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人身保險(xiǎn)公司分類監(jiān)管正式落地!

  • 2024年03月19日
  • 14:11
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3月18日,金融監(jiān)管總局發(fā)布《人身保險(xiǎn)公司監(jiān)管評級辦法》(以下簡稱《辦法》)。根據(jù)《辦法》,人身保險(xiǎn)公司的綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級劃分為1-5級和S級,將從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理、其他方面6個(gè)維度進(jìn)行評價(jià)。



《評級辦法》明確,人身保險(xiǎn)公司綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級劃分為1—5級和S級。評級結(jié)果為1—5級的,數(shù)值越大反映人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)越大,需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。


具體評定標(biāo)準(zhǔn)為:

大于80分的情形,綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級為1級
大于75分小于等于80分的情形,綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級為2級;
大于70分小于等于75分的情形,綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級為3級;
大于60分小于等于70分的情形,綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級為4級;
小于等于60分的情形,綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級為5級;
正處于重組、被接管、實(shí)施市場退出或風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段的人身保險(xiǎn)公司,經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級。

此外,《評級辦法》從公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用、資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力、其他等六個(gè)維度評價(jià),確定公司綜合風(fēng)險(xiǎn)等級。

《評級辦法》規(guī)定,金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法對人身保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,并每年對人身保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行一次監(jiān)管評級

具體來看,監(jiān)管評估包括評價(jià)單一維度風(fēng)險(xiǎn)水平、評定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級、特殊情形調(diào)整評級三個(gè)步驟。

其中,單一維度風(fēng)險(xiǎn)水平評價(jià)采用百分制,由基礎(chǔ)指標(biāo)得分和調(diào)整指標(biāo)得分組成,風(fēng)險(xiǎn)水平等級分為三級:大于等于85分的情形,風(fēng)險(xiǎn)水平等級為低;大于60分但小于85分的情形,風(fēng)險(xiǎn)水平等級為中;小于等于60分的情形,風(fēng)險(xiǎn)水平等級為高。

綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級評定采用權(quán)重法,總分值為100分。對六個(gè)評估維度的得分進(jìn)行加權(quán)計(jì)算,加上特別得分(如有),得到人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合得分,根據(jù)綜合得分所屬區(qū)間確定綜合風(fēng)險(xiǎn)水平等級。

此前2022年1月,原銀保監(jiān)會發(fā)布《保險(xiǎn)公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》提出,制定適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和非現(xiàn)場監(jiān)管評估指引,明確風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)的定義和非現(xiàn)場監(jiān)管評估的方法?!掇k法》應(yīng)運(yùn)而生。

文章來源:國家金融監(jiān)督管理局

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