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國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陽(yáng)泉監(jiān)管分局行政處罰決定書

陽(yáng)金管罰決字〔2023〕1號(hào)

被處罰單位名稱:山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司

地址:山西省陽(yáng)泉市城區(qū)德勝東街23號(hào)

法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）:葛X

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司存在著以下違法違規(guī)行為：

一、未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶

2021年1月至2022年6月，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司在與某保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作期間，代理業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共計(jì)567.78萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)及傭金收入共計(jì)72.31萬(wàn)元。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司收取傭金的賬戶為該公司在某銀行開立的基本戶。查看山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年、2022年（1-6月份）基本戶銀行存款明細(xì)賬發(fā)現(xiàn)，此賬戶中除核算代理傭金收入外，還核算收取總公司轉(zhuǎn)賬、穩(wěn)崗補(bǔ)助，支付職工工資、社保、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、管理費(fèi)用等，代理傭金收入與其他資金用途混同核算。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陽(yáng)泉監(jiān)管分局現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號(hào)：01）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司開戶情況。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年、2022年（1-6月份）銀行存款明細(xì)賬。

二、未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案

現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查組提出調(diào)閱山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年度的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案資料，該公司僅提供了2021年業(yè)務(wù)明細(xì)，僅記載了核保日期、保險(xiǎn)起期、保單號(hào)、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種大類、簽單保費(fèi)/批改保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)比例、手續(xù)費(fèi)，未包含保險(xiǎn)人、投保人、產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)方式、投保日期、保險(xiǎn)期間等代理銷售保單的基本情況相關(guān)信息。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司未提供能夠記錄反映保險(xiǎn)代理傭金金額、收取情況以及為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的從業(yè)人員姓名、報(bào)酬領(lǐng)取情況等內(nèi)容的業(yè)務(wù)檔案資料；山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司未能提供2021年1月至2022年6月期間每筆代理業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的經(jīng)投保人簽字的客戶告知書檔案資料。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陽(yáng)泉監(jiān)管分局現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號(hào)：03）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)情況表。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年業(yè)務(wù)明細(xì)（每月首頁(yè)）。

三、委托未通過(guò)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

截至2022年8月末，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司共有正式員工5人，代理人員38人，辦理執(zhí)業(yè)登記人數(shù)43人。經(jīng)查，2021年1月至2022年6月期間，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司委托13人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但未在本公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，存在向已辦理注銷登記的從業(yè)人員發(fā)放傭金的情況，涉及金額共計(jì)67180元。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陽(yáng)泉監(jiān)管分局現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號(hào)：05）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年4季度及2022年1季度經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司從業(yè)人員情況表。

4.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員名單。

5.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司記賬憑證（2021年11月1日 第0001號(hào)、2021年11月30日 第0024號(hào)、2022年6月27日 第0015號(hào)）。 ? ? ? ? ? ?

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

上述未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司改正，并給予警告，處0.5萬(wàn)元罰款。

上述未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號(hào)，產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；（二）保險(xiǎn)費(fèi)代收和交付被代理保險(xiǎn)公司的情況；（三）保險(xiǎn)代理傭金金額和收取情況；（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員姓名、領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等”和第五十六條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司改正，并給予警告，處0.5萬(wàn)元罰款。

上述委托未通過(guò)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定。《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司改正，并給予警告，處0.5萬(wàn)元罰款。

綜上，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定，第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案”的規(guī)定，以及第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條和第九十四條規(guī)定，我分局決定責(zé)令山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司改正，并給予警告，處1.5萬(wàn)元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陽(yáng)泉監(jiān)管分局

2023年7月25日

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陽(yáng)泉監(jiān)管分局行政處罰決定書

陽(yáng)金管罰決字〔2023〕2號(hào)

被處罰個(gè)人姓名：葛X

住址：山西省陽(yáng)泉市開發(fā)區(qū)

職務(wù)：山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司主要負(fù)責(zé)人 ?

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，葛X對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有管理責(zé)任：

一、未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶

2021年1月至2022年6月，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司在與某保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作期間，代理業(yè)務(wù)保費(fèi)收入共計(jì)567.78萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)及傭金收入共計(jì)72.31萬(wàn)元。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司收取傭金的賬戶為該公司在某銀行開立的基本戶。查看山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年、2022年（1-6月份）基本戶銀行存款明細(xì)賬發(fā)現(xiàn)，此賬戶中除核算代理傭金收入外，還核算收取總公司轉(zhuǎn)賬、穩(wěn)崗補(bǔ)助，支付職工工資、社保、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、管理費(fèi)用等，代理傭金收入與其他資金用途混同核算。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陽(yáng)泉監(jiān)管分局現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號(hào)：01）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司開戶情況。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年、2022年（1-6月份）銀行存款明細(xì)賬。

二、未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案

現(xiàn)場(chǎng)檢查中，檢查組提出調(diào)閱山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年度的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案資料，該公司僅提供了2021年業(yè)務(wù)明細(xì)，僅記載了核保日期、保險(xiǎn)起期、保單號(hào)、被保險(xiǎn)人、險(xiǎn)種大類、簽單保費(fèi)/批改保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)比例、手續(xù)費(fèi)，未包含保險(xiǎn)人、投保人、產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)方式、投保日期、保險(xiǎn)期間等代理銷售保單的基本情況相關(guān)信息。山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司未提供能夠記錄反映保險(xiǎn)代理傭金金額、收取情況以及為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的從業(yè)人員姓名、報(bào)酬領(lǐng)取情況等內(nèi)容的業(yè)務(wù)檔案資料；山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司未能提供2021年1月至2022年6月期間每筆代理業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的經(jīng)投保人簽字的客戶告知書檔案資料。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陽(yáng)泉監(jiān)管分局現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號(hào)：03）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)情況表。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年業(yè)務(wù)明細(xì)（每月首頁(yè)）。

三、委托未通過(guò)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

截至2022年8月末，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司共有正式員工5人，代理人員38人，辦理執(zhí)業(yè)登記人數(shù)43人。經(jīng)查，2021年1月至2022年6月期間，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司委托13人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，但未在本公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，存在向已辦理注銷登記的從業(yè)人員發(fā)放傭金的情況，涉及金額共計(jì)67180元。

上述事實(shí)，由以下證據(jù)證實(shí)：

1.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)陽(yáng)泉監(jiān)管分局現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書（編號(hào)：05）。

2.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司2021年4季度及2022年1季度經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告。

3.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司從業(yè)人員情況表。

4.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員名單。

5.山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司記賬憑證（2021年11月1日 第0001號(hào)、2021年11月30日 第0024號(hào)、2022年6月27日 第0015號(hào)）。 ? ? ?

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

上述未設(shè)立獨(dú)立的傭金收取賬戶的行為違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定對(duì)葛X給予警告，處0.5萬(wàn)元罰款。

上述未建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案。保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人名稱或者姓名，保單號(hào)，產(chǎn)品名稱，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)方式，投保日期，保險(xiǎn)期間等；（二）保險(xiǎn)費(fèi)代收和交付被代理保險(xiǎn)公司的情況；（三）保險(xiǎn)代理傭金金額和收取情況；（四）為保險(xiǎn)合同簽訂提供代理服務(wù)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員姓名、領(lǐng)取報(bào)酬金額、領(lǐng)取報(bào)酬賬戶等”和第五十六條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、客戶告知書以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年”的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條，我分局決定對(duì)葛X給予警告，處0.5萬(wàn)元罰款。

上述委托未通過(guò)本機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的行為，違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定?！侗ｋU(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條，我分局決定對(duì)葛X給予警告，處0.5萬(wàn)元罰款。

綜上，山西鑫晟保險(xiǎn)代理有限公司陽(yáng)泉分公司違反了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的傭金收取賬戶”的規(guī)定，第五十條“保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案”的規(guī)定，以及第六十六條“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過(guò)該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)”的規(guī)定，葛X作為山西鑫晟代理陽(yáng)泉分公司的主要負(fù)責(zé)人，對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)管理責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零八條和第九十四條規(guī)定，我分局決定對(duì)葛X給予警告，并處以罰款1.5萬(wàn)元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陽(yáng)泉監(jiān)管分局

2023年7月25日