為落實(shí)《保險(xiǎn)法》要求，促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一，進(jìn)一步鞏固保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作成果，推動(dòng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)深化改革，近日，中國銀保監(jiān)會(huì)制定了《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），并再次面向社會(huì)公開征求意見，有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《規(guī)定》回答了記者提問。
一、請(qǐng)介紹一下《規(guī)定》的起草過程。
保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。截至2019年底，我國共有保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1779家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點(diǎn)22萬個(gè)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人。
長期以來，保險(xiǎn)代理人法律關(guān)系不清、監(jiān)管體系不明、管理標(biāo)準(zhǔn)不同，對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管散見于不同的文件當(dāng)中，不能形成有效合力。2015年起，原中國保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了《規(guī)定》的起草工作，將《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》進(jìn)行修改整合，以期理順法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，形成監(jiān)管合力。
《規(guī)定》的調(diào)整涉及機(jī)構(gòu)多、人員廣，在《規(guī)定》制定過程中，原保監(jiān)會(huì)和銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門廣泛調(diào)研，反復(fù)論證，數(shù)易其稿，形成了《規(guī)定》，并于2018年7月13日面向社會(huì)公開征求意見。在第一次公開征求意見的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真聽取各方意見，進(jìn)行全面梳理歸納，吸收部分合理意見，并決定再次公開征求意見。
二、《規(guī)定》的一個(gè)顯著變化，是取消了許可證3年有效期的設(shè)置，請(qǐng)問是出于什么考慮？
按照現(xiàn)有規(guī)定，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)（銀行除外）許可證有效期均為3年。從多年的監(jiān)管實(shí)踐來看，針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)普遍小散雜亂、內(nèi)控薄弱的特點(diǎn)，設(shè)置許可證有效期，對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期體檢，是一種有力的制度安排，對(duì)提升機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理，加強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營，加大市場(chǎng)退出力度，提供有效監(jiān)管抓手發(fā)揮了巨大作用。
黨的十八大以來，保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院簡(jiǎn)政放權(quán)、放管結(jié)合、優(yōu)化服務(wù)的決策部署，在前期大幅取消下放行政許可事項(xiàng)的基礎(chǔ)上，全力做好簡(jiǎn)政放權(quán)，深化行政審批制度改革，有效加強(qiáng)后續(xù)管理，切實(shí)履行行業(yè)主管責(zé)任，認(rèn)真做好服務(wù)。取消許可證有效期設(shè)置，就是落實(shí)“放管服”要求，加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發(fā)企業(yè)活力，支持優(yōu)質(zhì)公司加快發(fā)展，同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門將進(jìn)一步完善監(jiān)管手段，加大對(duì)擾亂市場(chǎng)的劣質(zhì)公司的檢查和處罰力度，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)限劣。
三、《規(guī)定》提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合履職回避的有關(guān)規(guī)定，請(qǐng)問為什么出臺(tái)這一政策？
《規(guī)定》第九條對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高管和工作人員投資保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的行為做出了規(guī)定。近期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》，對(duì)業(yè)務(wù)回避提出明確要求。前期，在監(jiān)管實(shí)踐中，保險(xiǎn)監(jiān)管部門查處了一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬通過虛列費(fèi)用、虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，違規(guī)經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員套取費(fèi)用，牟取不正當(dāng)利益的行為。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員近親屬經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)依據(jù)《指導(dǎo)意見》的要求，從嚴(yán)規(guī)定。
四、《規(guī)定》在監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員的責(zé)任方面提出了哪些新要求？
《規(guī)定》在兩個(gè)地方對(duì)加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員的責(zé)任提出了新要求：
一是《規(guī)定》第八十八條第二款，要求保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，其監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書；監(jiān)督檢查、調(diào)查的人員少于二人或者未出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書的，被檢查、調(diào)查的單位和個(gè)人有權(quán)拒絕。
二是《規(guī)定》第一百一十三條，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）違反規(guī)定批準(zhǔn)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的；
（二）違反規(guī)定核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格的；
（三）違反規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
（四）違反規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)代理人實(shí)施行政處罰的；
（五）違反規(guī)定干預(yù)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)傭金水平的；
（六）濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
在《規(guī)定》中明確對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員的要求，規(guī)范履職行為，明確監(jiān)管責(zé)任，避免監(jiān)管任性，是從嚴(yán)治黨、依法監(jiān)管的重要體現(xiàn)。 |
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