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青島多部門聯(lián)合發(fā)布懲治機動車保險詐騙典型案例

2024年01月12日
15:33
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為深入貫徹市委“深化作風(fēng)能力優(yōu)化營商環(huán)境”專項行動部署安排，推動機動車保險詐騙懲治防范工作取得新成效，解決機動車保險領(lǐng)域虛假訴訟多發(fā)頻發(fā)的實際問題，市機動車保險領(lǐng)域虛假訴訟聯(lián)席會議領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室選編了7件懲治機動車保險詐騙典型案例，切實發(fā)揮典型案例的示范、引領(lǐng)和指導(dǎo)作用。

某土石方工程有限公司財產(chǎn)保險合同糾紛案

【基本案情】

原告某土石方工程公司稱某重型自卸貨車在被告某保險公司投保商業(yè)三者險。但某土石方工程公司和某保險公司分別持有不同的電子保險單，保單記載的被保險車輛的類型、車架號與保單特別約定的類型、車架號均不符。某保險公司發(fā)現(xiàn)某保險代理公司短期內(nèi)在保險公司外網(wǎng)系統(tǒng)錄入并繳費241輛車的商業(yè)險保單，承保車型均為特種車三、客戶電話和郵箱均一致（涉案車輛承保情況與之相同）。涉案車輛發(fā)生交通事故后，某保險公司以某土石方工程公司未向其如實告知投保車輛真實信息為由解除涉案保險合同并退還保費。某土石方工程公司向某區(qū)法院起訴要求某保險公司理賠保險金，某保險公司以合同已經(jīng)解除為由拒絕理賠。

【履職情況】

案件審理過程中，青島某區(qū)法院的辦案法官發(fā)現(xiàn)某土石方工程公司和某保險公司提交的電子保單內(nèi)容不同，即決定開庭時當(dāng)庭對某土石方工程公司提交的電子保單上的二維碼進行掃碼驗證，驗證的結(jié)果與某保險公司提交的電子保單一致。辦案法官以此為依據(jù)，責(zé)令某土石方工程公司對此作出說明。某土石方工程公司稱其既是被保險人亦是投保人，但無法清楚陳述投保經(jīng)過、保費支付經(jīng)過和電子保單的來源。庭審結(jié)束后，某土石方工程公司向法院提交書面說明，稱保費系交給案外人劉某，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手后交付某保險公司，保單是其中的經(jīng)手人之一王某，通過微信轉(zhuǎn)發(fā)給某土石方工程公司。

該區(qū)法院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定，某土石方工程公司作為投保人，應(yīng)將投保車輛的信息如實告知保險人，但其未履行如實告知義務(wù)，保險人有權(quán)在法定期限內(nèi)行使合同解除權(quán)。某土石方工程公司所采取的投保途徑明顯與常規(guī)投保途徑不同，且始終沒有給出合理的解釋和說明，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第六十七條規(guī)定，駁回其訴訟請求。

【典型意義】

人民法院對于保險標(biāo)的和保單真實性的爭議，積極行使審判權(quán)，嚴(yán)把證明標(biāo)準(zhǔn)。通過靈活運用證據(jù)規(guī)則，查明保險代理人和投保人異于常態(tài)的投保行為，依法對問題保單不予采信，并認(rèn)定投保人未履行如實告知義務(wù)，駁回基于問題保單的訴訟請求。審判機關(guān)堅守保險合同最大誠信原則，對保險合同糾紛的證據(jù)加大審查力度，切實防止存疑保險標(biāo)的通過民事訴訟獲得理賠，有效維護健康穩(wěn)定的保險秩序。

（市中級法院提供）

艾某某等四人保險詐騙案

【基本案情】

被告人艾某某、王某某合伙經(jīng)營某二手車行，被告人茍某某在該車行兼職二手車營銷業(yè)務(wù)，三人預(yù)謀通過制造交通事故騙取保險金，茍某某說服徐某某共同參與。2020年12月23日，茍某某、徐某某按照計劃分別駕車故意相撞后報警，并向某保險有限公司青島分公司報案。為獲取更高金額的保險賠償金，茍某某等人向某區(qū)人民法院提起民事訴訟，最終獲得保險公司賠償?shù)能囕v維修費、車輛損失費共計人民幣57332元。

【履職情況】

本案行為人既偽造交通事故騙取保險理賠，又提起虛假民事訴訟獲取更高保險金額，虛假訴訟是行為人騙取保險金的手段之一，系牽連犯，檢察機關(guān)依法準(zhǔn)確適用法律，認(rèn)定為保險詐騙罪，不再單獨評價虛假訴訟行為。鑒于王某某拒不認(rèn)罪，辦案人從犯罪構(gòu)成、認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度等多角度釋法說理，最終王某某認(rèn)罪認(rèn)罰。同時，檢察機關(guān)在提前介入階段即要求公安機關(guān)查清行為人財產(chǎn)狀況，督促行為人在案件移送審查起訴前全額退賠，積極推進追贓挽損。

檢察機關(guān)在提前介入階段，發(fā)現(xiàn)存在民事虛假訴訟監(jiān)督線索，依據(jù)一體化履職辦案要求，及時移交民事檢察部門同步審查，依法啟動民事訴訟監(jiān)督程序，在該案依法提起公訴前即向區(qū)法院發(fā)出再審檢察建議，法院采納并依法改判。

針對機動車保險領(lǐng)域虛假訴訟案件高發(fā)的突出性問題，向保險公司制發(fā)檢察建議，對二手車行、汽修企業(yè)及保險公司開展法治宣傳，營造共同防范打擊保險詐騙的法治環(huán)境，實現(xiàn)司法辦案政治效果、社會效果、法律效果的有機統(tǒng)一。

【典型意義】

本案中，行為人故意制造車輛相撞的虛假事故騙領(lǐng)保險理賠金，反映出二手車行業(yè)極易出現(xiàn)相關(guān)犯罪，為避免類案發(fā)生，檢察機關(guān)以該案為切入點，發(fā)揮“一體化”辦案優(yōu)勢，移送民事檢察部門類案監(jiān)督線索，對法院判處的相關(guān)保險理賠案件開展虛假訴訟專項監(jiān)督。同時，延伸辦案觸角，通過線上+線下宣講的方式開展防范保險詐騙宣傳，促進二手車、汽修行業(yè)以及保險公司的合規(guī)經(jīng)營，共同打造清朗的保險市場環(huán)境，實現(xiàn)“辦理一案、治理一片”的良好辦案效果。

（市檢察院提供）

王某等機動車保險領(lǐng)域虛假訴訟系列監(jiān)督案

【基本案情】

2013年以來，王某利用其經(jīng)營汽修廠的便利，伙同工作人員，利用其名下車輛或者維修車輛，故意制造虛假交通事故，以捏造的事實提起保險理賠，通過勝訴的民事判決書、調(diào)解書等方式獲取非法利益，保險公司賠付的相關(guān)款項最終由王某獲得。王某團伙獲取不法利益的方式包括：事先將機動車原廠配件更換為低價配件、將只需修理部件按照換件標(biāo)準(zhǔn)報評估等方式虛增損失數(shù)額。2022年，青島市檢察院、某縣級市檢察院共辦理該批案件11件，涉案標(biāo)的50余萬元。

【履職情況】

某縣級市檢察院刑事檢察部門在辦理王某等人保險詐騙案中，發(fā)現(xiàn)王某制造虛假交通事故，并通過民事訴訟方式取得賠償，存在民事虛假訴訟的可能，遂向民事檢察部門移送線索。民事檢察部門依職權(quán)啟動監(jiān)督程序后，與刑事檢察部門密切協(xié)作配合，擬定補充偵查提綱，在對王某等人進行訊問、對相關(guān)頂名駕駛員進行詢問時，查明王某等人在該批案件中存在故意制造交通事故，并通過民事訴訟方式騙取保險理賠款的事實。

針對該11件虛假訴訟案件，兩級檢察院通過發(fā)出再審檢察建議、提出抗訴等方式進行監(jiān)督，經(jīng)某縣級市法院再審，采納檢察機關(guān)意見，全部予以改判。檢察機關(guān)針對辦案中發(fā)現(xiàn)的保險公司等存在的管理、制度漏洞，制發(fā)社會治理檢察建議，促進訴源治理。

【典型意義】

機動車保險騙保行為擾亂機動車保險市場秩序，虛假訴訟行為影響司法秩序和司法權(quán)威，檢察機關(guān)加強對機動車保險虛假訴訟的監(jiān)督，有利于維護機動車保險領(lǐng)域市場秩序、助力社會誠信體系建設(shè)。工作中，檢察、法院、公安等部門通力配合，有力打擊機動車保險虛假訴訟不法行為?；诎l(fā)現(xiàn)的保險行業(yè)存在的問題，向有關(guān)部門制發(fā)社會治理檢察建議，幫助其堵塞管理漏洞，提高風(fēng)險意識，實現(xiàn)了從個案監(jiān)督向訴源治理的延伸。

（市檢察院提供）

郝某某保險詐騙案

【基本案情】

2023年2月，某保險公司發(fā)現(xiàn)保險詐騙線索，向公安機關(guān)報案。經(jīng)查，犯罪嫌疑人郝某某為了達到利用事故車輛向保險公司騙取高額保險金的目的，于2021年11月以75萬元的價格，從程某某名下購買了一輛寶馬X5小型越野車及事故理賠權(quán)益，后未經(jīng)與保險公司協(xié)商，直接委托律師起訴索要理賠款。在法院委托某保險公估有限公司評估定損過程中，評估公司定損人員張某某、保險公司理賠員王某某在明知郝某某利用事故車輛實施保險詐騙的情況下，與郝某某串通夸大車輛損失程度，張某某未按照《交通事故車輛及財務(wù)損失價格鑒證評估技術(shù)規(guī)范》要求，出具虛假評估鑒定報告，王某某未嚴(yán)格履行相關(guān)程序，為郝某某實施保險詐騙提供便利。最終，郝某某騙取保險金59萬元，實際修車僅花費17余萬元。

【履職情況】

某縣級市公安局接到線索后，迅速抽調(diào)精干警力成立專案組開展偵破工作。因該案時間跨度較長，且事故車輛已被買賣過戶兩次，給案件偵查工作帶來諸多困難。專案組民警矢志攻堅、克服難題、加班加點，輾轉(zhuǎn)萊陽、四川等地調(diào)查取證，尋找證人20余名，將涉案車輛成功找回并重新進行評估鑒定，查明了實際修車費用。2023年2月，該縣級市公安局對郝某某保險詐騙案立案偵查，同日將郝某某抓獲并刑事拘留，后將保險公估有限公司定損人張某某、任某某、保險公司理賠員王某某抓獲并刑事拘留。目前案件正在進一步辦理中。

【典型意義】

此案是“警保合作”的典型案例，通過辦理該案，有力打擊了車險詐騙行為，有助于加強公估公司、車險企業(yè)查勘隊伍建設(shè)，有利于維護車險市場秩序和維護保險公司的合法權(quán)益，同時為同類案件辦理提供經(jīng)驗，有力震懾了保險詐騙違法犯罪活動，展示了公安機關(guān)堅決打擊此類違法犯罪活動的決心。

（市公安局提供）

梁某保險詐騙案

【基本案情】

2020年以來，某汽修廠負責(zé)人梁某、某汽車服務(wù)公司負責(zé)人孫某，為謀取非法經(jīng)濟利益，伙同保險公司趙某等人，以每輛2至6萬元不等價格收購二手北汽、比亞迪等品牌新能源汽車，并為上述車輛購買10至16萬不等的車損險，再利用暴雨天氣，故意制造車輛水淹事故后報案，后由趙某出面指使保險公司定損員華某出具虛假定損報告，并結(jié)合撥打銀保監(jiān)局12378監(jiān)督電話投訴等手段實施保險詐騙犯罪，現(xiàn)已查明該團伙作案6起，涉案金額50余萬元。

【履職情況】

某區(qū)經(jīng)偵一大隊在經(jīng)偵支隊的指導(dǎo)下，會同某派出所成立專案組，分管領(lǐng)導(dǎo)親自靠案，多次召開專題會議，研究部署，對這些可疑的保險理賠案件展開立案偵查。辦案民警通過研判發(fā)現(xiàn)某汽修廠等個別汽車修理廠老板、員工串通車主、保險公司理賠經(jīng)理等，涉嫌通過事先合謀、故意制造車輛事故索取保險金的方式，進行保險詐騙并非法獲利。團伙主要成員近幾年持續(xù)作案，利用從業(yè)便利，腐蝕保險從業(yè)人員，為保險定損、理賠大開方便之門，使得騙保行為近乎形成了“行業(yè)慣例”。

根據(jù)數(shù)據(jù)分析、人員研判和案件深度關(guān)聯(lián)，專案組隨后將這些涉嫌保險詐騙的保險理賠案件進行了串并案，并組織警力對該系列保險詐騙案件展開全力偵破工作。2023年3月，專案組對該保險詐騙案件的涉案團伙成員展開收網(wǎng)行動。截至目前，該案已抓獲嫌疑人員7人，實現(xiàn)全鏈條打擊。徹底摧毀了偽造事故、車輛維修、車輛理賠等一條龍、全鏈條式的犯罪組織。經(jīng)審訊，犯罪嫌疑人均對其參與保險詐騙的犯罪事實供認(rèn)不諱，梁某等7名犯罪嫌疑人依法被刑事拘留，追回涉案贓款50余萬元。

【典型意義】

此次案件的成功告破為公安機關(guān)偵辦車輛詐保案件開辟了新通道、拓展了辦案新思路，維護保險領(lǐng)域金融秩序，具有一定的示范效應(yīng)。有效打擊了全市車輛保險詐騙犯罪分子的囂張氣焰，起到了強有力的震懾作用，同時彰顯了公安機關(guān)打擊保險詐騙違法犯罪的決心和力度。

（市公安局提供）

青島某汽修廠團伙車險詐騙案

【基本案情】

2020年12月，中央電視臺《今日說法》欄目專題報道了青島地區(qū)成功破獲某汽車修理廠涉黑涉惡保險欺詐團伙案件的詳細情況，在社會上引起較大反響。自2018年開始，以陸某、侯某為核心的不法團伙，以某汽修廠為據(jù)點，大量購買奔馳、寶馬、奧迪等品牌二手汽車或者借用他人車輛進行套牌，并使用上述車輛故意制造或偽造保險事故，其后通過保險公估機構(gòu)出具虛假鑒定報告、起訴保險公司，騙取保險賠款。該團伙組織嚴(yán)密，經(jīng)常跨區(qū)域作案，過程中常利用惡意投訴、威脅恐嚇等手段向保險公司及其工作人員施壓，氣焰十分囂張，影響特別惡劣，給人民群眾生命財產(chǎn)安全和社會穩(wěn)定造成了嚴(yán)重危害。

【履職情況】

該團伙的不法行為引起了保險行業(yè)和公安機關(guān)的重點關(guān)注。在保險監(jiān)管部門指導(dǎo)下，青島市保險行業(yè)協(xié)會積極配合公安機關(guān)，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)追蹤并鎖定團伙成員及作案車輛，最終將不法分子一網(wǎng)打盡。經(jīng)查實，該團伙流竄兩個省份、八個地市作案20余起，涉案金額超過300萬元。因其相關(guān)犯罪情節(jié)符合惡勢力集團特征，該團伙被青島市公安局確定為惡勢力集團，并被山東省打黑辦認(rèn)定為打黑除惡行動開展以來山東省公安經(jīng)偵部門打掉的首個惡勢力犯罪集團。2021年，經(jīng)人民法院審判，團伙成員陸某、侯某等7人分別被判處有期徒刑，另有多人被取保候?qū)?、另案處理。至此，一個盤踞島城多時的涉黑涉惡保險詐騙團伙徹底覆滅。

【典型意義】

該案充分暴露了不法分子為謀取私利而實施的瘋狂保險詐騙行徑，案件偵破則充分彰顯了青島保險行業(yè)打擊保險詐騙的決心和力度，進一步強化了青島反保險欺詐警保聯(lián)勤協(xié)作機制的功能作用，凸顯了大數(shù)據(jù)反保險欺詐技術(shù)的實戰(zhàn)能力。不法分子無論欺詐套路如何縝密、作案手法如何嫻熟，在大數(shù)據(jù)面前終將露出馬腳，受到法律的嚴(yán)懲。

（國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局提供）

王某某團伙車險詐騙案

【基本案情】

2018年以來，以青島某汽車修理廠王某某為首的一伙人員經(jīng)常利用購置的老舊高檔汽車或借用客戶的車輛，采取故意制造保險事故、擴大事故損失范圍和程度等不法手段，詐騙保險公司理賠款。在實施保險詐騙過程中，為盡快獲取賠款，該不法團伙經(jīng)常通過到保險公司纏鬧、向監(jiān)管部門投訴等方式，不斷向保險公司施加壓力，給相關(guān)保險公司的正常經(jīng)營活動造成很大困擾。在兩年多時間里，該團伙實施多起車險詐騙案件，青島地區(qū)10余家保險公司深受其害。

【履職情況】

部分受害保險公司經(jīng)過溝通發(fā)現(xiàn)，該團伙涉及的多起車險理賠案件存在詐騙嫌疑，隨后向青島市保險行業(yè)協(xié)會反應(yīng)了相關(guān)線索，同時向保險監(jiān)管部門及時匯報有關(guān)情況。保險監(jiān)管部門指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會通過全國車險反欺詐系統(tǒng)開展線索篩查，共串并嫌疑理賠案件624件，涉及保險公司23家、理賠金額394萬元。監(jiān)管部門多次組織涉及嫌疑案件數(shù)量多、資金規(guī)模大的10余家保險公司召開案件查辦調(diào)度會，部署保險公司集中核查相關(guān)賠案信息并將疑點線索反饋至行業(yè)協(xié)會，然后將核查線索集中移交給公安機關(guān)。公安機關(guān)經(jīng)過縝密偵查，于2020年11月一舉將包括團伙核心成員王某某在內(nèi)的15名犯罪嫌疑人抓獲，另有4名嫌疑人迫于壓力到案自首，涉案金額超過100萬元。2021年6月，該團伙成員王某某等五人因犯保險詐騙罪，分別被判處六個月至五年以上的有期徒刑、并處罰金。

【典型意義】

該案中犯罪團伙不但自行購置老舊高檔汽車制造保險事故騙取理賠款，而且還把部分汽修廠客戶也拉下水，共同參與詐騙活動，給保險消費者、保險行業(yè)以及社會誠信造成了嚴(yán)重傷害。在保險監(jiān)管部門、公安機關(guān)、反保險欺詐組織和相關(guān)保險公司共同努力下，完善青島保險業(yè)重大保險詐騙案件查辦調(diào)度會工作模式，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)支持，成功打掉了該氣焰囂張的汽修廠車險詐騙團伙，有效凈化了當(dāng)?shù)乇ｋU市場環(huán)境，有力維護了廣大保險消費者和保險行業(yè)的合法權(quán)益。

（國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局提供）

來源：青島市人民檢察院

浙江省人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵加大對人工智能企業(yè)的保險支持力度！

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