

老年人買保險(xiǎn)主要有兩個(gè)制約因素：價(jià)格與體況。

價(jià)格，無(wú)論是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是重疾險(xiǎn)，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，都不友好（保費(fèi)貴很多）。因?yàn)槔夏耆嘶疾C(jī)率高，保險(xiǎn)公司也就相應(yīng)上調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，所以收取的保費(fèi)也貴很多。

體況，步入老年，身體或多或少有些大大小小的毛病，冠心病、高血壓、糖尿病等疾病屢見(jiàn)不鮮，這些都會(huì)影響是否能通過(guò)健康告知，甚至?xí)篌w檢，進(jìn)入人工核保。

同時(shí)，對(duì)于不同的年齡段，在購(gòu)買保險(xiǎn)上也會(huì)有不同的選擇。

（科長(zhǎng)手繪圖）

醫(yī)保是一定要買的，國(guó)家的福利不能丟；

老年人，磕磕碰碰，跌到扭傷是常有之事，所以意外險(xiǎn)是必須的。需要注意的點(diǎn)是，60歲后，只能買老年人專屬的意外險(xiǎn)了，不能買一般的成人意外險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)相對(duì)貴一些。

接下來(lái)就是醫(yī)療險(xiǎn)的模塊，地方的普惠醫(yī)療（惠民保）、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)，這三個(gè)其實(shí)都是醫(yī)療保障的性質(zhì)，是醫(yī)保的補(bǔ)充，三個(gè)選擇其中一個(gè)購(gòu)買就行了。

體況允許，就買百萬(wàn)醫(yī)療；不允許，就買惠民保。防癌醫(yī)療險(xiǎn)是針對(duì)癌癥的專項(xiàng)醫(yī)療險(xiǎn)，可以選擇購(gòu)買。

百萬(wàn)醫(yī)療，60歲以上都是1500元以上甚至2000+，我們需要有一個(gè)預(yù)算預(yù)期。商業(yè)惠民保，60歲也是一個(gè)價(jià)格分水嶺；地方合作的惠民保在這塊價(jià)格相差不大，一般都建議購(gòu)買地方合作的惠民保。

還有一個(gè)住院保，就是針對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療里1萬(wàn)的免賠額，一般一年500~700多，保額為1萬(wàn)，報(bào)銷80%~90%，關(guān)鍵也得看體況能不能過(guò)健康告知，能過(guò)就買，不能過(guò)想買也買不上。

最后，重疾險(xiǎn)，也是可選項(xiàng)，一般不建議購(gòu)買，特別60歲以上也買不上了，40歲后，重疾險(xiǎn)一般都比較貴，50歲以上，經(jīng)濟(jì)有余力，體況允許，稍微考慮考慮。

總結(jié)一下，

身體好的老年朋友的購(gòu)買公式是：醫(yī)保+意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療；

有體況的老年朋友購(gòu)買公式是：醫(yī)保+意外險(xiǎn)+惠民保。

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