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《保險(xiǎn)學(xué)概論》作業(yè)（4）參考答案

[作者：　　　時(shí)間：2007-1-26 14:52:48]

一、解釋下列名詞：
1、比例再保險(xiǎn)：是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。
2、非比例再保險(xiǎn)：是指分出人和分入人相互訂立保險(xiǎn)合同，以賠款金額作為基礎(chǔ)分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。
3、成數(shù)再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人將每一風(fēng)險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按雙方商定的固定比例即成數(shù)確定原險(xiǎn)人的自留額和再保險(xiǎn)人的分保額、再保險(xiǎn)費(fèi)、賠款的分?jǐn)偩赐槐壤?jì)算。
4、溢額再保險(xiǎn)：是指以保額為基礎(chǔ)由分出人確定自己承擔(dān)的自留額，以自留額的一定倍數(shù)為出額，并按照自留額和分出額對(duì)保額的比例，對(duì)保費(fèi)和賠款進(jìn)行分?jǐn)偟囊环N分保方式。
5、超額賠款再保險(xiǎn)：也可以是非比例再保險(xiǎn)的通稱(chēng)。但這里指的是以賠款額度作為自留和分保界限的一種分保方式。在運(yùn)用中分為險(xiǎn)位超賠分保和事故超賠分保。
6、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金：是當(dāng)年承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)單中有下年度有效保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)費(fèi)。
7、保險(xiǎn)保障基金：是保險(xiǎn)人為應(yīng)付巨災(zāi)和巨損而引起的特大賠款而從保費(fèi)收入中提存的準(zhǔn)備金。
8、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金：是保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定為在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)而從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提存的一種資金準(zhǔn)備。
9、自留保險(xiǎn)費(fèi)：自留保險(xiǎn)費(fèi)等于保險(xiǎn)公司當(dāng)年保費(fèi)收入總額加上分入保險(xiǎn)費(fèi)減去分出保險(xiǎn)費(fèi)后的余額。即自留保費(fèi)=全年保費(fèi)收入+分入保費(fèi)-分出保費(fèi)　
二、填空題
1、《保險(xiǎn)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從當(dāng)年自留的保險(xiǎn)費(fèi)中提取50%中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
2、自留保險(xiǎn)費(fèi)是指保險(xiǎn)公司收取的全部保險(xiǎn)費(fèi)中扣除分出保費(fèi)，再加上分入保費(fèi)之后的保險(xiǎn)費(fèi)。
3、對(duì)于經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險(xiǎn)單位全部?jī)糁堤崛∥吹狡谪?zé)任準(zhǔn)備金。
4、保險(xiǎn)公司的實(shí)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)一般包括展業(yè)、承保、保險(xiǎn)理賠和防災(zāi)防損等環(huán)節(jié)。
5、保險(xiǎn)展業(yè)的方式可分為保險(xiǎn)直接展業(yè)和保險(xiǎn)代理人展業(yè)。
6、保險(xiǎn)理賠工作中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。
7、保險(xiǎn)資金的運(yùn)用要堅(jiān)持的原則包括：安全性、流動(dòng)性、收益性、合法性和分散性。
8、保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。
9、根據(jù)調(diào)整對(duì)象的不同，保險(xiǎn)法一方面調(diào)整政府與保險(xiǎn)企業(yè)、中介人的關(guān)系，稱(chēng)為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。另一方面調(diào)整保險(xiǎn)當(dāng)事人之間的關(guān)系，稱(chēng)為保險(xiǎn)合同法。我國(guó)采用的保險(xiǎn)立法方式就是將這兩部分合二為一。
10、我國(guó)的保險(xiǎn)法律體系包括保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)合同法。
11、我國(guó)于 1995年制定了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，為規(guī)范我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了有利的法律依據(jù)。
12、我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)制度包括生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。
三、單項(xiàng)選擇題
1、保險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)人提供保障的基礎(chǔ)是（A ）
Ａ保險(xiǎn)基金Ｂ保險(xiǎn)標(biāo)的Ｃ保險(xiǎn)價(jià)值Ｄ保險(xiǎn)費(fèi)率
2、我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)是（D）
A完全壟斷型B完全競(jìng)爭(zhēng)型 C寡頭壟斷型D壟斷和競(jìng)爭(zhēng)型
3、保險(xiǎn)市場(chǎng)的買(mǎi)方是（C ）
Ａ保險(xiǎn)代理人Ｂ被保險(xiǎn)人Ｃ投保人　Ｄ保險(xiǎn)人Ｅ受益人
4、保險(xiǎn)市場(chǎng)是（A ）
Ａ保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和
Ｂ買(mǎi)方、賣(mài)方和中介人構(gòu)成市場(chǎng)主體
Ｃ進(jìn)行交換的對(duì)象是一種特殊的商品——風(fēng)險(xiǎn)保障
Ｄ具有其它商品市場(chǎng)通常具有的含義和特點(diǎn)
Ｅ保險(xiǎn)商品的交易實(shí)行等價(jià)交換的原則
5、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)性人身保險(xiǎn)在（A ）方面有共同點(diǎn)。
Ａ建立保險(xiǎn)基金Ｂ保險(xiǎn)實(shí)施方式
Ｃ保險(xiǎn)原則Ｄ保險(xiǎn)體制
6、社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)在于：（A ）
A同以風(fēng)險(xiǎn)存在為前提
B同是保險(xiǎn)人與投保人之間的契約行為
C同以概率論和大數(shù)法則作為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)
D同是滿(mǎn)足社會(huì)成員的各種需要
四、多項(xiàng)選擇題
1、保險(xiǎn)基金主要來(lái)源于：（BA）
A.開(kāi)業(yè)資本金 B.保險(xiǎn)費(fèi)收入 C.保險(xiǎn)保障基金 D.營(yíng)業(yè)利潤(rùn) E.法定保證金
2、附加保險(xiǎn)費(fèi)包括：（ABC）
A.營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出 B.稅款支出 C.保險(xiǎn)企業(yè)盈利 D.賠償損失支出 E.給付保險(xiǎn)金支出
3、保險(xiǎn)商品的價(jià)格是：（BD）
A.保險(xiǎn)費(fèi) B.費(fèi)率 C.風(fēng)險(xiǎn)保障 D.每單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額 E.賠償金額
4、保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用的資金包括（ADE）
A.資本金 B.公積金 C.保證金 D.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 E.未決賠款準(zhǔn)備金
5、《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于：（ACD）
A.銀行存款 B.抵押貸款 C.政府債券 D.金融債券 E.股票
6、在下列社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較中，正確的有（AE）
A.都是以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提
B.社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)個(gè)人公平原則，而商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平原則
C.兩者都不以盈利為目的
D.兩都都貫徹自愿的原則
E.兩者的行為依據(jù)不同
四、判斷題
1.企業(yè)工會(huì)和民間團(tuán)體可以經(jīng)營(yíng)某些商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（× ）
2.某企業(yè)以房地產(chǎn)和交通工具向保險(xiǎn)公司投資1000萬(wàn)元。（× ）
3.全國(guó)性的保險(xiǎn)公司只要符合5億元的最低注冊(cè)資本金要求就可以開(kāi)業(yè)和成立分公司。（× ）
4.股份有限公司的主要內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)是總經(jīng)理室。（× ）
5.保險(xiǎn)公司在籌建申請(qǐng)得到批準(zhǔn)后就可以從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。（× ）
6.當(dāng)保險(xiǎn)公司資金周轉(zhuǎn)困難時(shí)，可運(yùn)用其繳存的保證金。（× ）
7.健康保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其有效保單的凈值提取。（√ ）
8.意外傷害保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其自留保費(fèi)的50%提取。（√ ）
9.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其當(dāng)年保費(fèi)收入的50%提取。（× ）
10.年金保險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按其有效保單的凈值提取。（√ ）
1、保險(xiǎn)公司提取的保險(xiǎn)保證基金可以擴(kuò)充公司資本、彌補(bǔ)公司經(jīng)營(yíng)虧損。（× ）
2、人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的百分之二十按照有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。（× ）
3、我國(guó)保險(xiǎn)法適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切保險(xiǎn)活動(dòng)。（×）
4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也要符合保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。（√ ）
5、保險(xiǎn)法適用于商業(yè)性人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。（× ）
6、海上保險(xiǎn)既可適用《保險(xiǎn)法》，也可適用《海商法》，當(dāng)兩者有沖突時(shí)適用《保險(xiǎn)法》。（× ）
7、社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是人和物。（× ）
8、商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)通常是個(gè)人、企業(yè)和政府三方面合理負(fù)擔(dān)。（× ）
9、參加人身保險(xiǎn)是一種自助行為。（√ ）
10、社會(huì)保險(xiǎn)是依合同實(shí)施的契約行為。（× ）
11、商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是“社會(huì)公平”原則。（× ）
五、簡(jiǎn)答題
1.簡(jiǎn)述我國(guó)保險(xiǎn)法的構(gòu)成。
2.保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象包括那兩個(gè)方面？
3.簡(jiǎn)述我國(guó)的保險(xiǎn)立法歷程。
4.簡(jiǎn)述我國(guó)《保險(xiǎn)法》的適用范圍。
5.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的內(nèi)容
6.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)保障基金的作用和提取方式。
7.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的方式有哪些？
8.簡(jiǎn)述設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備的條件。
9.簡(jiǎn)述設(shè)立保險(xiǎn)公司的程序。
10.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的原則。
11.簡(jiǎn)述業(yè)務(wù)行為準(zhǔn)則。
12.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍的主要內(nèi)容。
13.為何同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？
14.關(guān)于再保險(xiǎn)的規(guī)定有哪些？
1、保險(xiǎn)公司為何要提取準(zhǔn)備金？
保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司按照法律規(guī)定為在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)履行賠償或給付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)而將保險(xiǎn)費(fèi)予以提存的各種金額，保險(xiǎn)公司所收取的保險(xiǎn)費(fèi)，并不是保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，其中絕大部分會(huì)因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而賠償或者給付被保險(xiǎn)人或受益人，因此，為兌現(xiàn)保險(xiǎn)合同約定的承諾，保險(xiǎn)公司必須提存各種責(zé)任準(zhǔn)備金，以保證在合同約定的保險(xiǎn)事件后向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金，根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提存各種責(zé)任準(zhǔn)備金，有未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，未決賠款準(zhǔn)備金，保險(xiǎn)保障基金。
2、如何提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金？
未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是會(huì)計(jì)年度決算時(shí)對(duì)未滿(mǎn)期保單的保險(xiǎn)費(fèi)所提存的準(zhǔn)備，非壽險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是當(dāng)年承保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)單中在下一年度有效保單的保險(xiǎn)費(fèi)，在會(huì)計(jì)年度決算時(shí)一次計(jì)算提存，提存方法有年，季，月，日法四種，以作為保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)責(zé)任的準(zhǔn)備，壽險(xiǎn)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)按照有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁堤崛�，其提存方法有理論�?zé)任準(zhǔn)備金提取方法和修正責(zé)任準(zhǔn)備金提取法（也稱(chēng)實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金提取法）。
3、掌握保險(xiǎn)公司進(jìn)行資金運(yùn)用的基本原則。
保險(xiǎn)資金運(yùn)用又稱(chēng)保險(xiǎn)投資，以保險(xiǎn)公司為了取得預(yù)期的收益而墊付資金。以形成資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其基本原則：（1）安全性，一旦盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目，避免投資失誤以保證資金安全，二是進(jìn)行合理投資。（2）收益性，指保險(xiǎn)公司投資的最主要?jiǎng)訖C(jī)。（3）流動(dòng)性，指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。從整體上看，安全性與流動(dòng)性成正比，變觀能力強(qiáng)的資產(chǎn)多，其風(fēng)險(xiǎn)就小，安全返還保障度就小，而安全性，流動(dòng)性與盈利性成正比，安全性高，流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，其盈利就低，反之，盈利就高。
4、已知某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司收取的全年保費(fèi)收入為10億元，該公司當(dāng)年度的分出保費(fèi)為4億元，分入保費(fèi)為1億元，求：
（1 ）自留保費(fèi)；
（2）未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
自留保費(fèi)=10+1-4億元
未到期責(zé)任準(zhǔn)備金=當(dāng)年自留保費(fèi)總額×50%=7×5%=3.5億元
5、社會(huì)保險(xiǎn)具有哪些功能與特點(diǎn)？
社會(huì)保險(xiǎn)的功能：（1）能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用（2）有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)的順利進(jìn)行（3）有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平（4）有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。
社會(huì)保險(xiǎn)的基本特點(diǎn)有：強(qiáng)制性，福利性，普遍性，社會(huì)公平性，基本保障性，互濟(jì)性。
6、社會(huì)保險(xiǎn)制度的類(lèi)型有哪幾種？
（1）生育保險(xiǎn)：國(guó)家通過(guò)立法對(duì)婦女勞動(dòng)者因子女而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力而帶來(lái)失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。
（2）失業(yè)保險(xiǎn)：國(guó)家通過(guò)立法對(duì)勞動(dòng)者因遭受本人不能控制的失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)而暫時(shí)失去收入時(shí)，提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。
（3）傷保險(xiǎn)：國(guó)家通過(guò)立法對(duì)被保險(xiǎn)人因生產(chǎn)、工作中遭受意外事故或職業(yè)病傷害提供一定物質(zhì)幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。
（4）醫(yī)療保險(xiǎn)：國(guó)家通過(guò)立法對(duì)被保險(xiǎn)人非因工疾病或患病或傷殘而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力、失去收入時(shí)，提供一切物
幫助以維持其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)
（5）養(yǎng)老保險(xiǎn)：國(guó)家通過(guò)立法對(duì)勞動(dòng)者因達(dá)到規(guī)定的年齡界限而解除勞動(dòng)義務(wù)，由國(guó)家提供一定物質(zhì)幫助以維持其
基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)。
7、簡(jiǎn)述商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別
(1) 保險(xiǎn)性質(zhì)不同：社會(huì)保險(xiǎn)（后者）是國(guó)家保障勞動(dòng)者基本生活的一項(xiàng)社會(huì)政策屬于政策行為。商業(yè)保險(xiǎn)是商業(yè)人身保險(xiǎn)屬于商業(yè)性質(zhì)是商業(yè)保險(xiǎn)的一種，其行為是等價(jià)交換買(mǎi)賣(mài)行為。
(2) 保險(xiǎn)對(duì)象不同：后者是法律規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，凡屬法律規(guī)定屬于社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，都必須參加，社會(huì)化程度高。前者保險(xiǎn)對(duì)象較為靈活是一切自愿投保的國(guó)民，無(wú)論是勞動(dòng)者還是非勞動(dòng)者均可投保，可由個(gè)人根據(jù)需要選擇投保。
(3) 實(shí)施的方式不同：后者主要采取強(qiáng)制方式實(shí)施，屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。前者一般采取自愿原則，屬于自愿保險(xiǎn)。
(4) 保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)不同：后者保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)主要以法律為依據(jù)。前者是保險(xiǎn)人與投保人之間的保險(xiǎn)關(guān)系的建立完全依據(jù)保險(xiǎn)合同的簽訂。
另外還有保率的水平不同、給付標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)不同、保費(fèi)的承擔(dān)不同、經(jīng)營(yíng)者主體不同、經(jīng)營(yíng)目的不同、調(diào)整的法律不同。
七、案例分析與計(jì)算
1、某車(chē)主將其所有的車(chē)輛向A保險(xiǎn)公司投保車(chē)輛損失（保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元）和向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)（賠償限額20萬(wàn)元）。后由于車(chē)主責(zé)任造成交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車(chē)車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，本車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失11萬(wàn)元和人身傷害1萬(wàn)元。則：
（1） A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？
（2） B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？
（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)車(chē)輛損失的賠款。由于車(chē)輛損失11萬(wàn)元，而該保戶(hù)只保310萬(wàn)元，屬于不足額投保。所以A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償10萬(wàn)元。
（2）由車(chē)主造成第三者損失為（12萬(wàn)+4萬(wàn)）=16萬(wàn)元，應(yīng)由B保險(xiǎn)公司賠償。
2、某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若：
（1）該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失35萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？
（2） 5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失20萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？
（3） 12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？如果該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司是否賠償？
1：保險(xiǎn)公司賠償35萬(wàn)元。因?yàn)閷?shí)際損失小于保險(xiǎn)金額，按實(shí)際損失賠償
2：保險(xiǎn)公司不賠償。由于地震內(nèi)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中屬責(zé)任免除條款。
3：保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償65萬(wàn)元。因?yàn)楦鶕?jù)“無(wú)論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)合同終止”的原則。保險(xiǎn)人在支付保險(xiǎn)金65萬(wàn)元，原保險(xiǎn)合同終止。如果該企業(yè)又于12月28日發(fā)生火災(zāi)，損失10萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司就不應(yīng)賠償。
3、A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬(wàn)元，抵押品為價(jià)值100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的投�；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至12月31日。銀行于1998年3
月1日收回抵押貸款20萬(wàn)元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。問(wèn)：
（1）銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？
（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？
（1）因銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款額為50萬(wàn)元，故銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保為50萬(wàn)元。這是根據(jù)保險(xiǎn)利益原則決定的。由于有本案例中，對(duì)于投保人（A銀行）具有50萬(wàn)元的保險(xiǎn)利益，所以銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保50萬(wàn)元為好。
（3）根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同從訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果保險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無(wú)效。本案例中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，銀行已收回20萬(wàn)元貸款，故在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償給銀行50-20=30萬(wàn)元損失。
4、1996年上海郊縣有一農(nóng)村婦女因患血壓休息在家，8月投保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元、期限20年的人壽保險(xiǎn)，投保時(shí)隱晦了病情。1997年2月該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？為什么？
保險(xiǎn)公司不履行給付責(zé)任。因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。因此保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。不承擔(dān)給付保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
5、某車(chē)主投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，保額為40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車(chē)輛受損15萬(wàn)元，第二次受損20萬(wàn)元，第三次受損8萬(wàn)元，第四次受損45萬(wàn)元，第五次受損6萬(wàn)元。問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)如何保賠償？說(shuō)明理由。
因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)合同才終止。在本案例中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬(wàn)元。在第二次事故后賠償20萬(wàn)元。在第三次事故后賠償8萬(wàn)元。在第四事故后賠償40萬(wàn)元。但損失45萬(wàn)元超出了保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)人賠償40萬(wàn)元之后合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。
6、居民甲不慎煤氣中毒死亡，他在生前投保了管道煤氣保險(xiǎn)。甲因父母病故，妻子與他相處不和，帶著兒子另住他處，逐指定自己的妹妹為受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，問(wèn)保衛(wèi)險(xiǎn)公司應(yīng)如何給付保險(xiǎn)金，為什么？
根據(jù)受益人的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金并作為遺產(chǎn)處理。本案例受益人甲的妹妹在被保險(xiǎn)人中毒死亡之前半日病故。因此，保險(xiǎn)金只能由甲某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。
7、一外企雇員在駕駛其一輛投了保的汽車(chē)的途中，車(chē)被狂風(fēng)刮倒的一棵大樹(shù)壓壞，車(chē)燈和駕駛室擋風(fēng)玻璃砸碎，為此他支出修理費(fèi)用600元。趁修理汽車(chē)的機(jī)會(huì)，他在更換車(chē)燈和擋風(fēng)玻璃之后又拆換了原已陳舊的化油器和駕駛盤(pán)，更換費(fèi)用700元。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？為什么？
因機(jī)動(dòng)車(chē)輛發(fā)生單方肇事事故的損失賠償，應(yīng)按機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的損失賠償計(jì)算。本案例中由于意外事故造成的損失即修理費(fèi)用600元屬于保險(xiǎn)責(zé)任，而更換費(fèi)用700元不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。故保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)馁M(fèi)用為600元。
8、一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額60萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠付？（寫(xiě)出賠償方法和計(jì)算公式）
因這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬(wàn)元，超過(guò)了投保的保險(xiǎn)額60萬(wàn)元。故在賠付應(yīng)按比例賠償計(jì)額公式為：
賠償金額=保險(xiǎn)金額×損失程度=60×25/80=18.75萬(wàn)元
9、一臺(tái)新設(shè)備投資4萬(wàn)元，保險(xiǎn)期內(nèi)因遇暴雨而被淋壞，無(wú)法修復(fù)。若此時(shí)設(shè)備的價(jià)格已降為3萬(wàn)元或升至5萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司該分別如何賠償？若能夠修復(fù)，修理費(fèi)用花去8000元，那么當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至3萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司賠多少？當(dāng)價(jià)格升至5萬(wàn)元時(shí)，又賠多少？（寫(xiě)出計(jì)算公式和賠償方法）
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值，則保衛(wèi)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失時(shí)，按照保險(xiǎn)金額賠償，如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值，其賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限。所以本案例中當(dāng)設(shè)備的價(jià)格降為3萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付3萬(wàn)元，當(dāng)價(jià)格升至5萬(wàn)元大于保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付4萬(wàn)元。若設(shè)備能修復(fù)，則當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至3萬(wàn)元時(shí)，本案例中屬于超投保，則當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用計(jì)算應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。所以本案例中，保險(xiǎn)`公司應(yīng)賠付修理的花去的費(fèi)用8000元，當(dāng)價(jià)格升至5萬(wàn)元時(shí)，本案例屬于不足額投保所以保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)金額與重置價(jià)值比例計(jì)算應(yīng)該承擔(dān)的被保險(xiǎn)人支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用。即：賠款=實(shí)際支付的合理施救×保護(hù)整理費(fèi)用/財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值×保險(xiǎn)金額=8000×4000/50000=6400元
10、某房東將其所有的房屋投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。后發(fā)生火災(zāi)，若：
（1）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為120萬(wàn)元，實(shí)際遭受損失60萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？
（2）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為100萬(wàn)元，實(shí)際遭受損失60萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？
（3）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為80萬(wàn)元，實(shí)際遭受損失60萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？
由于我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)方式，凡是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)獲得賠償。所以本案例中（1）（2）（3）的賠款保險(xiǎn)人均應(yīng)賠付60萬(wàn)元。

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