武道至尊帝临小说,盗墓笔记第二季

關(guān)于“保證保險(xiǎn)”中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題

[作者：　　　時(shí)間：2008-6-18 13:05:48]

對(duì)外開(kāi)放政策的實(shí)施，外資的大量引進(jìn)，使我們面臨一個(gè)新的課題――如何向外商提供有益的投資環(huán)境，如何對(duì)因違反合同或因雇員的不法行為導(dǎo)致外商蒙受的經(jīng)濟(jì)損失給予賠償。在引進(jìn)外資時(shí)，外商對(duì)能否取得這類保障往往十分關(guān)心。因此，及時(shí)、有效地提供這類保障成了促進(jìn)外資引進(jìn)、改善投資環(huán)境的一個(gè)重要因素。
保證保險(xiǎn)正是適應(yīng)這一需要而設(shè)立的，它是由我國(guó)的保險(xiǎn)人向外商、僑商（包括外資、合資、合作企業(yè)等）提供擔(dān)保，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使外商（權(quán)利人）受到經(jīng)濟(jì)損失，其損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。因此，保證保險(xiǎn)實(shí)際上是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，它在許多方面與一般商業(yè)保險(xiǎn)有所區(qū)別，這些區(qū)別包括：
1．保證保險(xiǎn)合同的特性。保證保險(xiǎn)合同涉及到三個(gè)關(guān)系方，即提供擔(dān)保的一方，稱保證人；受保證的一方，稱權(quán)利人；對(duì)受保證一方具有某種義務(wù)的人，稱被保證人。在保證保險(xiǎn)中，當(dāng)發(fā)生保證的事故時(shí)，如權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，只有在被保證人不能補(bǔ)償此項(xiàng)損失時(shí)，才由保證人代負(fù)補(bǔ)償責(zé)任。
2．保證保險(xiǎn)保費(fèi)的承擔(dān)。在多數(shù)情況下，保險(xiǎn)費(fèi)由被保證人支付，而由權(quán)利人獲得保障。而在一般商業(yè)保險(xiǎn)中，除壽險(xiǎn)中的部分情況外，保險(xiǎn)費(fèi)一般由被保險(xiǎn)人支付，并由被保險(xiǎn)人享受保險(xiǎn)保障。
3．保證保險(xiǎn)保障的特點(diǎn)。保證保險(xiǎn)合同承保的是被保證人故意或惡意行為造成的損失，而一般商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于此類危險(xiǎn)造成的損失是不予負(fù)責(zé)的。
4．保證保險(xiǎn)保障的條件。在許多情況下，保證人提供保證保險(xiǎn)須以被保證人提供反擔(dān)保為前提，即被保證人本人或其委請(qǐng)的另一保證人向原保證人擔(dān)保，在原保證人代被保證人支付賠款后，可在反擔(dān)保項(xiàng)下重新獲得補(bǔ)償。
保證保險(xiǎn)主要分為三類：合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)。
一、合同保證保險(xiǎn)
合同保險(xiǎn)保險(xiǎn)專門承保經(jīng)濟(jì)合同中因一方不履行經(jīng)濟(jì)合同所負(fù)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
合同保證保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上起著金融直轄市的作用，首先它涉及到保證人、被保證人、權(quán)利人三方，而不象一般保險(xiǎn)合同那樣只有兩方；第二，合同保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是一種服務(wù)費(fèi)而不是用于支付賠款的責(zé)任準(zhǔn)備。
合同保證保險(xiǎn)的歷史不長(zhǎng)，傳統(tǒng)上是由銀行出具信用證來(lái)?yè)?dān)保涉外經(jīng)濟(jì)合同的履行。由于出立銀行信用證條件較為苛刻，手續(xù)比較繁鎖，就導(dǎo)致了對(duì)合同保證保險(xiǎn)需求的增加，從而促進(jìn)了保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
從法律意義上講，保證人只有在被保證人無(wú)力支付時(shí)才有義務(wù)支付賠款，而保證人只對(duì)權(quán)利人有賠償義務(wù)。在承保合同保證保險(xiǎn)時(shí)，保證人既要考慮違約的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)，并要考慮到各國(guó)政治制度、法律制度、風(fēng)俗習(xí)慣的判別。在確定風(fēng)險(xiǎn)程度時(shí)，被保證人的財(cái)務(wù)狀況是一個(gè)決定性因素。在承保前，保證人往往要對(duì)被保證人的財(cái)務(wù)狀況、資信度進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要內(nèi)容包括：1.有關(guān)被保證人基本情況的記錄，包括被保證人的歷史、在社會(huì)上的影響等；2.最近財(cái)務(wù)年度的財(cái)務(wù)由冊(cè)及有關(guān)材料；3.合同業(yè)務(wù)的進(jìn)展?fàn)顩r；4.反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況；5.與銀行的往來(lái)信函；6.企業(yè)的組織、經(jīng)營(yíng)狀況，信貸情況，財(cái)務(wù)審計(jì)及記帳方法，附屬企業(yè)的情況。
從國(guó)際市場(chǎng)上來(lái)看，合同保證保險(xiǎn)至少可分為投標(biāo)保證、勞動(dòng)力及物料費(fèi)用保證、維持保證、預(yù)付款保證、履約保證等。
（一）投標(biāo)保證
投標(biāo)保證是保證人為合同的一方――投標(biāo)人向合同的另一方――招標(biāo)人提供保證，如果中標(biāo)，投標(biāo)人會(huì)履行合同并能提供履約保證。如投標(biāo)人中標(biāo)后未能履行合同，保證人負(fù)責(zé)向招標(biāo)人賠償中標(biāo)人與其后那位未中標(biāo)人之間差額部分的金額。
（二）勞動(dòng)力及物料費(fèi)用保證
勞動(dòng)力及物料費(fèi)用保證保險(xiǎn)指如果權(quán)利人與被保證人訂有直接合同，根據(jù)合同規(guī)定，被保證人必須支付履行合同所需的勞動(dòng)力、物質(zhì)材料的費(fèi)用，當(dāng)被保證人未支付這些費(fèi)用時(shí)，權(quán)利人有權(quán)根據(jù)保險(xiǎn)合同提出訴訟，要求保證人補(bǔ)償。但是，此類保證保險(xiǎn)的保單一般都規(guī)定權(quán)利人提起訴訟前，必須是在其提供了勞動(dòng)力或物質(zhì)材料九十天內(nèi)，向被保證人或保證人提出書(shū)面通知。
（三）維持保證
維持保證由合同一方向業(yè)主提供擔(dān)保，保證在項(xiàng)目完成后的規(guī)定期限內(nèi)對(duì)有缺陷的技術(shù)和材料進(jìn)行更改。
（四）預(yù)付款保證
這類保證保險(xiǎn)是由保證人向權(quán)利人保證被保證人會(huì)償還或清償與合同有關(guān)的預(yù)付款項(xiàng)。
在預(yù)付款保證保險(xiǎn)中，保證人與被保證人在保證保險(xiǎn)合同項(xiàng)下應(yīng)負(fù)的責(zé)任不應(yīng)超過(guò)預(yù)付款的實(shí)際總值加利息，如有運(yùn)輸費(fèi)用，還應(yīng)減去這部分費(fèi)用。
（五）履約保證
履約保證是由保證人向權(quán)利人提供被保證人忠實(shí)履行合同義務(wù)的擔(dān)保，如被保證人未履行合同義務(wù)，由保證人對(duì)權(quán)利人的有關(guān)損失予以賠償。履約保證保險(xiǎn)一般對(duì)下列原因引起的違約，保證人不予負(fù)責(zé)；1.不可抗力；2.天災(zāi)；3.戰(zhàn)爭(zhēng)、侵略、敵對(duì)行為、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命、爆動(dòng)、軍事政變；4.沒(méi)收或國(guó)有化，或因政府命令而引起的接管；5.罷工、騷亂及其它類似原因引起的違約。
履約保證是合同保證保險(xiǎn)中最為常見(jiàn)的。目前，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司只開(kāi)辦了履約保證保險(xiǎn)，尚未辦理其它種類的合同保證保險(xiǎn)。
二、忠實(shí)保證保險(xiǎn)
忠實(shí)保證保險(xiǎn)通常承保雇主因其雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受的損失。涉外忠實(shí)保證保險(xiǎn)一般承保在我國(guó)境內(nèi)的外資企業(yè)或合資企業(yè)因其雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受的經(jīng)濟(jì)損失，也可承保我國(guó)勞務(wù)出口中，因勞務(wù)人員的不誠(chéng)實(shí)行為給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主造成的損失。
忠實(shí)保證保險(xiǎn)與合同保證保險(xiǎn)的區(qū)別在于：
1．忠實(shí)保證涉及的是雇主與雇員之間的關(guān)系，而合同保證并不涉及這種關(guān)系；
2．忠實(shí)保證的承保危險(xiǎn)是雇員的不誠(chéng)實(shí)或欺詐，而合同保證承保的危險(xiǎn)主要是被保證人的違約行為；
3．忠實(shí)保證可由被保證人購(gòu)買，也可由權(quán)利人購(gòu)買，而合同保證保險(xiǎn)必須由被保證人購(gòu)買。
從目前國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，忠實(shí)保證保險(xiǎn)常見(jiàn)的種類有指名保證、職位保證、總括保證。
（一）指名保證
指名保證分兩種：一種為個(gè)人保證；一種為表定保證。
個(gè)人保證，即以特定的個(gè)人作為被保證人，雇主遭受損失時(shí)，只有證明損失確為這一特定雇員單獨(dú)或與他人合謀所造成時(shí)，才能獲得保證人的賠償。這類保證合同通常由被保證人支付保險(xiǎn)費(fèi)。
表定保證，即以同一合同承保兩個(gè)以上的雇員，每個(gè)人各有自己的保額。這實(shí)際上是若干個(gè)人保證合同的合并。
（二）職位保證
職位保證也分兩種：一種為單一職位保證，另一種為職位表定保證。
單一職位保證承保其一職位上的若干被保證人，不論何人擔(dān)任此職位，只要是職位上的人都屬于承保對(duì)象。
職位表定保證指同一保證合同承保幾個(gè)不同的職位，每一職位各有各的保證金額。
指名保證及職位保證在確定被保證人時(shí)，權(quán)利人容易選擇那些不誠(chéng)實(shí)行為發(fā)生概率大并能引起較大損失的雇員作為被保證人，導(dǎo)致逆選擇的發(fā)生。這對(duì)于保證人是十分不利的。為了克服這種逆選擇的傾向，保證人設(shè)計(jì)了總括保證。
（三）總括保證
總括保證是為了克服指名保證和職位保證中的逆選擇傾向而設(shè)計(jì)的。除了能防止逆選擇外，總括保證還具有以下優(yōu)點(diǎn)：
1．由于總括保證承保雇主的全體雇員，因此當(dāng)雇主雇傭新雇員時(shí)，不必支付額外的費(fèi)用即可得到自動(dòng)承保。這就省去了人員變動(dòng)報(bào)告的繁復(fù)手續(xù)。但如果企業(yè)發(fā)生兼并或由于季節(jié)性活動(dòng)，雇員變動(dòng)的幅度很大時(shí)，雇主仍須就人員變動(dòng)向保證人保告；
2．對(duì)被保證人的身份不必作嚴(yán)格限制，因?yàn)樵诳偫ū雾?xiàng)下所有的雇員都得到了承保而且保額相同，因此總括保證實(shí)際上是一種集體保證，只要損失是由雇主的一位或幾位雇員所引起的均可得到補(bǔ)償；
3．總括保證對(duì)所有的雇員提供相同的保證金額，這就不必對(duì)每位雇員的保證金額作出估計(jì)。
總括保證在實(shí)踐中還可分為商業(yè)總括保證，包括職位保證，綜合不誠(chéng)實(shí)、丟失、破壞保證，總括犯罪保證。其中最為常見(jiàn)的是商業(yè)總括保證。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司所辦理的忠實(shí)保證實(shí)際上就是商業(yè)總括保證。
商業(yè)總括保證承保雇主的所有雇員，對(duì)雇主的任何雇員在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因不誠(chéng)實(shí)或欺詐行為引起的損失予以賠償。
商業(yè)總括保證對(duì)每一次損失都規(guī)定一個(gè)責(zé)任限額。每一損失指任何一個(gè)雇員所引起的損失。一旦發(fā)生損失，保證人終止對(duì)承擔(dān)責(zé)任的雇員的保證，并將損失金額從保證金額中扣除，但對(duì)尚未發(fā)現(xiàn)的損失或?qū)?lái)的損失，保證金額可恢復(fù)到原來(lái)的水平并不必加收保費(fèi)。在保證合同期滿后一定期限內(nèi)（通常為一年），雇主若發(fā)現(xiàn)在保證合同有效期內(nèi)的損失，保證人一般仍予負(fù)責(zé)。
三、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)
商業(yè)信用保證保險(xiǎn)是由權(quán)利人投保他人的信用，如他人不守信用而使權(quán)利人遭受損失，則由保證人負(fù)責(zé)賠償。在我國(guó)商業(yè)信用保證保險(xiǎn)主要是出口信用保險(xiǎn)。
出口信用保險(xiǎn)是以鼓勵(lì)本國(guó)出口商擴(kuò)大出口貿(mào)易為出發(fā)點(diǎn)，給本國(guó)出口商提供出口貿(mào)易收匯風(fēng)險(xiǎn)保障的一項(xiàng)特種業(yè)務(wù)，即由國(guó)家設(shè)立專門機(jī)構(gòu)對(duì)本國(guó)出口商或商業(yè)銀行向外國(guó)進(jìn)口商或銀行提供的信貸進(jìn)行擔(dān)保，當(dāng)外國(guó)債務(wù)人拒絕付款時(shí)，這個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付遭拒付款部分的全部或部分損失�，F(xiàn)在各工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家、一些東歐國(guó)家，以及不少發(fā)展中國(guó)家都開(kāi)辦了此類業(yè)務(wù)。
過(guò)去，由于我國(guó)實(shí)行進(jìn)出口貿(mào)易的國(guó)家壟斷、國(guó)家統(tǒng)負(fù)盈虧、貿(mào)易支付方式單一，因此對(duì)出口信用保險(xiǎn)的需求很小。這幾年，隨著外貿(mào)體制的改革、出口企業(yè)已逐步成為自主經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，出口企業(yè)開(kāi)始考慮收匯風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。而且為了增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，我國(guó)的出口企業(yè)在貿(mào)易支付方式上開(kāi)始從單一的信用證收匯，轉(zhuǎn)向信用證收匯和付款交單、承兌交單、賒帳等非信用證收匯方式同時(shí)并用，收匯風(fēng)險(xiǎn)隨之增大了。另外，為開(kāi)辟新的出口市場(chǎng)，特別是拉美和非洲市場(chǎng)，要求出口企業(yè)必須采取靈活的貿(mào)易方式。這些市場(chǎng)一般來(lái)說(shuō)，外匯十分短缺，許多國(guó)家債務(wù)沉重，現(xiàn)匯貿(mào)易很困難，采用靈活的貿(mào)易支付方式已成了開(kāi)辟這類市場(chǎng)的十分重要的手段。但非信用證支付方式的增加，必然導(dǎo)致收匯風(fēng)險(xiǎn)的增大，它要求健全的收匯風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制與之配套。為此，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司根據(jù)國(guó)務(wù)院（1985）128號(hào)文件精神，開(kāi)始就開(kāi)辦信用保險(xiǎn)的組織機(jī)構(gòu)、賠款基金、實(shí)施方針、辦法等與有關(guān)部門進(jìn)行了研究。1988年7月23日中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在中國(guó)人民保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)立出口信用保險(xiǎn)部，專門辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前出口信用保險(xiǎn)已在部分地區(qū)試行。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司試行的出口信用保險(xiǎn)只限于“短期出口信用綜合險(xiǎn)”。
短期出口信用綜合險(xiǎn)適用于被保險(xiǎn)人按付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒帳（OA）等一切以商業(yè)信用付款條件，產(chǎn)品全部或部分在中國(guó)制造，信用期不超過(guò)180天的出口合同，不適用于出口貨物的性質(zhì)或數(shù)量或付款條件或付款貨幣未定的合同。但如經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，本保險(xiǎn)也可適用于下述合同：規(guī)定以銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的信用證付款的合同；由中國(guó)轉(zhuǎn)口的在中國(guó)以外地區(qū)生產(chǎn)或制造但已向中國(guó)政府申報(bào)進(jìn)口的貨物的合同；信用期超過(guò)180天的合同。
“短期出口信用綜合險(xiǎn)”承保的風(fēng)險(xiǎn)包括兩大類：商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)包括：1.買方無(wú)償付能力，如破產(chǎn)；2.買方收貨后超過(guò)付款期限六個(gè)月以上仍未支付貸款；3.買方拒收貨物并拒付貨款。
政治風(fēng)險(xiǎn)包括：1.在被保險(xiǎn)人和買方均無(wú)法控制的情況下，買方所在國(guó)（或地區(qū)）頒布法律、法令、命令、條例或行政措施，禁止或限制買方以貨物發(fā)票上寫明的貨幣或其它可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人支付貨款，但在不違反買方所在國(guó)法律、法令、命令或條例的前提下，須先由買方按保險(xiǎn)人的要求，在指定的銀行或機(jī)構(gòu)存入相等于他所欠貨款的本國(guó)貨幣。這一條的基本意思是買方所在國(guó)實(shí)行外匯管制。2.在被保險(xiǎn)人和買方均不能控制的情況下，買方所在國(guó)頒布法律、法令、命令、條例或行政措施，禁止買方所購(gòu)的貨物進(jìn)口；3.在被保險(xiǎn)人和買方均不能控制的情況下，買方所在國(guó)撤銷已頒發(fā)給買方的進(jìn)口許可證；4.買方所在國(guó)或貨款須經(jīng)過(guò)的第三國(guó)頒布延期付款令；5.買方所在國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行動(dòng)、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命、暴動(dòng)或其它騷亂；6.在中國(guó)以外的國(guó)家或地區(qū)發(fā)生被保險(xiǎn)人和買方均無(wú)法控制的其它非常事件，經(jīng)保險(xiǎn)人合理認(rèn)定買方已無(wú)法履行合同。
但保險(xiǎn)人對(duì)下列損失不予負(fù)責(zé)：
1.在交付貨物時(shí)已經(jīng)或通常能夠由貨物運(yùn)輸險(xiǎn)或其它保險(xiǎn)承保的損失；2.由匯率變更引起的損失；3.由被保險(xiǎn)人或代表他的任何人違反合同或不遵守法律引起的損失；4.在將貨物交付承運(yùn)人前，由于買方根本違反合同或預(yù)期違反合同，被保險(xiǎn)人已有權(quán)解除或中止合同，但仍向其出口貨物而發(fā)生的損失；5.在交付貨物時(shí)由于買方?jīng)]有遵守所在國(guó)法律、法令、命令或條例，因而未得到進(jìn)口許可證或進(jìn)口許可證的展期所引起的損失；6.由于被保險(xiǎn)人或買方的代理人，或被保險(xiǎn)人的承運(yùn)人，或任何有關(guān)的銀行或金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、欺詐、違約或其它行為引起的損失；7.被保險(xiǎn)人未按保險(xiǎn)人的要求申報(bào)的出口項(xiàng)下發(fā)生的損失；8.損失發(fā)生之日起兩年內(nèi)被保險(xiǎn)人未按規(guī)定手續(xù)向保險(xiǎn)人索賠的損失。
目前，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司辦理的“短期出口信用綜合險(xiǎn)”對(duì)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)所致的損失賠償比例為90%。保險(xiǎn)費(fèi)率因被保險(xiǎn)人而異。為了支持機(jī)電產(chǎn)品的出口，對(duì)非機(jī)電產(chǎn)品出口企業(yè)投保時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率要在基本費(fèi)率基礎(chǔ)上適當(dāng)提高。
辦理出口信用保險(xiǎn)一方面解除了出口企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂，提高了出口企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力，保證了出口企業(yè)的正常經(jīng)濟(jì)核算，另一方面幫助出口企業(yè)解資金需要，擴(kuò)大了出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力。因此，出口信用保險(xiǎn)受到許多出口企業(yè)的歡迎。隨著外貿(mào)體制的改革，出口信用險(xiǎn)的需求在今后一段時(shí)間內(nèi)還會(huì)有進(jìn)一步的擴(kuò)大。從保險(xiǎn)人的角度來(lái)看，如何在保證基本的收支平衡基礎(chǔ)上，提供更全面、更有效的信用保證，也是一個(gè)亟需解決的重大課題。

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　　　〖第二種方法〗　購(gòu)買會(huì)員卡：操作步驟　在線訂購(gòu)會(huì)員卡　或電話訂購(gòu)0755-21659566即可

二、公司會(huì)員：　操作步驟　1、注冊(cè)會(huì)員->2、匯款至公司帳號(hào)->3、提交付費(fèi)確認(rèn)

>>>現(xiàn)在就注冊(cè)會(huì)員      >>>在線網(wǎng)上支付VIP會(huì)員費(fèi)      >>>EMS送卡上門
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