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國際貿(mào)易保險(xiǎn)

[作者：　　　時(shí)間：2007-9-21 16:33:39]

對外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是以對外貿(mào)易貨物運(yùn)輸過程中的各種貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。外貿(mào)貨物的運(yùn)送有海運(yùn)、陸運(yùn)、空運(yùn)以及通過郵政送遞等多種途徑。對外貿(mào)易運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的種類以其保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸工具種類相應(yīng)分為四類：海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)／陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)／航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)／郵包保險(xiǎn)／國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)程序。

　　有時(shí)一批貨物的運(yùn)輸全過程使用兩種或兩種以上的運(yùn)輸工具，這時(shí)，往往以貨運(yùn)全過程中主要的運(yùn)輸工具來確定投保何種保險(xiǎn)種類。

　　一、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，按照國家保險(xiǎn)習(xí)慣，可將各種險(xiǎn)別分為主要附加、特別附加和特殊附加幾種。

　　1.主要險(xiǎn)別

　�。�1）平安險(xiǎn)（free fromparticular average，簡稱f.p.a.）

　　平安險(xiǎn)這一名稱在我國保行業(yè)中沿用甚久。人其英文原意是指單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償。根據(jù)國際保險(xiǎn)界對單獨(dú)海損的解釋，它是指部分損失。因此，平安險(xiǎn)的原來保障范圍只賠全部損失。但在長期實(shí)踐的過程中對平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍進(jìn)行了補(bǔ)么和修訂，當(dāng)前平安險(xiǎn)的責(zé)任范圍已經(jīng)超出只賠全損的限制。概括起來，這一險(xiǎn)別的責(zé)任范圍主要包括：

　　a. 運(yùn)輸過程中，由于自然災(zāi)害和運(yùn)輸工具發(fā)生意外事件，民被保險(xiǎn)貨物的實(shí)物的實(shí)際全損或推定全損。

　　b. 由于運(yùn)輸工具遭擱淺、觸礁、沉沒、互撞。與流一其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險(xiǎn)貨物的部分損失。

　　c. 只要運(yùn)輸工具曾經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故，不論這意個(gè)事故發(fā)生之前或者以后曾在海上遭惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的被保險(xiǎn)貨物的部分損失。

　　d. 在裝卸轉(zhuǎn)船過程中，被保險(xiǎn)貨物一件或數(shù)件落海所造成的全部損失或部分損失。

　　e. 運(yùn)輸工具遭自然災(zāi)害或意外事故，在避難港卸貨所引起被保險(xiǎn)貨物的全部損失或部分損失。

　　f. 運(yùn)輸工具遭自然或?yàn)?zāi)害或意外事故，需要在中途的港口或者在避難港口停靠，因而引起的卸貨、裝貨、存?zhèn)}以及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的特別費(fèi)用。

　　g. 發(fā)生共同海損所引起的犧牲、公攤費(fèi)和救助費(fèi)用。

　　h. 發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人對貨物采取搶求、防止或少損失的各種措施，因而產(chǎn)生合理施遇用。但是保險(xiǎn)公司承擔(dān)費(fèi)用的限額不能超過這批被救貨物的保險(xiǎn)金額。施救費(fèi)用可以在賠款金額以外的一個(gè)保險(xiǎn)金額限度內(nèi)承擔(dān)。

　�。�2）水漬險(xiǎn)（with particular average，簡稱w.p.a.）

　　水漬險(xiǎn)的責(zé)任范圍除了包括上列“平安險(xiǎn)”的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。

　�。�3）一切險(xiǎn)（all risks）

　　一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括上列“平安險(xiǎn)”和“水漬險(xiǎn)”的所有責(zé)任外，還包括貨物在運(yùn)輸過程中，因各種外來原因所造成保險(xiǎn)貨物的損失。不論全損或部分損失，除對某些運(yùn)輸途耗的貨物，經(jīng)保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人雙方約定在保險(xiǎn)單上載明的免賠率外，保險(xiǎn)公司都給予賠償。

　　上述三種險(xiǎn)別都有貨物運(yùn)輸?shù)幕倦U(xiǎn)別，被保險(xiǎn)人可以從中選擇一種投保。

　　此外，保險(xiǎn)人可以要求擴(kuò)展保險(xiǎn)期，例如，對某些內(nèi)陸國家出口貨物，如在港口卸貨轉(zhuǎn)運(yùn)內(nèi)陸，無法按保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)期內(nèi)到達(dá)目的地，即可申請擴(kuò)展。經(jīng)保險(xiǎn)公司出立憑證予以延長，每日加收一定保險(xiǎn)費(fèi)。

　　不過，在上述三種基本險(xiǎn)別中，明確規(guī)定了除外責(zé)任。所謂除外責(zé)任（exclusion）是指保險(xiǎn)公司明確規(guī)定不予承保的損失或費(fèi)用。

　　2.附加險(xiǎn)別

　　一般附加包括：

　　1）偷竊提貨不著險(xiǎn)（theft,piferageand nondelivery,簡稱
t.p.n.d.）：保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)貨物被偷走或竊走，以及貨物運(yùn)抵目的地以后，整件未交的損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　　2）淡水雨淋險(xiǎn)（fresh water rain damage,簡稱f.w.r.d.）：貨物在運(yùn)輸中，由于淡水、雨水以至雪溶所造成的損失，保險(xiǎn)公司都應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

　　淡水包括船上淡水艙、水管漏水以及汗等。

　　3）短量險(xiǎn)（risk of shortage）：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)貨物數(shù)量短少和重量的損失。通常包裝貨物的短少，保險(xiǎn)公司必須要查清外裝包是否發(fā)生異�，F(xiàn)象，如破口、破袋、扯縫等，如屬散裝貨物，往生育裝船和卸重量之間的差額作為計(jì)算短量的依據(jù)。

　　4）混雜、沾險(xiǎn)（risk of intermixture & contamination）：保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中，混進(jìn)了雜質(zhì)所造成的損換。例如礦石等混進(jìn)了泥士、草屑等因而使質(zhì)量受到影響。此外保險(xiǎn)貨物因?yàn)楹推渌镔|(zhì)接觸而被沾污，例如布匹、紙第、食物、服裝等被油類或帶色的物質(zhì)污染因而引起的經(jīng)濟(jì)損失。

　　5）滲漏險(xiǎn)（risk of leakage）流質(zhì)、半流質(zhì)的液體物質(zhì)同和油類物質(zhì)，在運(yùn)輸?shù)爻讨幸驗(yàn)槿萜鲹p壞而引起的滲漏損換。如以液體裝存的濕腸衣，因?yàn)橐后w滲漏而使腸發(fā)生腐爛。變質(zhì)等損失，均由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　　6）碰損、破碎險(xiǎn)（risk of clash & breakage）：碰損主要是對金屬、木質(zhì)等貨物來說的，破碎則主要是對易碎性物質(zhì)來說的。前者是指在運(yùn)輸途中，因?yàn)槭艿秸饎?dòng)、顛簸、擠壓而造成貨物本身的損失；后者是在運(yùn)輸途中由于裝卸野蠻、粗魯、運(yùn)輸工具的顛震造成貨物本身的破裂、斷碎的損失。

　　7）串味險(xiǎn)（risk of odour）：例如，茶葉、香料、藥材等在運(yùn)輸途中受到一起堆儲(chǔ)的皮第、樟腦等異味的影響使品質(zhì)受到損失。

　　8）受熱、受潮險(xiǎn)（damage caused by heating & sweating）：例如，船舶在航行途行途中，由于氣溫驟變，或者因?yàn)榇贤L(fēng)設(shè)備失靈等使艙內(nèi)水氣凝結(jié)、發(fā)潮、發(fā)熱引起貨物的損失。

　　9）鉤損險(xiǎn)（hookdamage）：保險(xiǎn)貨物在裝卸過程中因?yàn)槭褂檬帚^、吊鉤等工具所造成的損失，例如糧食包裝袋因吊鉤鉤壞而造成糧食外漏所造成的損失，保險(xiǎn)公同在承保該險(xiǎn)的史下，應(yīng)予賠償。

　　10）包裝破裂險(xiǎn)（loss for damage by breakage of packing）：因?yàn)榘b破裂造成物資的短少、沾污等損失。此外，對于因保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸過程中續(xù)運(yùn)安全需要而產(chǎn)生的候補(bǔ)包裝、調(diào)換包裝所支付的費(fèi)用，保險(xiǎn)
公司也應(yīng)負(fù)責(zé)。

　　11）銹損險(xiǎn)（risk sofrust）：保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過程中因?yàn)樯P造成的損失。不過這種生銹必須在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生，如原裝時(shí)就已生銹，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任。

　　上述11種附加險(xiǎn)，不能獨(dú)立承保，它必須附屬于主要險(xiǎn)面下。也就是說，只有在投保了主要險(xiǎn)別以后，投保人才允許投保附加險(xiǎn)。投保“一切險(xiǎn)”后，上述險(xiǎn)別均包括在內(nèi)。

　　特別附加險(xiǎn)

　　特別附加險(xiǎn)也屬附加險(xiǎn)類內(nèi)，但不屬于一切險(xiǎn)的范圍之內(nèi)。它往民政治、國家行政管理規(guī)章所引起的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)連。目前中國人民保險(xiǎn)公司承保的特別附加險(xiǎn)別有交貨不到險(xiǎn)（failure to delivery risks）、進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)（import dulty risk）、黃曲霉素險(xiǎn)（aflatoxin risk）和出口貨物到香港（包括九龍?jiān)趦?nèi)）或澳門存儲(chǔ)倉火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展條款（fire resk
extntion clause for storage of cargo at destination hongkong,,including kowloon,or macao）。此外，還包括戰(zhàn)爭險(xiǎn)（war risk）和罷工險(xiǎn)（strikes risk）等。

　　二、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

　　陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的一種，分為陸運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)種。

　　1.陸運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任范圍

　　被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中遭受暴風(fēng)、雷電、地震、洪水等自然災(zāi)害，或由于陸上運(yùn)輸工具（主要是指火車、汽車）遭受碰撞、傾覆或出軌。如在駁運(yùn)過程，包括駁運(yùn)工具擱淺、觸礁、沉沒或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火災(zāi)、爆炸等意外事故所造成的全部損失或部分損失。保險(xiǎn)公司對陸運(yùn)險(xiǎn)的承保范圍大至相當(dāng)于海運(yùn)險(xiǎn)中的“ 水漬險(xiǎn)”。

　　2.陸運(yùn)一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍除包括上述陸運(yùn)險(xiǎn)的責(zé)任外，保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因造成的短少、短量、偷竊、滲漏、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、霉、串味、沾污等全部或部分損失，也負(fù)賠償行。

　　3.陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的除外責(zé)任

　�。�1）被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。

　�。�2）屬于發(fā)貨人所負(fù)責(zé)任或被保險(xiǎn)貨物的自然消耗所引起的損失。

　�。�3）由于戰(zhàn)爭、工人罷工或運(yùn)輸延遲所造成的損失。

　　保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期限與海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的倉至倉條款基本相同，是從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的啟運(yùn)地發(fā)貨人的倉庫或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效。包括正常陸運(yùn)和有關(guān)水上駁運(yùn)在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物送交保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人倉庫或儲(chǔ)存處所，或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。但如未運(yùn)抵上述倉庫或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物到達(dá)最后卸載的車站后，保險(xiǎn)責(zé)任以60天為限。不過，在陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)貨物保－運(yùn)險(xiǎn)和陸運(yùn)一切險(xiǎn)外，經(jīng)過協(xié)商還可以加保陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，如陸運(yùn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)等。陸運(yùn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)與海運(yùn)戰(zhàn)爭險(xiǎn)，由于運(yùn)輸工具有其本身的持點(diǎn)，具體責(zé)任有一些差別，但就戰(zhàn)爭險(xiǎn)
的共同負(fù)責(zé)范圍來說，基本上是一致的。即對直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為以及武沖突所導(dǎo)致的人，如貨物由于捕獲、扣留、禁制和扣押等行為引起的損失應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

三、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)（air transportation cargo insurance）

　　保險(xiǎn)公司承保通過航空運(yùn)輸?shù)呢浳�，保險(xiǎn)責(zé)任是以飛機(jī)作為主體來加以規(guī)定的。航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)也為航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)兩種。

　　航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)除包括上述航空運(yùn)輸?shù)柠惾蝹€(gè)，對被呆險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸中由于外來原因造成的包括被偷竊、短少等全部中分損失也負(fù)賠償之責(zé)。

　　但是，在航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的情況下，除外責(zé)任與前節(jié)所述的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的除外責(zé)任相同。

　　航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的責(zé)任起訖期限從被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明起運(yùn)地倉庫或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸生效。在正常運(yùn)輸過程中繼續(xù)有效，直至該項(xiàng)貨物抵運(yùn)保險(xiǎn)單所載明目的地交到收貨人倉庫或儲(chǔ)存處所呆險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌嫣幩鶠橹�。如保險(xiǎn)貨物款到達(dá)是述倉庫或儲(chǔ)存處所，則以被保險(xiǎn)貨物在最后卸貨地卸離飛機(jī)后30天為止。與上述陸運(yùn)貨物保險(xiǎn)一樣，被保險(xiǎn)貨物在投保航空運(yùn)輸險(xiǎn)和航空運(yùn)輸一切險(xiǎn)后，還可經(jīng)協(xié)商加保稚空運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。

　　四、郵包保險(xiǎn)

　　承保通過郵政局郵包寄遞的貨物在郵遞過程中發(fā)生保險(xiǎn)事故所致的損失。

　　以郵包方式將貨物發(fā)送到目的地可能通過海運(yùn)，也可能通過陸上或航空運(yùn)輸，或航空運(yùn)輸，或者經(jīng)過兩種或兩種以上的運(yùn)輸工具運(yùn)送。不論通過何種和種運(yùn)送工具，凡是以郵包方式將貿(mào)易物貨運(yùn)達(dá)目的地的保險(xiǎn)均屬郵包保險(xiǎn)。郵包保險(xiǎn)按其保險(xiǎn)責(zé)任分為郵包險(xiǎn)（parcel post risks）和郵包一切險(xiǎn)（parcel post all risks）兩種。前者與海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)水漬險(xiǎn)的責(zé)任相似，后者與海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)一切險(xiǎn)的責(zé)任基本相同。

　　郵包的責(zé)任范圍為：

　　1、被保險(xiǎn)郵包在運(yùn)輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地雷、洪水自然災(zāi)害或由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、傾復(fù)、出軌、墜落、失蹤，或由于失火爆炸意外事故所造成的全部或部分損失。

　　2、被保險(xiǎn)人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險(xiǎn)的貨物采取搶救，防止或減少貨損的措施而支付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險(xiǎn)金額為限。郵包一切險(xiǎn)的責(zé)任除上述郵包險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)郵包在運(yùn)輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。郵包運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的除外責(zé)任和被保險(xiǎn)人的義務(wù)與海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)相比較，其實(shí)質(zhì)是一致的。其責(zé)任起訖為自被保險(xiǎn)郵包離開保險(xiǎn)單所載起運(yùn)地點(diǎn)寄件人的處所運(yùn)往郵局時(shí)開始生，直至該項(xiàng)郵包運(yùn)達(dá)本保險(xiǎn)單所載目的地郵局，自郵局簽發(fā)到貨通知書當(dāng)日千夜起算滿十五天終止。但是在此期限風(fēng)郵包一經(jīng)交至收件人的處所時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

　　國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)程序

　　在國際貨物買賣過程中，由哪一方負(fù)責(zé)辦理投保，應(yīng)根據(jù)買賣雙方商訂的價(jià)格條件來確定。例如按F.O.B.條件和C.F.R.條件成交，保險(xiǎn)即應(yīng)由買方辦理；如按C.I.F.條件成，呆險(xiǎn)就應(yīng)由賣方辦理。辦理貨運(yùn)保險(xiǎn)的一般程序是：

　　a. 確定投保的金額

　　投保金額是諸保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，又是貨物發(fā)生損失后計(jì)算賠償?shù)囊罁?jù)。按照國際慣例，投保金額應(yīng)按發(fā)票上的C.I.F.的預(yù)期利潤計(jì)算。但是，各國市場情況不盡相同，對進(jìn)出口貿(mào)易的管理辦法也各有異。向中國人民保險(xiǎn)公司辦理進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，有按兩種辦法：一種是逐筆投保；另一種是按簽訂預(yù)約保險(xiǎn)總合同辦理。

　　b. 填寫投保單

　　保險(xiǎn)單是投保人向保險(xiǎn)人提出投保的書面申請，其主要內(nèi)容括被保險(xiǎn)人的姓名、被保險(xiǎn)貨物的品名、標(biāo)記、數(shù)量及包裝、保險(xiǎn)金額、運(yùn)輸工具名稱、開航日期及起訖地點(diǎn)、投保險(xiǎn)別、投保日期及簽章等。

　　c. 支付保險(xiǎn)費(fèi)，取得保險(xiǎn)單

　　保險(xiǎn)費(fèi)按投保險(xiǎn)別的保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)不同的險(xiǎn)別、不同的商品、不同的運(yùn)輸方式、不同的目的地，并參照國際上的費(fèi)率水平而制訂的。它分為“一般貨物費(fèi)率”和“指明貨物加費(fèi)費(fèi)率”兩種。前者是一般商品的費(fèi)率，后者系指特別列明的貨物（如某些易碎、易損商品）在一般費(fèi)率的基礎(chǔ)上另行加收的費(fèi)率。

　　交付保險(xiǎn)費(fèi)后，投保人即可取得保險(xiǎn)單（insurance policy）。保險(xiǎn)單實(shí)際上已構(gòu)成保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)人尋保險(xiǎn)人的承保證明。在發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失或滅失時(shí)，投保人可憑保險(xiǎn)人要求
賠償。

　　d. 提出索賠手續(xù)

　　當(dāng)被保險(xiǎn)的貨物發(fā)生屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，投保人可以向保險(xiǎn)人提出賠償要求。按〖INCOTERNS 1990〗E組、F組、C組包含的8種價(jià)格條件成交的合同，一般應(yīng)由買方辦理索賠。按〖INCOTERNS 1990〗D組包含的5種價(jià)格條件成交的合同，則視情況由買方或賣方辦理索賠。

　　被保險(xiǎn)貨物運(yùn)抵目的地后，收貨人如發(fā)現(xiàn)整件短少或有明顯殘損，應(yīng)立即向承運(yùn)人或有關(guān)方面索取貨損或貨差證明，并聯(lián)系保險(xiǎn)公司指定的檢驗(yàn)理賠代理人申請檢驗(yàn)，提出檢驗(yàn)報(bào)告，確定損失程度；同時(shí)向承運(yùn)人或有關(guān)責(zé)任方提出索賠。屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，可填寫索賠清單，連同提單副本、裝箱單、保險(xiǎn)單正本、磅碼單、修理配置費(fèi)憑證、第三者責(zé)任方的簽證或商務(wù)記錄以及向第三者責(zé)任方索賠的來往函件等向保險(xiǎn)公司索賠。

　　索賠應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出并辦理，否則保險(xiǎn)公司可以不予辦理。

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