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各監(jiān)管分局，各人身保險公司省級分公司，各保險中介機構，青海省保險行業(yè)協(xié)會：

為進一步規(guī)范人身保險銷售行為，從源頭治理人身保險銷售誤導，切實保護消費者合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》等法律及監(jiān)管規(guī)定，結合轄內實際，現(xiàn)就有關事項通知如下。

一、適用主體與實施范圍

（一）適用主體。在青海省轄內銷售人身保險產(chǎn)品的人身保險公司、保險專業(yè)中介機構、保險兼業(yè)代理機構，應當按照本通知規(guī)定對相關保險銷售行為實施可回溯管理。

（二）實施范圍。向自然人銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品（含保險期間不超過一年但保證續(xù)保的人身保險產(chǎn)品），應當在取得投保人同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像（以下簡稱“雙錄”）的可回溯手段予以記錄。團體保險除外。

二、錄制內容

各保險機構對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)實施現(xiàn)場雙錄工作，應當包括但不限于以下內容：

（一）身份證明。銷售人員出示有效執(zhí)業(yè)證明和身份證，同時應明確說明本人所屬保險機構全稱或規(guī)范簡稱。消費者出示有效身份證明。

（二）資料展示。銷售人員出示投保提示書、產(chǎn)品條款、免除保險人責任條款的書面說明等文件資料，保險專業(yè)中介機構銷售人員還應出示客戶告知書。

（三）明確提示。銷售人員就現(xiàn)場同步錄音錄像征得消費者同意，并明確提示投保人“此次錄音錄像過程對于今后您維護權益非常關鍵，請您認真閱讀您簽署文件的具體內容，如實回答相關問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認，以便更好地維護您的合法權益”。

（四）產(chǎn)品說明。銷售人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產(chǎn)品為保險產(chǎn)品，以及承保保險公司名稱、保險責任、除外責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期后退保損失風險（如有現(xiàn)金價值的須告知“猶豫期后退?？赡軙媾R損失風險，退保金額具體請看合同現(xiàn)金價值表”）等。

對人身保險新型產(chǎn)品，應明確說明保單利益的不確定性，萬能保險、投資連結保險的費用扣除情況和賬戶價值的計算方法，出示產(chǎn)品說明書，投保人抄錄風險提示語。

對健康保險產(chǎn)品，應明確說明保險合同等待期的起算時間及對投保人權益的影響、免賠額或賠付比例的約定、合同指定醫(yī)療機構、續(xù)保條件和醫(yī)療費用補償原則等。

對以死亡為給付條件的保險產(chǎn)品，被保險人或被保險人的法定監(jiān)護人明確表示同意投保人為其訂立保險合同并認可合同內容。

（五）如實告知。銷售人員詢問投保人是否對投保單中的詢問事項進行了如實告知、投保單中的內容是否為投保人本人真實的意思表示，并告知投保人不如實告知的后果。

（六）明確答復。投保人聲明自愿投保該產(chǎn)品，對銷售人員說明告知及詢問等內容作出明確肯定答復。

（七）簽署文件。投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關文件資料。

三、錄制規(guī)范

（一）視聽資料應當真實、完整、連續(xù)，能清晰辨識人員面部特征、交談內容以及相關證件、文件和簽名，錄制后不得進行任何形式的剪輯。視聽資料應當明確顯示錄制時間，時間至少精確到分。

（二）在確保錄制質量的前提下，可通過嵌入語音播報、視頻等方式向投保人展示應當由銷售人員閱讀介紹的格式化內容。

（三）投保人填寫投保單、抄錄投保風險提示語過程可在事前完成，但應在錄音錄像中展示相關資料，并由投保人確認上述行為是本人真實意思表示。

（四）保險機構銷售保險期間不超過一年且包含保證續(xù)保責任的人身保險產(chǎn)品，首次銷售已實施同步錄音錄像的，續(xù)保時可不再實施。

（五）投保人與銷售人員為同一人的，錄制內容還應當包括投保人（銷售人員）聲明自愿投保該產(chǎn)品，投保之前已經(jīng)充分了解該保險產(chǎn)品，且沒有公司管理人員或其他銷售人員對本人作出誤導性的解釋。

四、質檢要求

（一）保險機構應建立視聽資料質檢體系，制定質檢制度，建立質檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質檢人員。對符合本通知要求的成交件視聽資料按不低于30%的比例在猶豫期內全程質檢，對投保人年齡在60周歲（含）以上的成交件視聽資料應實現(xiàn)100％質檢。銀行類保險兼業(yè)代理機構“雙錄”質檢工作仍按《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》執(zhí)行。

（二）保險機構在質檢中視聽資料不符合本通知要求的，應當自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內整改。

五、資料保存

（一）保險機構應當制定視聽資料管理辦法，明確管理責任，規(guī)范調閱程序。視聽資料保管期限自保險合同終止之日起計算不得少于十年。如遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛，還應當至少保存至糾紛結束后二年。

（二）人身保險公司省級及以上機構、銀行類保險兼業(yè)代理機構負責視聽資料的保存，人身保險公司其他分支機構、保險專業(yè)中介機構、非銀行類保險兼業(yè)代理機構以及銷售人員不得擅自保存視聽資料。

（三）保險專業(yè)中介機構、非銀行類保險兼業(yè)代理機構應當在“雙錄”完成后將錄制的視聽資料和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。銀行類保險兼業(yè)代理機構應當按《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》執(zhí)行，在“雙錄”完成后將錄制成功的信息和其他業(yè)務檔案一并反饋至承保保險公司。

（四）保險機構應當嚴格依照有關法律法規(guī)，加強對投保人、被保險人的個人信息保護工作，對錄音錄像等視聽資料內容、電子數(shù)據(jù)嚴格保密不得對外泄露和擅自復制，嚴禁將資料用作其他商業(yè)用途。

六、內部管理

（一）各保險機構應當高度重視銷售行為可回溯管理工作，及時修訂管理制度，改造業(yè)務系統(tǒng)，強化業(yè)務培訓，加強設備保障，做好客戶宣導，確保順利實施。對未按照本通知規(guī)定實施銷售行為可回溯管理的，各保險機構應當追究直接負責的主管人員和其他直接責任人的責任。

（二）各人身保險公司應當切實加強對合作中介渠道主體的管理，在委托合同中約定雙方銷售行為可回溯管理的責任，確保各項監(jiān)管規(guī)定落到實處。

（三）鼓勵保險機構在營業(yè)場所建立銷售專區(qū)實施規(guī)范化雙錄，銷售專區(qū)應有專門標識，配備固定的雙錄設備，確保雙錄質量。在堅持依法合規(guī)，不違反異地展業(yè)等有關規(guī)定的前提下，鼓勵保險機構運用遠程雙錄等新技術手段，確保雙錄順利實施。

七、工作步驟

深入推進人身保險銷售行為可回溯管理工作采取分階段方式實施：

（一）過渡期：時間范圍為發(fā)文之日起至2024年6月30日。過渡期內，人身保險公司應當結合自身實際情況，選擇部分符合本通知規(guī)定的保險產(chǎn)品，在部分保險銷售渠道試點開展銷售行為可回溯管理工作，并于2024年4月1日前將試點情況報送國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局。

（二）正式實施：自2024年7月1日正式實施。

八、工作要求

（一）各保險機構要高度重視銷售行為可回溯管理工作，按照本通知要求，建立完善內控制度，升級改造業(yè)務系統(tǒng)，加強教育宣傳培訓，提供設備支持保障，確保雙錄工作順利實施。

（二）國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局各級監(jiān)管機構要對各保險機構銷售行為可回溯管理工作情況進行日常監(jiān)管，并對發(fā)現(xiàn)的問題依法采取監(jiān)管措施。

（三）青海省保險行業(yè)協(xié)會應當積極指導會員單位制定符合本通知規(guī)定的“雙錄”基本用語，及時關注本通知的實施情況及市場動態(tài)。

《人身保險電話銷售業(yè)務管理辦法》《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》《關于落實〈保險銷售行為可回溯管理暫行辦法〉有關事項的通知》（保監(jiān)消保〔2017〕265號）《中國銀保監(jiān)會關于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號）中規(guī)定的可回溯情形，仍按原規(guī)定執(zhí)行。

在本通知實施過程中發(fā)現(xiàn)的問題，請及時反饋國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局。

國家金融監(jiān)督管理總局青海監(jiān)管局

2023年12月11日