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國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)文為保險(xiǎn)“開(kāi)門(mén)紅”降溫！

2023年10月19日
18:17
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10月18日，國(guó)家金融監(jiān)管總局向各人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，分別從科學(xué)制定年度預(yù)算、嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)行合一、規(guī)范銷售行為、加大查處力度等四方面對(duì)人身險(xiǎn)公司推進(jìn)開(kāi)門(mén)紅過(guò)程中常見(jiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行預(yù)警。

在科學(xué)制定年度預(yù)算方面，《通知》以行業(yè)壓降負(fù)債成本為中心，要求各人身險(xiǎn)公司以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)。

在嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)行合一方面，《通知》要求各人身保險(xiǎn)公司從保險(xiǎn)消費(fèi)者的真實(shí)需求出發(fā)，公平合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力回歸保障本源，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給。

在規(guī)范銷售行為方面，《通知》從保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益入手，規(guī)范銷售行為。要求各人身保險(xiǎn)公司加強(qiáng)銷售渠道、人員和行為管理，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)強(qiáng)制捆綁搭售等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

在加大查處力度方面，《通知》明確對(duì)人身險(xiǎn)公司推進(jìn)開(kāi)門(mén)紅過(guò)程中常見(jiàn)的違法違規(guī)行為進(jìn)行預(yù)警，表示將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

將重點(diǎn)查處通過(guò)虛列費(fèi)用等方式套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、銷售誤導(dǎo)、截留挪用保費(fèi)資金、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違規(guī)行為。

具體通知全文如下：

《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》

一、堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展，科學(xué)制定年度預(yù)算
1、各人身保險(xiǎn)公司要以優(yōu)化負(fù)債質(zhì)量、提升發(fā)展可持續(xù)性為目標(biāo)，科學(xué)制定公司年度預(yù)算，防止激進(jìn)發(fā)展、大進(jìn)大出。

2、預(yù)算應(yīng)緊密結(jié)合公司實(shí)際，與公司發(fā)展規(guī)劃有效銜接，平衡好規(guī)模價(jià)值、費(fèi)用、利潤(rùn)等指標(biāo)嚴(yán)格償付能力等資本約束條件，并制定相配套的考核指標(biāo)及年度業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3、董事會(huì)和公司主要負(fù)責(zé)人應(yīng)切實(shí)履行職責(zé)，強(qiáng)化預(yù)算制定及實(shí)施全鏈條管理，確保預(yù)算科學(xué)合理并得到有效落實(shí)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

二、落實(shí)管控責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)行合一
1、各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從保險(xiǎn)消費(fèi)者的真實(shí)需求出發(fā)，公平合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力回歸保障本源，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給。

2、應(yīng)當(dāng)在回溯分析基礎(chǔ)上，合理確定產(chǎn)品預(yù)定利率、保證利率、投資收益率、預(yù)定附加費(fèi)用率等各項(xiàng)精算假設(shè)，按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批備案。

3、要落實(shí)產(chǎn)品銷售執(zhí)行的管控責(zé)任，采取有效措施，加強(qiáng)費(fèi)用規(guī)范性真實(shí)性管理，確保實(shí)際費(fèi)用不高于報(bào)備費(fèi)用，杜絕惡性竟?fàn)帯?o:p>

4、應(yīng)當(dāng)保持萬(wàn)能保險(xiǎn)實(shí)際結(jié)算利率以及分紅保險(xiǎn)紅利分配政策的科學(xué)性、連貫性和一致性。

三、規(guī)范銷售行為，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益
1、各人身保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)銷售渠道、人員和行為管理，嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)強(qiáng)制捆綁搭售等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

2、要完善管理制度，建立大數(shù)據(jù)篩查模型，開(kāi)展全面排查，堅(jiān)決杜絕套利風(fēng)險(xiǎn)。

3、要規(guī)范承保管理，不得采取大幅提前收取保費(fèi)并指定第二年保單生效日的方式進(jìn)行承保，不得將客戶實(shí)質(zhì)為保費(fèi)的資金存放于其他投資理財(cái)類賬戶，防止出現(xiàn)承保空檔，引發(fā)合同糾紛，滋生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

4、要及時(shí)妥善處理消費(fèi)者投訴，努力化解存量問(wèn)題，防控增量風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于查實(shí)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)。

四、加大查處力度，維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行
1、監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)查處通過(guò)虛列費(fèi)用等方式套取資金向中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、銷售誤導(dǎo)、截留挪用保費(fèi)資金、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等違規(guī)行為。

2、同時(shí)，密切關(guān)注新聞?shì)浨?、舉報(bào)投訴反映的問(wèn)題，對(duì)問(wèn)題集中的公司渠道、地區(qū)視情開(kāi)展專項(xiàng)調(diào)查，對(duì)侵害消費(fèi)者合法權(quán)益、違反監(jiān)管規(guī)定的行為，將發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，并嚴(yán)肅追究相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，對(duì)典型案例進(jìn)行行業(yè)通報(bào)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

文章來(lái)源：《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，圈中人整理編輯

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