赣州虾枚电子商务有限公司

（2019）湘0981民初3363號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 沅江市人民法院 2020-02-23

原告：劉X甲，女，漢族，住湖南省沅江市。
原告：龔XX，女，漢族，住湖南省沅江市。
原告：孫XX，女，漢族，住湖南省沅江市。
原告：劉X，男，漢族，住湖南省沅江市。
四原告共同委托訴訟代理人：劉X乙，湖南濱湖律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理，即代為承認(rèn)、變更訴訟請(qǐng)求，代為立案、代收法律文書(shū)等系列訴訟活動(dòng)。
被告：某保險(xiǎn)公司，住所地為益陽(yáng)市赫山區(qū)。
負(fù)責(zé)人：石XX,系公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：桂X，湖南光韻律師事務(wù)所律師，代理權(quán)限為特別授權(quán)代理，即代為起訴、立案、承認(rèn)、放棄、變更訴訟請(qǐng)求，提起反訴、提起上訴、進(jìn)行調(diào)解、調(diào)解后辦理撤訴手續(xù)、辦理退費(fèi)手續(xù)上述以及一般代理的權(quán)限。
原告劉X甲、龔XX、孫XX、劉X與被告人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月21日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。
原告龔XX及四原告共同委托訴訟代理人劉X乙、被告某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人桂X到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出如下請(qǐng)求事項(xiàng)：1、請(qǐng)求人民法院判令被告迅速支付原告保險(xiǎn)款100000元；2、判令被告承擔(dān)本案的全部訴訟費(fèi)用。
事實(shí)和理由：2019年7月10日，投保人劉岳文在被告代辦處所中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)為200元，保額100000元。
2019年9月22日，劉岳文外出散步時(shí)因地面高低不平摔倒，外傷致其嘔血而亡。
現(xiàn)場(chǎng)有多名目擊群眾，120醫(yī)護(hù)人員也有現(xiàn)場(chǎng)施救。
劉岳文火化后一個(gè)月后，原告龔XX（系劉岳文之妻）在清理其遺物，發(fā)現(xiàn)保單，并當(dāng)即向被告報(bào)案索賠。
被告某保險(xiǎn)公司于2019年11月6日向原告發(fā)出《保險(xiǎn)理賠告知函》，被告以原告方未及時(shí)報(bào)案導(dǎo)致死因無(wú)法查清為由拒賠。
故此，原告訴至法院，請(qǐng)求法院判令被告某保險(xiǎn)公司支付原告劉X甲、龔XX、孫XX、劉X作為法定繼承人應(yīng)獲得的保險(xiǎn)金。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，被保險(xiǎn)人劉岳飛的死亡系自身疾病而非意外傷害，被告不應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。
沅江市共華中心醫(yī)院對(duì)被保險(xiǎn)人死亡診斷書(shū)中未有任何意外傷亡的描述及診斷，被保險(xiǎn)人劉岳文在死亡前兩日一直在沅江市人民醫(yī)院治療，身前患有多種疾病，其9月初就有嘔血等癥狀，沅江市人民醫(yī)院已經(jīng)于2019年9月10日病危告知被保險(xiǎn)人消化道大出血可能致死，事故發(fā)生當(dāng)日被保險(xiǎn)人也有嘔血等癥狀，劉岳飛的死亡原因不明，無(wú)法證明與摔倒有直接因果關(guān)系，故此被保險(xiǎn)人死亡本司認(rèn)為完全系其自身疾病原因所致。
其次，本案事故不屬于意外保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)疾病保險(xiǎn)金的責(zé)任，意外傷害只賠意外險(xiǎn)，不賠疾病導(dǎo)致的傷害。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十一條的規(guī)定，投保人及保險(xiǎn)人受益人在事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，對(duì)保險(xiǎn)人未及時(shí)通知查實(shí)死亡原因的保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十二條第一款規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、保險(xiǎn)人或者收益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供以確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)原因和損失程度的證明材料。
本案因原告方未能提供被保險(xiǎn)人系意外傷害的證據(jù)，從而無(wú)法證明被害人系意外死亡，且也未能向我公司及時(shí)報(bào)案，由此導(dǎo)致的無(wú)法查明的責(zé)任在原告方，過(guò)錯(cuò)在原告。
最后，本案訴訟費(fèi)應(yīng)當(dāng)由原告方自行承擔(dān)。
綜上所述，請(qǐng)求法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證，對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。
對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)，本院認(rèn)定如下：
原告提供的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行手續(xù)費(fèi)收據(jù)、遺體火化及戶(hù)口注銷(xiāo)證明、太平洋保險(xiǎn)股份有限公司益陽(yáng)中心支公司保險(xiǎn)告知函均具有合法性、真實(shí)性及關(guān)聯(lián)性，其證明效力予以認(rèn)定。
原告提供的沅江市共華中心醫(yī)院門(mén)診病歷、疾病診斷證明具有合法性、真實(shí)性及關(guān)聯(lián)性，但僅能證實(shí)被保險(xiǎn)人診斷情況；原告提供的沅江市共華鎮(zhèn)憲成垸村委會(huì)證明、座談資料僅能證實(shí)投保人摔倒后死亡的事實(shí)，無(wú)法證實(shí)死因。
被告某保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)單、意外傷害保險(xiǎn)（2013版）條款均具有合法性、真實(shí)性及關(guān)聯(lián)性，其證明效力予以認(rèn)定；被告提供的沅江市共華中心醫(yī)院疾病診斷證明、沅江市人民醫(yī)院的病歷、現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)地的照片均具有合法性、真實(shí)性及關(guān)聯(lián)性，但無(wú)法達(dá)到證明被保險(xiǎn)人死因的目的。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：
2019年7月10日，劉岳文在被告某保險(xiǎn)公司代辦處所中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行購(gòu)買(mǎi)了個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)為200元，保額100000元。
被告向劉岳文出具了保單，保險(xiǎn)單上約定受益方式為法定繼承，另載明被告按保險(xiǎn)條款及所附批單列明的事項(xiàng)，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
其中，保險(xiǎn)條款第四條約定本保險(xiǎn)合同所稱(chēng)意外傷害，指以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害；第十一條責(zé)任免除約定被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致的傷害，包括但不限于猝死直接或間接造成被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人不負(fù)任何給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；第十四條保險(xiǎn)事故通知約定投保人、被保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)金受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人；故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確認(rèn)的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確認(rèn)的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
2019年9月22日，劉岳文外出散步時(shí)因地面高低不平摔倒并致嘔血，家屬當(dāng)即將劉岳飛送至沅江市共華中心醫(yī)院治療。
劉岳文經(jīng)搶救無(wú)效于當(dāng)日死亡，沅江市共華中心醫(yī)院出具的疾病診斷證明載明“1、嘔血查因（1）包含外傷（2）胃食管靜脈出血2、肝硬化”。
劉岳文于2019年9月24日火化，于2019年9月25日辦理了戶(hù)口銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。
原告龔XX于整理劉岳文遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)保單，于2019年10月24日向被告報(bào)案索賠。
2019年11月6日，被告以“故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的行至、原因、損失程度等難以確認(rèn)的，保險(xiǎn)人無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任”為由拒賠。
另查明，龔XX、劉X甲、孫XX、劉X四原告均系被保險(xiǎn)人劉岳飛的第一順位繼承人，孫XX系劉岳文的母親、龔XX系劉岳飛的配偶、劉X甲系劉岳飛的女兒、劉X系劉岳飛的兒子。
2018年4月19日至2018年4月28日，被保險(xiǎn)人劉岳文在沅江市人民醫(yī)院住院治療9天，出院診斷載明：晚期血吸蟲(chóng)病，病毒性XX，原發(fā)性肝癌，右肝囊腫等。
2019年1月26日至2019年1月30日，劉岳文又因上述病癥住院治療。
2019年7月9日至2019年9月20日，劉岳文再次住院，沅江市人民醫(yī)院于2019年9月7日向劉岳文出具了病危通知書(shū)，載明病情有可能進(jìn)一步惡化出現(xiàn)并發(fā)癥，包括心功能衰竭、心肌梗死、上消化道出血導(dǎo)致出血性休克、腦出血、腦梗死等。
劉岳文出院時(shí)，出院情況處載明“患者病情好轉(zhuǎn)，腹脹有所緩解，雙下肢輕度浮腫。
患者要去今天輸液后回家治療”等；診斷處載明“1、混合型肝硬化失代償期，脾大，腹腔積液，低蛋白血癥；2、原發(fā)性肝癌”；出院醫(yī)囑包含繼續(xù)護(hù)肝等治療內(nèi)容。
本院認(rèn)為，依法成立的合同受法律保護(hù)。
投保人劉岳文在被告某保險(xiǎn)公司中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代辦點(diǎn)為自己投保了個(gè)人人身意外保險(xiǎn)，支付保費(fèi)后由保險(xiǎn)公司出具了保單，劉岳文與保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同依法成立，該合同對(duì)雙方當(dāng)事人均具有約束力。
保險(xiǎn)單上約定的受益方式為法定繼承，龔XX、劉X甲、孫XX、劉X系被保險(xiǎn)人劉岳飛的第一順位繼承人，在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，有權(quán)向保險(xiǎn)人某保險(xiǎn)公司索賠。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為被保險(xiǎn)人身故是否屬于意外保險(xiǎn)責(zé)任范圍，被告拒賠的抗辯事由是否成立，現(xiàn)分析如下：
一、關(guān)于被告以“故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確認(rèn)的，保險(xiǎn)人無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任”為由拒賠的主張，因原告龔XX在整理遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)保單后即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并無(wú)故意或者重大過(guò)失的行為，故被告的主張不予采信。
二、關(guān)于被告提出的被保險(xiǎn)人未盡如實(shí)告知的義務(wù)，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的主張，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诹鶙l“投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人詢(xún)問(wèn)的范圍和內(nèi)容。
當(dāng)事人對(duì)詢(xún)問(wèn)范圍及內(nèi)容有爭(zhēng)議的，保險(xiǎn)人負(fù)舉證責(zé)任。
”的規(guī)定，因被告未提供證據(jù)證實(shí)其進(jìn)行了詢(xún)問(wèn)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的責(zé)任，故對(duì)被告的主張，本院不予采信。
三、關(guān)于被保險(xiǎn)人身故是否屬于意外保險(xiǎn)責(zé)任范圍，意外傷害，指以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。
原告提供的證據(jù)能夠初步證實(shí)被投保人摔倒后經(jīng)搶救無(wú)效死亡的事實(shí)，但因被保險(xiǎn)人已經(jīng)火化，無(wú)法提供更充分的證據(jù)證實(shí)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的直接且單獨(dú)的原因，且原告對(duì)此不存在過(guò)錯(cuò)。
被告主張被保險(xiǎn)人系疾病死亡并提供了被保險(xiǎn)人住院的證據(jù)，但被保險(xiǎn)人最后一次住院時(shí)，出院情況載明了病情好轉(zhuǎn)等內(nèi)容，被告提供的證據(jù)亦無(wú)法證明疾病系導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的直接原因。
據(jù)此，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用＜中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法＞若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄈ返诙鍡l規(guī)定：“被保險(xiǎn)人的損失系由承保事故或者非承保事故、免責(zé)事由造成難以確定，當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的，人民法院可以按照相應(yīng)比例予以支持”，本院酌情認(rèn)定由保險(xiǎn)公司承擔(dān)50%的責(zé)任。
綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返诹鶙l及《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄈ返诙鍡l之規(guī)定，判決如下：
由被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日后十日內(nèi)支付原告龔XX、劉X甲、孫XX、劉X保險(xiǎn)金50000元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案案件受理費(fèi)1150元，由原告龔XX、劉X甲、孫XX、劉X共同負(fù)擔(dān)575元，被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)575元。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省益陽(yáng)市中級(jí)人民法院。
審判員　　龔　攀二〇二〇年二月二十三日法官助理　　向冬梅書(shū)記員　　歐　烜附相關(guān)法律、司法解釋條文：1、《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。
2、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。