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建筑工程保險責(zé)任范圍的認(rèn)定

[作者：　　　時間：2010-8-28 10:29:10]

建筑工程保險的責(zé)任范圍由二部分組成，第一部分是針對工程項(xiàng)下的物質(zhì)損失部分，包括工程標(biāo)的有形財產(chǎn)的損失和相關(guān)費(fèi)用的損失；第二部分是針對被保險人在施工過程中可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償。其具體建筑工程保險責(zé)任范圍的認(rèn)定如下：

1、建筑工程保險的物質(zhì)損失部分屬于財產(chǎn)保險的一種，它主要是針對被保險財產(chǎn)的直接物質(zhì)損壞或滅失。通常對因此產(chǎn)生的各種費(fèi)用（如受損后的勘測、變更設(shè)計等費(fèi)）和其他損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。
2、造成損失的原因是除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害和意外事故，"除外責(zé)任以外"的措辭使其成為"一切險"保單，盡管措辭是"任何自然災(zāi)害和意外事故"，但在之后的"定義"對自然災(zāi)害和意外事故的概念又做了限定。
3、建筑工程保險的保險期限雖然仍是"在本保險期限內(nèi)"，但不同于其他財產(chǎn)保險，普通財產(chǎn)保險的保險期限是在保單上列明的具體日期，一般是一個確定的時間點(diǎn)。而工程保險盡管在保單上也有一個列明的保險期限，但保險人實(shí)際承擔(dān)保險責(zé)任的起止點(diǎn)往往要根據(jù)保險工程的具體情況確定，是一個事先難以確定的時間點(diǎn)。如工程項(xiàng)目所用的尚未進(jìn)入工地范圍內(nèi)的材料、工程項(xiàng)目中已交付的部分項(xiàng)目發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，盡管發(fā)生損失的時間是在保單列明的保險期限內(nèi)，但保險人對上述損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。
4、建筑工程保險對于保險標(biāo)的保險責(zé)任的地理位置，限定于工地范圍內(nèi)，被保險財產(chǎn)只有"在列明的工地范圍內(nèi)"發(fā)生保險事故，才屬于保險責(zé)任范圍，保險人才負(fù)責(zé)賠償。若在工地范圍之外發(fā)生的損失，則不屬于保險責(zé)任范圍，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險人因施工的需要，必須將被保險財產(chǎn)存放在施工工地以外的地方時，如果這種工地外存放的地點(diǎn)相對集中、固定，在保險單中的"工程地址"欄又有說明或明確約定或采用了擴(kuò)展"工地外儲存"條款的，則屬保單責(zé)任范圍。
5、建筑工程保險責(zé)任范圍除了以上進(jìn)行的"定性"的限制外，同時對保險賠償責(zé)任也進(jìn)行"定量"的限制。在進(jìn)行定量限制中采用的是分項(xiàng)限制和總限制相結(jié)合的辦法。分項(xiàng)限制主要是三類：一是保險單明細(xì)表對應(yīng)分項(xiàng)限額或投保具體工程項(xiàng)目清單，如場地清理費(fèi)用，土石挖方量及費(fèi)用、隧道中的拱架及量及費(fèi)用等等。出險后，如果具體的受損項(xiàng)目在修復(fù)或重置過程中發(fā)生變更設(shè)計施工，如性能增加、加固或改進(jìn)所產(chǎn)生的額外增加的費(fèi)用即超過原設(shè)計的建造費(fèi)用，如果雙方無特別約定，受損項(xiàng)目的保險責(zé)任只是受損項(xiàng)目原設(shè)計的建造費(fèi)用，超額部分不屬于保險責(zé)任范圍；二是特別條款中明確的賠償限額；三是批單中規(guī)定的賠償限額。總限額是對整個保險單的賠償限額進(jìn)行總體的限制，即在任何情況下保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高數(shù)額；

6、建筑工程用設(shè)備、機(jī)具等，必須列明投保。尤其是施工用模板、腳手架，在建筑工地中用量大、價值高，風(fēng)險高。保單中沒有列明投保則不屬于建筑工程保險責(zé)任范圍；

7、建筑工程保險第三者責(zé)任險，其保險責(zé)任是針對與工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)或鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡，疾病或財產(chǎn)損失，依法由被保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任。自然災(zāi)害或人為因素致建筑工程第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失，則不屬于建筑工程保險第三者責(zé)任險范圍。施工方違反施工規(guī)范要求，如爆破作業(yè)時，沒有按爆破設(shè)計要求進(jìn)行，增加藥量使第三者人員傷亡或房屋損壞等等，則不屬于建筑工程保險第三者責(zé)任險范圍。

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