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廊銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕1號

農(nóng)發(fā)行廊坊分行、各國有商業(yè)銀行廊坊分行、中行燕郊分行、各股份制銀行廊坊分行、郵儲銀行廊坊市分行、河北省聯(lián)社廊坊審計中心、各城商行廊坊分行、廊坊銀行、新奧財務(wù)公司、新型農(nóng)村金融機構(gòu)，各保險公司廊坊市中心支公司，各保險專業(yè)中介機構(gòu)、廊坊市銀行業(yè)協(xié)會、廊坊市保險行業(yè)協(xié)會：

力爭實現(xiàn)2030年前碳達峰、2060年前碳中和的目標(biāo)是黨中央經(jīng)過深思熟慮作出的重大戰(zhàn)略決策，事關(guān)中華民族永續(xù)發(fā)展和構(gòu)建人類命運共同體，是一場廣泛而深刻的經(jīng)濟社會系統(tǒng)性變革。為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于碳達峰、碳中和的重大決策部署，全面落實河北銀保監(jiān)局的有關(guān)工作要求，加快推進全市銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融發(fā)展，助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)。依據(jù)有關(guān)文件精神，結(jié)合廊坊銀行保險機構(gòu)實際，制定本指導(dǎo)意見。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中、六中全會精神，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，堅持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，強化政策引導(dǎo)和激勵約束，聚焦綠色發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)，發(fā)揮金融杠桿作用，引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)資源圍繞“雙碳”目標(biāo)有序聚集流動，支持低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展，促進全市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善，破解環(huán)境、資源、生態(tài)瓶頸，推動區(qū)域生態(tài)文明建設(shè)與經(jīng)濟建設(shè)和諧共生，為全市如期實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)和經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展、綠色發(fā)展提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。

（二）基本原則

1.以擔(dān)當(dāng)盡責(zé)為要求。如期實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標(biāo)是全面貫徹習(xí)近平生態(tài)文明思想、有效推進高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求，也是推動構(gòu)建人類命運共同體的必然選擇。各銀行保險機構(gòu)要提高政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力，充分認識實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的深刻內(nèi)涵和重大意義。堅持立足主業(yè)定位，布局綠色戰(zhàn)略，優(yōu)化金融資源，謀劃長遠發(fā)展，真正做到科學(xué)精準(zhǔn)施策，高效務(wù)實行動，以綠色金融的穩(wěn)健發(fā)展體現(xiàn)擔(dān)當(dāng)和責(zé)任。

2.以綠色金融為導(dǎo)向。堅持系統(tǒng)觀念，穩(wěn)妥處理好發(fā)展和減排、整體和局部、短期和中長期的關(guān)系，加快發(fā)展綠色金融。各銀行保險機構(gòu)要牢牢把握低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、綠色經(jīng)濟帶來的商業(yè)機遇，利用貼近供需市場、信息資源富集的獨特優(yōu)勢，深入挖掘潛在客戶與項目，科學(xué)搭建綠色金融場景，積極探索行為合規(guī)、經(jīng)營可行、商業(yè)可持續(xù)的經(jīng)營模式，促進綠色金融業(yè)務(wù)內(nèi)生化，實現(xiàn)商業(yè)價值和環(huán)境價值的互促雙贏。

3.以創(chuàng)新變革為動力。綠色金融發(fā)展方興未艾，相關(guān)技術(shù)路徑和業(yè)務(wù)模式相繼涌現(xiàn)。各銀行保險機構(gòu)要充分發(fā)揮在社會經(jīng)濟資源配置中的功能，以完善機制、優(yōu)化流程、暢通渠道、科技賦能、創(chuàng)新產(chǎn)品、加強內(nèi)控、互利合作等措施為工作抓手，強化更新迭代，突出業(yè)務(wù)特色，通過持續(xù)的創(chuàng)新和不斷的變革豐富綠色金融工具箱和產(chǎn)品庫，增強綠色金融發(fā)展的內(nèi)驅(qū)力和推動力。

4.以防控風(fēng)險為底線。堅持底線思維，強化風(fēng)險管控，逐步將“碳表現(xiàn)”“碳定價”納入授信管理流程，有效防范綠色金融違約風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。堅持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，平衡好減污降碳與防范金融風(fēng)險的關(guān)系，把握好支持“低碳”經(jīng)濟發(fā)展和壓降“高碳”項目融資的力度與節(jié)奏，避免“一窩蜂”式的盲目大干快上和“一刀切”式的抽貸、停貸、斷貸，區(qū)分輕重緩急，做到“一戶一策”，確保新舊動能無縫銜接，促進綠色金融行穩(wěn)致遠。

（三）主要目標(biāo)

到“十四五”末，全市主要銀行保險機構(gòu)基本建成與“雙碳”目標(biāo)相匹配的治理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)體系，綠色金融的服務(wù)能力和水平顯著提升。力爭2021-2025年，全市綠色信貸年均增速高于同期全部貸款平均增速，綠色信貸在全部貸款中的比重逐年提升。綠色債券、綠色信托、綠色租賃等業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。綠色保險在支持“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)有關(guān)領(lǐng)域的保險保障功能不斷提升，保險機構(gòu)為環(huán)境治理項目和節(jié)能降碳項目提供的保險保障金額持續(xù)增長。

二、重點任務(wù)

（一）健全體制機制，夯實綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)

各銀行保險機構(gòu)應(yīng)將綠色金融理念納入機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃之中，將低碳要求嵌入授信審批、風(fēng)險防控、產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)部審計、考核評價、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等制度與流程。鼓勵銀行保險機構(gòu)根據(jù)實際情況采取設(shè)立綠色金融專營部門、特色分支機構(gòu)、在相關(guān)部門附加綠色金融職能等方式實現(xiàn)綠色金融專營制。銀行保險機構(gòu)應(yīng)建立綠色審批通道機制，優(yōu)先受理、審批綠色項目，提高綠色項目審批效率。同時應(yīng)在爭取專項額度、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、實施減費讓利等方面向綠色項目傾斜，降低綠色項目融資成本。銀行保險機構(gòu)要根據(jù)法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管要求等規(guī)定，建立并不斷完善與環(huán)境和社會風(fēng)險管理有關(guān)的運營政策。

（二）嚴控“高碳”行業(yè)投放，約束高排放項目擴張

嚴格落實“有扶有控”的差別化授信政策，有效控制“兩高一?！奔碍h(huán)境敏感行業(yè)金融授信額度，推進實施余額總量管控。提高重點行業(yè)客戶環(huán)境保護及碳排放準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強化客戶“碳表現(xiàn)”要素審查，將環(huán)境保護及碳排放情況列為準(zhǔn)入審批中的重點必審事項。優(yōu)先支持節(jié)能減排水平全國領(lǐng)先、完成污染物超低排放改造、轉(zhuǎn)型升級、減量置換等重點項目。嚴禁介入國家明令禁止的項目和淘汰落后工藝項目，不得為不符合國家及地方區(qū)域總體規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策或不滿足環(huán)保、能耗、質(zhì)量、技術(shù)、安全等標(biāo)準(zhǔn)的項目提供新增資金支持，已投資金要逐步壓縮退出。

（三）優(yōu)化項目篩選，加大綠色客戶支持力度

支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，鼓勵銀行保險機構(gòu)為新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、高端裝備制造、新材料、新能源汽車、綠色運輸、被動式超低能耗建筑等新興產(chǎn)業(yè)提供有力金融服務(wù)。支持清潔能源發(fā)展，擴大風(fēng)能、太陽能、生物質(zhì)能、氫能等新能源產(chǎn)業(yè)資金投放。支持企業(yè)開展提質(zhì)增效、達標(biāo)進檔、節(jié)能改造，積極為低碳技術(shù)創(chuàng)新及應(yīng)用、工業(yè)流程再造優(yōu)化等項目創(chuàng)造便利的金融環(huán)境。支持產(chǎn)業(yè)布局優(yōu)化調(diào)整，綜合運用多種形式為企業(yè)并購重組、搬遷改造、“走出去”項目融資融智。發(fā)展碳匯金融，支持山水林田湖草生態(tài)修復(fù)，推進環(huán)境綜合治理和資源綜合利用，繼續(xù)打好污染防治攻堅戰(zhàn)，實現(xiàn)減污降碳協(xié)同效應(yīng)。支持京津冀生態(tài)環(huán)境支撐區(qū)，打造綠色金融高地，發(fā)揮示范引領(lǐng)效應(yīng)。

（四）鼓勵改革創(chuàng)新，激發(fā)綠色金融活力

鼓勵銀行保險機構(gòu)依托總行（總公司）、省行（省公司）優(yōu)勢，學(xué)習(xí)借鑒先進省市的經(jīng)驗做法，創(chuàng)新研發(fā)適合廊坊市情的綠色金融產(chǎn)品和模式。銀行機構(gòu)要進一步創(chuàng)新綠色信貸擔(dān)保方式，穩(wěn)步開展知識產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、收費權(quán)益質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)，探索開展排污權(quán)、碳排放權(quán)質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。鼓勵銀行保險機構(gòu)加強碳排放權(quán)交易研究，研發(fā)推廣相關(guān)金融產(chǎn)品。支持銀行保險機構(gòu)開展同業(yè)協(xié)作，通過銀團貸款、聯(lián)合授信、轉(zhuǎn)貸款、共同保險、銀保合作等方式加大綠色金融供給，提高綠色金融覆蓋面。支持綠色信托、綠色租賃、綠色保險為綠色企業(yè)提供金融服務(wù)。支持綠色消費信貸為消費者購買新能源汽車、綠色家電等低碳消費品提供資金支持。

（五）推進綠色保險，提高綠色經(jīng)濟風(fēng)險保障功能

支持保險公司持續(xù)拓展綠色保險的產(chǎn)品和服務(wù)邊界，大力開展環(huán)境污染強制責(zé)任保險、綠色建筑質(zhì)量保險、綠色產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險，積極探索森林草原碳匯保險、生態(tài)農(nóng)業(yè)收益權(quán)抵押貸款保險、重點行業(yè)節(jié)能減碳保險等新型綠色保險，為綠色產(chǎn)業(yè)和綠色經(jīng)濟保駕護航。鼓勵保險公司開辦極端天氣災(zāi)難保險業(yè)務(wù)，提高社會主體應(yīng)對氣候變化的能力。保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理機制，做好綠色保險承保前風(fēng)險分析評估，承保后風(fēng)險管理，出險后按照合同及時履行賠付責(zé)任。

（六）強化識別預(yù)警處置，有效防控經(jīng)營風(fēng)險

全面摸排存量高碳企業(yè)（項目）運營、資金、授信情況和風(fēng)險狀況，建立跟蹤監(jiān)測機制，實施動態(tài)分類管理，加強風(fēng)險識別管控。積極穩(wěn)妥做好有關(guān)風(fēng)險化解處置，不搞“一刀切”，避免處置不當(dāng)激發(fā)風(fēng)險。加強新增綠色項目選擇甄別，防止部分企業(yè)通過“洗綠”行為包裝掩蓋“高碳”實質(zhì)，搶搭綠色金融政策便車。鼓勵銀行保險機構(gòu)針對綠色金融業(yè)務(wù)中可能面臨的風(fēng)險情景開展壓力測試，對不同壓力情景下的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險等金融風(fēng)險進行量化分析，并據(jù)此制定風(fēng)險應(yīng)對處置預(yù)案。

（七）實施自身低碳改造，樹立綠色發(fā)展標(biāo)桿

各銀行保險機構(gòu)應(yīng)將綠色發(fā)展理念內(nèi)化為全員行動和全時行動，努力建設(shè)低碳節(jié)約型機構(gòu)，引導(dǎo)員工培育綠色健康的生活方式。支持銀行保險機構(gòu)按照綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)新建或租賃辦公樓與營業(yè)網(wǎng)點，降低建造裝修中的能源消耗與碳排放，控制日常運營維護費用。支持銀行保險機構(gòu)對既有建筑、營業(yè)網(wǎng)點開展節(jié)能改造升級，壓降建筑能耗。鼓勵銀行保險機構(gòu)在機房和后臺數(shù)據(jù)中心建設(shè)升級中推進綠色改造，有效降低信息系統(tǒng)耗電量。踐行綠色辦公理念，加強耗材管控，提倡采購使用環(huán)保產(chǎn)品。大力發(fā)展應(yīng)用視頻會議系統(tǒng)和電子銀行，降低經(jīng)營活動中的能源消耗。

（八）推行綠色信息披露，強化市場約束機制

鼓勵銀行保險機構(gòu)依照法律法規(guī)以適當(dāng)方式定期向社會公開披露本機構(gòu)綠色金融戰(zhàn)略及政策取向、實施情況、環(huán)境效益、重大環(huán)境與社會風(fēng)險影響項目授信情況等內(nèi)容，自覺接受公眾、市場、利益相關(guān)方的監(jiān)督。支持具備條件的銀行保險機構(gòu)聘請外部獨立第三方機構(gòu)對自身履行環(huán)境和社會責(zé)任相關(guān)工作開展評估或?qū)徲?。法人城商行?yīng)當(dāng)按年度在財務(wù)報告、社會責(zé)任報告、可持續(xù)發(fā)展報告中或者以專題報告形式披露本機構(gòu)綠色金融發(fā)展情況及環(huán)境信息。鼓勵其他銀行保險機構(gòu)將綠色金融信息披露納入工作規(guī)劃。支持銀行保險機構(gòu)通過多種渠道廣泛宣傳綠色金融政策，提升社會各界對綠色金融的關(guān)注度和認可度。

三、監(jiān)管與組織保障

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強對全市銀行業(yè)保險業(yè)“雙碳”工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立廊坊銀保監(jiān)分局“雙碳”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由主要負責(zé)人任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，分管局領(lǐng)導(dǎo)任領(lǐng)導(dǎo)小組副組長，各功能監(jiān)管科、機構(gòu)監(jiān)管科負責(zé)人為小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在統(tǒng)信科，負責(zé)有關(guān)工作牽頭和協(xié)調(diào)事宜。各銀行保險機構(gòu)要強化主體責(zé)任，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，明確部門職責(zé)，制定落實方案，壓實工作責(zé)任，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進。各銀行保險機構(gòu)應(yīng)及時將有關(guān)工作進展報對口機構(gòu)監(jiān)管部門和牽頭監(jiān)管部門。

（二）強化報送數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

各銀行保險機構(gòu)應(yīng)提高對數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和監(jiān)管統(tǒng)計工作的重視程度，切實建立由法定代表人或主要負責(zé)人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任的機制和流程，明確單位內(nèi)部報送、審核等關(guān)鍵環(huán)節(jié)機制并持續(xù)完善，配置充足的數(shù)據(jù)報送資源，落實相應(yīng)激勵約束措施，確保綠色信貸及綠色保險業(yè)務(wù)開辦情況按時、完整、準(zhǔn)確上報。

（三）做好綠色金融人才建設(shè)工作

各銀行保險機構(gòu)應(yīng)著力引進培養(yǎng)綠色金融高精尖人才，拓寬人才引進渠道，深化與高等院校、專業(yè)機構(gòu)和節(jié)能環(huán)保部門合作，加強綠色金融專題教育培訓(xùn)，培養(yǎng)一批跨金融與生態(tài)環(huán)境保護等領(lǐng)域的綜合型人才，發(fā)揮綠色金融力量，促進生態(tài)文明建設(shè)，推動經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。

（四）強化統(tǒng)計監(jiān)測

持續(xù)完善綠色信貸監(jiān)管統(tǒng)計報表體系，根據(jù)監(jiān)管工作需要進一步擴大統(tǒng)計范圍，充實優(yōu)化監(jiān)測指標(biāo)，合理調(diào)整報表頻度，全面、真實、準(zhǔn)確地反映銀行業(yè)綠色信貸運行和風(fēng)險情況。強化綠色信貸監(jiān)管統(tǒng)計報表質(zhì)量管理，把好報表報送與審核關(guān)口，嚴肅查處遲報、錯報、瞞報、漏報等數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。探索建立綠色保險監(jiān)管統(tǒng)計體系，推進開展綠色保險監(jiān)測分析。

（五）實施監(jiān)管督導(dǎo)

健全綠色信貸實施情況自評價工作機制，推進評價結(jié)果反饋與運用。強化對銀行保險機構(gòu)發(fā)展綠色金融、支持“雙碳”目標(biāo)工作的督導(dǎo)和檢查，探索將綠色金融發(fā)展情況作為監(jiān)管評級、高管履職評價、準(zhǔn)入事項、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管的重要參考依據(jù)。在符合相關(guān)規(guī)定的條件下，為銀行保險機構(gòu)設(shè)立綠色金融事業(yè)部或綠色分支機構(gòu)、綠色保險新業(yè)務(wù)備案等工作提供便利。

（六）形成工作合力

暢通信息溝通機制，加強與人民銀行、地方金融監(jiān)管部門、市場監(jiān)管、稅務(wù)、發(fā)改、工信、環(huán)保等職能部門的溝通，推動信息共享，為銀行保險機構(gòu)獲取綠色信息創(chuàng)造必要條件。加強與銀行保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)組織的協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮行業(yè)組織在課題研究、信息共享、自律管理、宣傳教育等方面的作用和優(yōu)勢，提升銀行業(yè)保險業(yè)的綠色金融研究水平、實踐能力、工作水準(zhǔn)，營造發(fā)展綠色金融、建設(shè)生態(tài)文明的社會氛圍和行業(yè)氛圍。

本指導(dǎo)意見自印發(fā)之日起施行。

2022年06月24日