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簡簡單單話保險之——電梯責(zé)任險

[作者：證券日報　　　時間：2008-9-11 8:07:12]

　　記得著名相聲大師姜昆有一膾炙人口的相聲段子叫“電梯奇遇”，講述了一個人被困在電梯里的一個故事。實(shí)際上，在現(xiàn)實(shí)生活中這種情況也時有發(fā)生，更為嚴(yán)重的還會造成重大的傷亡事故。

　　□ 都邦保險梁海波

　　近年來，隨著城市開發(fā)進(jìn)程的加快，城市也在不斷一天天地長高，電梯正在成為現(xiàn)代人生活中頻繁使用的重要工具。據(jù)中國電梯協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，近年來我國備案在冊的電梯數(shù)量正在以每年高于20%的速度增長，到2008年底將超過100萬臺，屆時我國將成為全球電梯保有量最大的國家。在人們越來越依賴于這種垂直速度所帶來便利的同時，電梯事故也不時在我們的生活中上演著現(xiàn)實(shí)版的生死時速。據(jù)統(tǒng)計，有人員傷亡的電梯事故，2003年53起，2004年26起，而2006年全國共發(fā)生電梯嚴(yán)重以上事故39起，死亡31人,電梯已經(jīng)成為容易對公眾百姓造成嚴(yán)重危害的主要場所之一。

　　真實(shí)案例

　　 2004年3月11日，中國人民解放軍三O四醫(yī)院發(fā)生一起電梯溜梯蹲底事故，造成5人輕傷，直接經(jīng)濟(jì)損失35萬元；

　　 2007年3月12日，大連最高建筑世貿(mào)大廈的電梯事故，19人受傷，5人重傷；

　　 2007年6月1日，上海市浦東新區(qū)啟翔針車上海有限公司，發(fā)生一起電梯重大事故，造成2人死亡，2人重傷，直接經(jīng)濟(jì)損失130萬元；

　　 2007年12月21日上午，上海軌道交通4號線世紀(jì)大道站內(nèi)一部上行的自動扶梯在運(yùn)行時突發(fā)故障驟停，并開始倒行，導(dǎo)致正在電梯上的乘客紛紛往后跌倒，發(fā)生擠壓，造成多人受傷；而類似的事故在2003年9月8日及11月8日也曾在上海交通一號線發(fā)生，導(dǎo)致十余名乘客被“疊羅漢”，多名乘客不同程度受傷。

　　通過事故分析可知，造成電梯事故主要原因多為個別裝置失效或不可靠所造成的，與電梯的日常檢查、保養(yǎng)和維修不無關(guān)系，因此，電梯使用單位和維修保養(yǎng)單位在這些事故中有著不可推卸的責(zé)任，而這種責(zé)任,則是可以通過購買電梯責(zé)任險向保險公司轉(zhuǎn)移的。

　　險種簡釋

　　電梯責(zé)任險主要承保在保險期間內(nèi)，保險單中列明的電梯在正常運(yùn)行過程中發(fā)生事故，導(dǎo)致第三者遭受財產(chǎn)損失或人身傷亡，經(jīng)國家有關(guān)行政部門組成的電梯事故調(diào)查組認(rèn)定，該事故屬于電梯安全責(zé)任事故，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人將根據(jù)本保險合同的規(guī)定在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

　　適用范圍

　　凡電梯的使用單位和維修保養(yǎng)單位如企業(yè)事業(yè)單位、寫字樓、物業(yè)小區(qū)以及機(jī)場、車站、大型商場等公共場所均可成為本保險的被保險人�？梢杂脕硗侗５碾娞莅ū槐ｋU人所有、使用或管理的各類客梯、貨梯、液壓電梯、自動扶梯和自動人行道等。在投保時，可以選擇單獨(dú)投保，也可以選擇投保公眾責(zé)任險擴(kuò)展電梯責(zé)任。

　　保險責(zé)任

　　電梯責(zé)任險主要保險責(zé)任有三方面：一是第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；二是事先經(jīng)保險人書面同意的法律費(fèi)用；三是發(fā)生保險責(zé)任試后，被保險人為縮小或減少對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任所支付的必要、合理的費(fèi)用。如投保電梯責(zé)任險，上述三方面的費(fèi)用與損失都可以保險合同從保險公司獲得相應(yīng)賠償。

　　但在該險種項下，還是有些除外責(zé)任的，如由于地震、海嘯、雷電、洪水、暴雨、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、地崩、地面下沉下陷等人力不可抗拒的自然災(zāi)害造成的人身傷亡和財產(chǎn)損失；被保險人或其代表或其雇用人員的人身傷亡與財產(chǎn)損失；被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的人身傷亡或財產(chǎn)損失責(zé)任；罰款、罰金或懲罰性賠款等等。因這些原因造成的人身傷亡與財產(chǎn)損失，保險公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)�。投保人在投保前�?yīng)認(rèn)真閱讀保險條款，做到心中有數(shù)。

　　市場現(xiàn)狀

　　從目前的市場來看，因為不是強(qiáng)制保險，電梯責(zé)任險的投保率不高，專門為電梯投保的物業(yè)公司或商場等還比較少。2007年大連市從多家財險公司了解電梯投保情況，結(jié)果出人意料地發(fā)現(xiàn)，在全市1萬多部電梯中，投保電梯責(zé)任保險的甚至不足1％。這一方面是保險公司宣傳工作做得不夠到位，但更說明了電梯的使用單位和維修保養(yǎng)單位尚缺乏保險意識與風(fēng)險防范意識，一旦電梯出了問題，也只好由電梯所有人或管理單位自己承擔(dān)賠償責(zé)任。實(shí)際上，電梯責(zé)任險保險費(fèi)率其實(shí)相對還是比較低的，一般都在2‰-4‰左右，若以一部電梯每年的累計賠償限額500萬元計算，一年繳納的保費(fèi)也就在1000-2000元。這筆支出對于任何一個單都并非難以承受，針對可能造成的幾十萬甚至上百萬的賠償，還是非常值得的。

　　都邦保險提示：一般情況下，電梯給乘客造成的傷害主要有人員被擠壓、撞擊和發(fā)生墜落、剪切；人員被電擊、轎廂超越極限行程發(fā)生撞擊；轎廂超速或因斷繩造成墜落；由于材料失效、強(qiáng)度喪失而造成結(jié)構(gòu)破壞等。

　　從保護(hù)乘坐者生命及財產(chǎn)安全的角度來看，不論是否已投保電梯責(zé)任險，都應(yīng)當(dāng)認(rèn)真做好電梯的安裝、保養(yǎng)、維護(hù)及檢修工作，針對各種可能發(fā)生的危險，設(shè)置限速器、安全鉗及緩沖器等各種專門機(jī)械安全保護(hù)裝置和超速保護(hù)、層門鎖閉裝置的電氣連鎖保護(hù)、門口安全保護(hù)、上下端站超越保護(hù)及缺相斷相運(yùn)行保護(hù)等各種電氣安全保護(hù)裝置，確保電梯在運(yùn)行過程中的安全，減少電梯事故的發(fā)生。且不可因為有了保險保障而放松警惕。

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