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（2018）鄂0821民初596號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 京山縣人民法院 2018-06-08

原告:胡X甲，男，漢族，住湖北省京山縣，
委托訴訟代理人：胡X乙，湖北京山經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)法律服務(wù)所法律工作者。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地京山縣，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91420821882112XXXX。
負(fù)責(zé)人：萬(wàn)X，該公司經(jīng)理。
委托訴訟代理人：周X，湖北京源律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)。
原告胡X甲訴被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2018年3月29日受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2018年4月26日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告胡X甲的委托訴訟代理人胡X乙，被告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人周X到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
胡X甲向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金24000元；2.案件受理費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。事實(shí)和理由：2015年底,胡X甲在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害險(xiǎn)，其中意外身故、殘疾給付、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額為30000元，給付比例80%；意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額為3000元，保險(xiǎn)期間為2016年1月1日0時(shí)至2016年12月31日24時(shí)止，保險(xiǎn)費(fèi)100元。2016年5月29日20時(shí)15分，胡X甲駕駛鄂Ｈ×××××號(hào)摩托車與劉杰發(fā)生交通事故，交警部門認(rèn)定劉杰承擔(dān)主要責(zé)任，胡X甲承擔(dān)次要責(zé)任，本次事故造成胡X甲十級(jí)傷殘，支出醫(yī)療費(fèi)57517.79元。胡X甲向某保險(xiǎn)公司理賠，某保險(xiǎn)公司僅支付了意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償金額3000元，拒付其余保險(xiǎn)金。為此，胡X甲特具狀起訴。
某保險(xiǎn)公司辯稱，一、胡X甲陳述的投保情況及發(fā)生交通事故的情形屬實(shí)；二、根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，應(yīng)當(dāng)按照人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)胡X甲的傷情進(jìn)行評(píng)殘，如構(gòu)成殘疾，則按條款賠付，但胡X甲構(gòu)成十級(jí)傷殘采用的是道路交通事故評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)，與保險(xiǎn)合同約定不符，故某保險(xiǎn)公司拒絕賠付傷殘賠償金符合合同約定，懇請(qǐng)法院駁回胡X甲的訴訟請(qǐng)求。
圍繞訴訟請(qǐng)求，胡X甲向本院提交了以下證據(jù)：A1、投保單抄件一份；A2、行車證和駕駛證各一份；A3、賬戶明細(xì)查詢單一份；A4、（2017）鄂0821民初1320號(hào)民事判決書(shū)一份；A5、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)一份。某保險(xiǎn)公司向本院提供以下證據(jù)：B1、正式保險(xiǎn)單一份；B2、某保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款一份。本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了質(zhì)證。本院認(rèn)為，上述證據(jù)均客觀真實(shí)、來(lái)源合法，予以采信。
根據(jù)本院采信的證據(jù)，結(jié)合原、被告的陳述，查明以下事實(shí)：
2015年12月15日，胡X甲在某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，保障項(xiàng)目為意外身故、殘疾給付，意外醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償，每人保險(xiǎn)金額30000元，給付比例80%，每次事故免賠額為100元，保險(xiǎn)時(shí)間為2016年1月1日0時(shí)至2016年12月31日24時(shí)。2016年5月29日，胡X甲發(fā)生交通事故。經(jīng)京山開(kāi)平法醫(yī)司法鑒定所鑒定，胡X甲構(gòu)成十級(jí)傷殘。本院于2017年8月11日作出（2017）鄂0821民初1320號(hào)民事判決書(shū)，認(rèn)定胡X甲的殘疾賠償金為25450元。胡X甲投保交費(fèi)后，沒(méi)有收到某保險(xiǎn)公司出具的正式保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款。
本院認(rèn)為，胡X甲在某保險(xiǎn)公司對(duì)本案投保機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)，系雙方真實(shí)意思表示，未違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，雙方之間形成人身保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)期間，胡X甲發(fā)生交通事故受傷，經(jīng)鑒定胡X甲的傷情根據(jù)《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)成十級(jí)傷殘，某保險(xiǎn)公司認(rèn)為《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藛T意外傷害保險(xiǎn)條款》中約定適用的是《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，據(jù)此評(píng)定胡X甲的傷情不構(gòu)成殘疾的意見(jiàn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十九條第（一）項(xiàng)規(guī)定，“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的”，由于某保險(xiǎn)公司明知《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》與《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》相比，前者對(duì)傷殘?jiān)u定要求跟高、更嚴(yán)，財(cái)保公司在保險(xiǎn)條款中選擇適用《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，加重了投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任，該條款應(yīng)為無(wú)效；根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容”，某保險(xiǎn)公司沒(méi)有向胡X甲送達(dá)該格式條款，并說(shuō)明上述內(nèi)容，因此，對(duì)某保險(xiǎn)公司對(duì)于胡X甲的傷情按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》評(píng)定不構(gòu)成殘疾的抗辯意見(jiàn)不予采納，某保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同約定賠付胡X甲殘疾保險(xiǎn)金。經(jīng)本院生效判決確定，胡X甲的殘疾賠償金為25450元，該損失未超過(guò)30000元限額，故按照80%的比例，再扣減100元免賠額，則由某保險(xiǎn)公司賠付胡X甲殘疾保險(xiǎn)金20260元（25450元×80%-100元）。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第十七條第一款、第十九條第（一）項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起三日內(nèi)給付胡X甲殘疾保險(xiǎn)金20260元；
二、駁回胡X甲其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)400元，減半收取200元，由胡X甲負(fù)擔(dān)30元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)170元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊門市中級(jí)人民法院。
審判員　　楊正軍
二〇一八年六月八日
書(shū)記員　　向延園