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保險公司看完這些案例，切勿幫助“洗錢”犯罪！

2023年12月29日
14:30
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隨著保險產(chǎn)品多樣化、交易行為復(fù)雜化以及保險產(chǎn)品的特殊性，許多不法分子盯上了保險行業(yè)，視保險平臺為洗錢的“樂園”。

一些現(xiàn)金價值高、期限短、退保靈活、保單貸款限制少、易于變現(xiàn)的投資型保險產(chǎn)品，成為不法分子最中意的“洗錢”工具，保險公司被動地扮演“洗錢機”的角色，被他們利用，不法分子將非法所得通過正常的投保、退保、理賠、變更等方式來隱瞞、掩飾或變更非法所得的來源或性質(zhì)，達(dá)到將“黑錢”洗白的目的。

案例一

寧某和彭某是某傳銷活動頭目，通過傳銷活動賺了很多錢。為了讓這些錢“名正言順”歸自己開銷，他們想到了利用投保來“洗白”的辦法。于是找到某保險公司銷售人員孫某購買保險。

孫某通過接觸后了解到寧某和彭某是做傳銷這一行的，但孫某卻并沒有想過他們賺來的錢是違法的，只想著他們錢多，可以多簽保單，自己也可以多拿傭金，于是雙方一拍即合。

在兩年多的時間內(nèi)寧某和彭某通過孫某購買了包括普通年金險、分紅型年金險、分紅型兩全險、萬能型兩全險、萬能型年金險等多款保險產(chǎn)品。在保險公司共簽下了33 份保單,保費金額高達(dá)7711萬元。

后來傳銷案發(fā)，寧某被判處有期徒刑11年，處罰金500萬元；彭某被判處有期徒刑5年半，處罰金150萬元，違法所得全部予以追繳。保險銷售員孫某也被以洗錢罪判處有期徒刑5年，處罰金150萬元。

洗錢犯罪具有極力掩飾的隱蔽性，任何麻痹大意和松懈，都有可能使自己成為不法分子洗錢犯罪的工具。所以保險從業(yè)人員要有“反洗錢”意識，擦亮眼睛，守好反洗錢的防線。下面這些保險業(yè)反洗錢的要點要牢記在心。

案例二

2017年7月，某保險公司上報可疑交易報告，稱王某躉交保費2.65億元，與其身份不符，資金來源不明，涉嫌洗錢。經(jīng)中國反洗錢監(jiān)測分析中心監(jiān)測，王某及其多個交易對手均具有大量銀行轉(zhuǎn)賬記錄和證券交易記錄，且王某在2017年曾因操縱市場被證監(jiān)會處罰，初步判斷王某及其交易對手合謀操縱證券市場，于是向公安機關(guān)報案。

經(jīng)立案調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某向劉某出借資金，劉某利用實際控制的基金專戶操縱6只股票，違法牟利772.21萬元，證監(jiān)會沒收其違法所得，并罰款2316.62萬元。而且王某的資金交易記錄顯示，自2015年12月至2017年6月，王某共在5家保險公司累計投保約3.19億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出正常保障需求，其投保行為的實質(zhì)是轉(zhuǎn)換違法所得的形式，屬于典型的洗錢行為。

除了這種大額投保套現(xiàn)洗錢的方法外，不法分子還會利用互聯(lián)網(wǎng)保險、虛假理賠、地下保單、保險理財產(chǎn)品、外匯保單或離岸保單等洗錢。但不論采取哪種方式，最終的目的都是將不合法的資金變得“合法”。

洗錢不僅損害了保險公司的利益，嚴(yán)重影響保險公司的經(jīng)營活動，而且會導(dǎo)致整個金融秩序變得無序，影響整個保險業(yè)的健康發(fā)展，滋生腐敗和犯罪。

因而作為保險業(yè)的一員，每一個員工都有責(zé)任和義務(wù)抵制這種違法行為，擦亮眼睛，盯緊異常，做好反洗錢工作，絕不參與、協(xié)助不法分子的洗錢行為，發(fā)現(xiàn)洗錢線索及時舉報，維護保險行業(yè)的清白和干凈。

文章來源：廣東保險

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