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某廣播電視大學(xué)-金融-保險學(xué)概論:風(fēng)險的概念

[作者：　　　時間：2008-6-8 11:07:08]

一、    風(fēng)險的概念：
（一）    概念：風(fēng)險是損失的不確定性。

    這種不確定性表現(xiàn)為：損失是否發(fā)生不確定；損失發(fā)生在何時不確定；損失發(fā)生在何地不確定；損失的程度不確定。不確定性程度越高，風(fēng)險也就越大。
(二)損失頻率與損失程度 
損失頻率=損失次數(shù)/危險單位數(shù)。
損失程度=實際損失額/發(fā)生事故件數(shù)。
損失頻率與損失程度一般成反比關(guān)系：即往往是損失頻率很高，但損失程度不大；損失頻率很低，但損失程度大。

(三)風(fēng)險與概率
1.概率(Probability)。概率是不確定事件的確定性程度。用公式表示：
0≤P(A)≤1
式中： A表示某種隨機(jī)事件；
P表示事件的概率逐漸趨于某個常數(shù)；
P(A)表示常數(shù)P為事件A的概率；
1表示必然事件的概率；
0表示不可能事件的概率。
在一般條件下，概率大，表示某種隨機(jī)事件出現(xiàn)的可能性就大；反之，概率小，則表示某種隨機(jī)事件出現(xiàn)的可能性就小。概率值永遠(yuǎn)是正數(shù)。如果將同類事件的所有不同結(jié)果的概率都相加，則概率之和必為1。即:
∑Pi=1

2.大數(shù)法則(Laws of large number)。大數(shù)法則是在隨機(jī)事件的大量出現(xiàn)中往往呈現(xiàn)幾乎一致的規(guī)律。大數(shù)法則是概率論的法則之一，是保險的數(shù)理基礎(chǔ)。

二、種類
   (一)純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險
純粹風(fēng)險(Pure risk)是指只有造成損失而無獲利可能性的風(fēng)險。
投機(jī)風(fēng)險(Speculative risk)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險。其所致結(jié)果有三種可能：損失、無損失和獲利。
(二)靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險
靜態(tài)風(fēng)險(Static risk)是由于自然力變動或人的行為失常所引起的風(fēng)險。
動態(tài)風(fēng)險(Dynamic risk)是由于人類社會活動而產(chǎn)生的各種風(fēng)險。如戰(zhàn)爭、通貨膨脹
(三)基本風(fēng)險和特定風(fēng)險
基本風(fēng)險(Fundamental risk)是風(fēng)險的起源與影響方面都不與特定的人有關(guān)，至少是個人所不能阻止的風(fēng)險。即全社會普遍存在的風(fēng)險。如戰(zhàn)爭、罷工、地震
特定風(fēng)險(Particular risk)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險。即由特定的個人所引起且損失僅涉及個人的風(fēng)險。如盜竊、火災(zāi)、爆炸
(四)財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險
財產(chǎn)風(fēng)險(Property risk)是可能導(dǎo)致財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險。
人身風(fēng)險是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。
責(zé)任風(fēng)險(Liability risk)是指因侵權(quán)或違約依法對他人遭受的人身傷亡或財產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險。
信用風(fēng)險是指在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而給對方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。
(五)自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和政治風(fēng)險
自然風(fēng)險是指由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險。
社會風(fēng)險是指由于個人行為的反�；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險。
經(jīng)濟(jì)風(fēng)險是指在產(chǎn)銷過程中，由于各種因素的變動或估計的錯誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險。
政治風(fēng)險是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰(zhàn)爭所引起的風(fēng)險。
(六)可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險
可管理風(fēng)險(Manageable Risk)是可以預(yù)測及可以控eable Risk)則是不可以預(yù)測及不可以控制的風(fēng)險

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