保險公估公司為了能夠很好的完成理賠公估工作，必須將業(yè)務(wù)核心細(xì)化，通過明確責(zé)任、完善自身的業(yè)務(wù)流程來實現(xiàn)理賠公估的業(yè)務(wù)要求，滿足客戶即保險公司的需求。因而，必須明確保險理賠公估工作程序。在接受委托之后，保險公估公司所要進(jìn)行的理賠公估操作的工作程序主要分以下幾步。
㈠登記立案
保險公估公司在接受委托時，首先應(yīng)該對所委托案件進(jìn)行立案登記，決定是否受理，對于不在本公估公司專業(yè)范圍的業(yè)務(wù)，原則上不予受理。對于決定受理的案件，保險公估公司應(yīng)根據(jù)本公司的業(yè)務(wù)編號編制案件案情登記、委托項目登記等，要求根據(jù)保險公司的陳述或書面的文件，做詳細(xì)的記錄，以備今后查證之用。
㈡指派公估師
立案受理之后，保險公估公司將立即投入下一步工作，即指派公估師負(fù)責(zé)本案。在指派公估師時，應(yīng)該根據(jù)案情，具體問題具體分析。不同的汗液有著不同的專業(yè)技能和專業(yè)特點，從理論上講，公估師知識某一領(lǐng)域和專業(yè)的專家，不可能對所有的案件都精通。因而指派公估師時一個嚴(yán)肅的問題，不能隨意而為。指派相應(yīng)的，適當(dāng)?shù)膶I(yè)公估師前去處理問題將是公估工作成功的一半。當(dāng)然，保險公估公司將各種專業(yè)人才集于麾下顯然時不經(jīng)濟(jì)的，因而通常的做法是：確立公估師小組，通過保險公估公司的公估師與外界的專家的組合，來共同完成預(yù)定的公估任務(wù)。
㈢公估準(zhǔn)備
公估前的 準(zhǔn)備工作是必不可少的。首先，保險公估師小組需要集中研究案情，分析理賠公估中的難點，突破點，針對理賠公估中的主要問題安排相應(yīng)的人員：同時，對保險標(biāo)的進(jìn)行重點研究，熟悉標(biāo)的的特性，所在行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)等，并對相關(guān)資料進(jìn)行收集整理。當(dāng)然，公估準(zhǔn)備必須是在段時間內(nèi)完成。這樣就對保險公估師小組提出了更高的要求：既要準(zhǔn)備充分，又要節(jié)省時間以保證既是趕到第一現(xiàn)場，收集第一手資料。
㈣現(xiàn)場查勘
現(xiàn)場查勘是理賠公估中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，要求公估師小組及時趕到現(xiàn)場，進(jìn)行實物拍照和錄像，收集第一手資料。公估師小組應(yīng)該按照事前的分工，迅速進(jìn)入角色，在實地對受損保險標(biāo)的進(jìn)行全方位，多方面的調(diào)查取證工作。由于理賠公估的最重要的依據(jù)就是現(xiàn)場所反映的實際情況，所以，公估師小組必須仔細(xì)查勘，不放過任何一個細(xì)節(jié)，對于受損標(biāo)的的有關(guān)情況如：受損數(shù)量，受損的大致程度，受損大致金額等做詳細(xì)記錄，并畫下現(xiàn)場圖示說明�，F(xiàn)場查勘不能只是簡單?quot;看一看？，公估師小組的專家，技術(shù)人員應(yīng)該根據(jù)職業(yè)敏感，專業(yè)技術(shù)對現(xiàn)場情況進(jìn)行客觀，真實的反映。只有這樣才能保證理賠公估的公正，公平�？茖W(xué)和合理。
㈤檢驗，鑒定
保險理賠公估業(yè)務(wù)的核心在于判定責(zé)任及確定損失程度和損失金額。因此，檢驗，鑒定就成為保險公估公司工作的重點，這也是體現(xiàn)公估質(zhì)量，公估水平的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。為查明致?lián)p原因，損失程度，公估師小組可以依據(jù)現(xiàn)場查勘的詳實記錄，對每一個細(xì)節(jié)，在經(jīng)過整理之后，進(jìn)行抽制樣本，化學(xué)分析，物理試驗等一系列相關(guān)分析，加之一定的邏輯推理，檢驗，鑒定以確定損失原因，判定損失責(zé)任劃分，同時更為詳細(xì)，確切的確定受損標(biāo)的物的損失程度，金額等情況，列出損失明細(xì)。最后，依據(jù)損失程度，保險公估人員還可以對殘損標(biāo)的物的處理提供處理建議。
㈥形成初級公估報告
查勘，檢驗之后，公估師小組應(yīng)該用書面的形式將整個現(xiàn)場查勘的經(jīng)過加以說明，將檢驗手段，方式，經(jīng)過，結(jié)果等詳細(xì)過程加以記錄整理，寫出公估報告的初稿報上審查，2000年1月出臺的《保險公估人管理規(guī)定》第39條規(guī)定："保險公估公司出具的保險公估報告至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：1。保險公估事項發(fā)生的時間，地點，起因，過程，結(jié)果等情況;2.保險公估標(biāo)的簡介;3.進(jìn)行保險公估所依據(jù)的原則，定義，手段和計算方法；4。標(biāo)的理算以及其他費用的計算公式和金額；5。保險公估結(jié)論。"可以說，《保險公估人管理規(guī)定》給出了保險公估師小組出具公估報告的基本形式，在不同的情況下，公估師還可以具體問題具體分析，體現(xiàn)不同案件的特殊性問題。
㈦審查
初級公估報告報上審查是由公司經(jīng)理室審查公估報告初稿，審查結(jié)果如果沒有問題，就可以象保險公司出具正式的公估報告。如果存在問題，則需要進(jìn)行修改。根據(jù)問題的嚴(yán)重程度，諸如公估人員與委托方共謀欺騙保險公司和公估公司的情況，則要重新指派公估師，重新調(diào)查，重新處理此案。而如果公估報告存在問題的原因是由于現(xiàn)場查勘取證不足，或者檢驗，估損不能令人滿意，則可以相應(yīng)的采取措施進(jìn)行補救。
㈧出具正式公估報告
在審查無誤或經(jīng)過修改審查通過之后，保險公估人員就可以出具正式的理賠公估報告。要求文路清晰，資料詳實，數(shù)字準(zhǔn)確，并且一般需要兩個以上公估師簽字（簽章）并對其負(fù)有相關(guān)責(zé)任。同時，根據(jù)《保險公估人管理規(guī)定》第38條規(guī)定:："保險公估報告必須由持有《資格證書》的保險公估公司經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署生效。"因此，保險理賠公估報告需經(jīng)保險公估公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理簽署方能生效。當(dāng)正式生效的理賠公估報告交給委托保險公司時即可結(jié)案。不過，如果保險公司進(jìn)一步要求保險公估公司進(jìn)行理算，理賠支付工作，則保險公估公司可以增加服務(wù)項目和領(lǐng)域，在完成上述工作后宣布結(jié)案。 |
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