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專屬商業(yè)養(yǎng)老保險迎重磅利好！

2023年05月26日
15:06
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5月25日，為推動第三支柱養(yǎng)老保險持續(xù)規(guī)范發(fā)展，更好滿足廣大人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)（以下簡稱“監(jiān)管機構(gòu)”）研究決定，符合條件的人身保險公司可以經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，《關(guān)于促進專屬商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）已下發(fā)至各人身險公司征求意見。

《通知》顯示，符合四項條件的保險公司可以經(jīng)營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險：

一是上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；

二是上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

三是上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；

四是監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

并且養(yǎng)老主業(yè)突出、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范、內(nèi)部管理機制健全的養(yǎng)老保險公司，可以豁免第一款關(guān)于上年度末所有者權(quán)益不低于50億元的規(guī)定。

此外，《征求意見稿》針對保險公司或保險中介機構(gòu)宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險提出6項負面清單，包括：

1、不得將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險與銀行儲蓄、理財產(chǎn)品、基金、國債等進行收益簡單比較；

2、不得隱瞞合同限制條件或重要內(nèi)容；

3、不得進行虛假或者夸大表述；

4、不得使用偷換概念、隱去假設(shè)等不當宣傳手段；

5、不得按照投資組合歷史結(jié)算利率對投資組合賬戶價值變動進行演示；

6、不得有監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的其他禁止性行為。

值得一提的是，與《通知》相比，《征求意見稿》在養(yǎng)老金領(lǐng)取方面進行了完善。

例如，《征求意見稿》提出，投保人以個人養(yǎng)老金資金賬戶資金購買專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品且未開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的，如提出申請，保險公司可以通過保單批單的方式，將養(yǎng)老金領(lǐng)取條件變更為國家規(guī)定的個人養(yǎng)老金領(lǐng)取條件，或在合同中增加一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式。

《征求意見稿》對領(lǐng)取政策進行優(yōu)化，可以更好地適應(yīng)個人養(yǎng)老金的發(fā)展要求。

所謂專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，是指資金長期鎖定用于養(yǎng)老保障目的，被保險人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡應(yīng)當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是第三支柱養(yǎng)老保險的重要組成部分。2021年5月，原中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，自2021年6月1日起啟動專屬養(yǎng)老保險試點，首批中國人壽、人保壽險、太平洋壽險等6家壽險公司參與。

2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)試點區(qū)域擴大到全國范圍，養(yǎng)老保險公司被納入試點范圍。隨后，太平養(yǎng)老、國民養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、恒安標準養(yǎng)老等養(yǎng)老險公司的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品先后上市。

截至一季度末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保費規(guī)模50.8億元，投保件數(shù)42.9萬件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過6萬件。

為什么要補充商業(yè)養(yǎng)老保險

根據(jù)國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)，截至2022年底，我國60歲及以上的老年人口已經(jīng)超過2.8億，占總?cè)丝诘?9.8%；其中65歲及以上老年人口近2.10億，占總?cè)丝跀?shù)的14.9%。預(yù)計2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，占比將超過30%！

而我國目前，退休領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇的人口總數(shù)高達1.3億人之多，這個數(shù)字在近5年到10年左右會呈爆發(fā)式的增長。因為，我國“十四五”期間新退休人數(shù)將超4000萬人，勞動年齡人口凈減少3500萬人，社會保障制度的可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。