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保險公估師一般工作常知

[作者：　　　時間：2010-9-6 10:02:29]

根據(jù)保險公估人在保險公估業(yè)務(wù)活動中先后順序的不同，保險公估人可以分為兩類：一類是承保時的公估人，一類是理賠時的公估人。
（一）承保時的公估人
承保公估人主要從事保險標的的承保公估，即對保險標的作現(xiàn)時價值評估和承保風(fēng)險評估。由承保公估人提供的查勘報告是保險人評估保險標的風(fēng)險，審核其自身承保能力的重要參考�，F(xiàn)時價值評估和承保風(fēng)險評估是國際保險公估人新拓展的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
（二）理賠時的公估人
理賠公估人是在保險合同約定的保險事故發(fā)生后，受托處理保險標的的檢驗、估損及理算的專業(yè)公估人。保險理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評估人。損失理算師是指在保險事故發(fā)生后，計算損失賠償金額，確定分擔(dān)賠償責(zé)任的理算師，他們主要確定保險財產(chǎn)的損失程度，確認是否全損或可以修復(fù)，修復(fù)費用是否超過財產(chǎn)的實際價值。根據(jù)國際保險實務(wù)習(xí)慣，損失理算師又分為陸上損失理算師與海損鑒定人。前者是處理一般非海事保險標的的理賠事項的理算師，后者則是專門處理海事保險標的理賠事項的理算師。損失鑒定人是在保險事故發(fā)生后，判斷事故發(fā)生的原因和責(zé)任歸屬的保險公估人，具體的說，他們負責(zé)查明事故發(fā)生的原因，判斷是否有除外責(zé)任因素的介入，是否有第三者責(zé)任發(fā)生，進行損失定量等。損失評估人是指接受被保險人的委托，辦理保險標的的損失查勘、計算的人。他們通常只接受被保險人單方面的委托，為被保險人的利益而從事保險公估業(yè)務(wù)。
二、按業(yè)務(wù)性質(zhì)分類
按照業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同，保險公估人可分為三類。
（一）保險型公估人
這類保險公估人側(cè)重于解決保險方面的問題，他們熟悉保險、金融、經(jīng)濟等方面的知識，但對其他專業(yè)技術(shù)知識知之甚少或者完全不知，對于技術(shù)型問題的解決職能作為輔助。
（二）技術(shù)型公估人
這類保險公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問題，其他有關(guān)保險方面的問題涉及較少。
（三）綜合型公估人
這類保險公估人不僅解決保險型問題，同時還解決保險業(yè)務(wù)中的技術(shù)問題。綜合型保險公估人由于知識全面，經(jīng)驗豐富，越來越為社會所需。
三、按業(yè)務(wù)范圍分類
根據(jù)保險公估人從事活動范圍的不同，保險公估人可以分為三類。
（一）海上保險公估人
海上保險公估人主要處理海上、航空運輸保險等方面的業(yè)務(wù)。海上保險和航空運輸保險均為國際型的保險，在國際上，船舶保險中的船身價值或其修理規(guī)模和費用的確定均與船舶的種類、噸位、用途直接相關(guān)，船上設(shè)備、機器、引擎、發(fā)電機等也有專業(yè)要求，保險公司必須請船舶公估公司處理；航空貨物運輸保險中的貨運檢驗涉及發(fā)貨人、收貨人、承運人和保險公司多方利益和責(zé)任，各方當(dāng)事人難以達成一致意見，保險公司通常委托居于獨立地位的保險公估人處理，海上保險公估人由此應(yīng)運而生。
（二）汽車保險公估人
汽車保險公估人主要處理與汽車保險有關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車保險在各國保險市場上具有舉足輕重的作用，保險公估人也由此分外重視汽車保險公估。汽車保險公估人參與汽車保險理賠公估，不僅可以減少保險公司和被保險人之間在修理費用、重置價值方面的直接沖突，避免保險公司理賠人員與被保險人、汽車修理行會合謀騙取保險賠款，而且可以有效制止汽車保險理賠中的不正當(dāng)行為，使各保險公司在公平的市場環(huán)境中平等競爭。
（三）火災(zāi)及特種保險公估人
火災(zāi)及特種保險公估人主要處理火災(zāi)及物質(zhì)特種保險等方面的業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的進步，財產(chǎn)保險的承保范圍日益擴大，保險理賠的技術(shù)含量不斷提高，保險公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專業(yè)技術(shù)的保險公估人的出現(xiàn)，滿足了火災(zāi)和特種保險的需要。
四、按委托方不同分類
根據(jù)委托方的不同，保險公估人可以分為兩類。
（一）接受保險公司委托的保險公估人
接受保險公司委托的保險公估人，盡管是受保險公司的委托，但他們必須站在中立的立場處理保險承保和保險理賠。
（二）只接受被保險人委托的保險公估人
只結(jié)合搜被保險人的委托處理索賠和理算，而不接受保險公司委托的保險公估人。
五、從保險公估人與委托方的關(guān)系來看，保險公估人可分為雇傭保險公估人和獨立保險公估人。
（一）雇傭保險公估人
雇傭保險公估人是指長期受聘于某一家保險公司，按該公司的委托或指令處理各項理賠業(yè)務(wù)，這類公估人一般不能接受其他保險公司的委托業(yè)務(wù)。
（二）獨立的保險公估人
獨立的公估人是指可以同時接受數(shù)家保險公司的委托處理理賠事務(wù)，其間的委托與被委托關(guān)系是暫時的，一旦公估人完成了保險公司的委托業(yè)務(wù)，他們之間的委托關(guān)系也相應(yīng)結(jié)束。

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