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13個月來我國住戶存款首次減少1.2萬億元！

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與歐美國家居民的儲蓄觀念不同，我國居民的儲蓄觀念比較濃厚，長期以來居民儲蓄率高企，對儲蓄規(guī)模變化、居民存款數(shù)據(jù)的變化，也是一項值得研究的數(shù)據(jù)。

5月11日，中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣存款減少4609億元，同比多減5524億元。其中，住戶存款減少1.2萬億元。這是我國13個月來同比首次轉(zhuǎn)負，也是自2021年7月以來的最大單月降幅。

有專業(yè)分析師表示，居民存款的減少主要是源于兩個原因，一是居民提前還房貸，二是部分存款回流至理財產(chǎn)品。伴隨經(jīng)濟修復進程加快，居民消費支出有望增加，加上銀行理財市場逐步修復，存款同比多增幅度可能會繼續(xù)回落。

考慮到4月銀行理財增長整體回暖，尤其是現(xiàn)金管理類增長較好，預計是居民存款的主要回流方向，此外儲蓄型保險、股市或也有一定貢獻。

4月銀行理財存續(xù)規(guī)模回升。根據(jù)普益標準統(tǒng)計，截至2023年4月末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為25.46萬億元，較上月末增加9844億元。

股市方面，中金公司研究報告則顯示，4月以來a股日均股票成交額1.14萬億元，較一季度的8787億元和2022年的9256億元、均有明顯放大。

也有專家認為，和近期多地銀行存款利率下調(diào)有關(guān)。

去年4月，六大國有銀行和部分股份制銀行下調(diào)了一年期以上期限定期存款和大額存單利率，下調(diào)幅度從5個基點到60個基點不等。

9月，國有六大行再次集體下調(diào)人民幣存款掛牌利率，下調(diào)幅度在5-15個基點，隨后多家股份行、城農(nóng)商行陸續(xù)跟隨調(diào)整。

今年4月以來，廣東、河南、湖北等地多家中小銀行紛紛宣布下調(diào)存款利率。

據(jù)央視報道，5月份以來，多家銀行集體宣布下調(diào)人民幣存款掛牌利率，一年期以上整存整取利率紛紛下調(diào)25到30個基點不等，多輪下調(diào)后，當前多數(shù)國有大行、股份制銀行3年、5年期存款掛牌利率已降至3%以下。

某銀行北京分行工作人員表示：現(xiàn)在國債收益率都已經(jīng)到2%多了，我們現(xiàn)在（存款利率）還會陸續(xù)降，目前的走勢是這樣，短期內(nèi)應該不會利率上調(diào)。

對于一直習慣于儲蓄的中國人而言，我們所處的時代就是低利率時代，降息已經(jīng)成為一種常態(tài)，而負利率的腳步也正變得越來越近了。

低利率下的理財方式

我們有沒有想過這樣一個問題：我們的錢除了能被小偷偷走，還會被時代偷走。因為我們所處的時代就是低利率已經(jīng)成為常態(tài)，而負利率的腳步也越來越近了。

當我們把錢放進了銀行、放在了保險柜里的時候，我們壓根也不會想到，那些鮮明的數(shù)額每天都在貶值變少，我們的錢有沒有價值，終究還是時代說了算。

那么我們現(xiàn)在究竟該如何理財？某財經(jīng)頻道給出了答案。

鳳凰衛(wèi)視當家主持人吳小莉采訪了擁有上千萬粉絲的著名的經(jīng)濟學家陳志武，他是耶魯大學終身金融學教授，香港大學經(jīng)濟學講席教授。

吳小莉問了一個大家都感興趣的問題：當這個世界不確定性大于確定性時，我們該如何選擇。

陳志武回答了兩點：

一、未來5-10年，以保值為主，放棄投資翻倍的幻想；

二、規(guī)避風險是第一位的，盡量利用好保險產(chǎn)品，安排自己家庭的投資理財組合。

而符合這兩點理財方式，就有保險。

本金超級安全：在巴菲特的投資理念中，安全是投資的第一要義，保證投資安全，注意規(guī)避風險，眾所周知保險產(chǎn)品最大的特點從功能上來看就是保障，從投資的角度上來看最大的優(yōu)勢就是保本。所有的本金和收益，都會以合同形式確定下來。

鎖定未來利率：試想一下，假設(shè)10年后我們逐漸步入負利率時代，現(xiàn)在給我們一個機會，鎖定終身收益率，你愿不愿意？

在資產(chǎn)配置的序列中，保險是我們家庭財務的守門員。是用今天的閑散資金，來換取明天的固定收入；是用今天的短繳來換取明天的長期收入。

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