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中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)組合類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知

[作者：中國保監(jiān)會網(wǎng)站　　　時間：2016-6-30 12:08:51]

保監(jiān)資金〔2016〕104號

各保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老保險公司：

　　為加強(qiáng)保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范市場行為，強(qiáng)化風(fēng)險管控，根據(jù)《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》《關(guān)于保險資產(chǎn)管理公司開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)試點(diǎn)有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)資金〔2013〕124號，以下簡稱《試點(diǎn)通知》）等規(guī)定，我會將對組合類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品（即根據(jù)《試點(diǎn)通知》設(shè)立的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，以下簡稱產(chǎn)品）業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。現(xiàn)就具體事項通知如下：

　　一、管理人規(guī)范要求

　　申請開展產(chǎn)品業(yè)務(wù)的管理人，除具備《試點(diǎn)通知》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下規(guī)范要求：

　�。ㄒ唬┤〉帽ｋU資金受托管理資質(zhì)一年以上。

　�。ǘ┰O(shè)立專門的產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理部門，且該部門需配備具有產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計、投資管理、法律合規(guī)、風(fēng)險管理等相關(guān)經(jīng)驗的專業(yè)人員不少5名。

　�。ㄈ┕芾砣税l(fā)行產(chǎn)品，保監(jiān)會對其產(chǎn)品投資的基礎(chǔ)資產(chǎn)有投資管理能力要求的，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)能力。

　�。ㄋ模┕芾砣诵璋幢O(jiān)管要求提交上年度保險資金運(yùn)用內(nèi)部控制第三方專項審計報告，如審計報告揭示相關(guān)問題，應(yīng)一并提交整改報告。

　　（五）沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)立案調(diào)查、司法機(jī)關(guān)立案偵查，或者正處于整改期間；且最近三年內(nèi)沒有因重大違法違規(guī)行為、重大失信行為受到行政處罰或者刑事處罰。

　　二、基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍

　　產(chǎn)品投資的基礎(chǔ)范圍應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《試點(diǎn)通知》執(zhí)行。產(chǎn)品為集合產(chǎn)品或產(chǎn)品資金涉及保險資金的，產(chǎn)品具體投資品種應(yīng)當(dāng)遵循保險資金運(yùn)用相關(guān)規(guī)定，且限于以下投資范圍：

　　（一）境內(nèi)流動性資產(chǎn)，主要包括現(xiàn)金、貨幣市場基金、銀行活期存款、銀行通知存款和剩余期限不超過1年的政府債券、準(zhǔn)政府債券、逆回購協(xié)議。

　　（二）境內(nèi)固定收益類資產(chǎn)，主要包括銀行定期存款、銀行協(xié)議存款、債券型基金、金融企業(yè)（公司）債券、非金融企業(yè)（公司）債券和剩余期限在1年以上的政府債券、準(zhǔn)政府債券。

　�。ㄈ┚硟�(nèi)權(quán)益類資產(chǎn)，主要包括公開發(fā)行并上市的股票（不含新三板股票）、股票型基金、混合型基金。

　�。ㄋ模┍ｋU資產(chǎn)管理公司發(fā)行的基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、股權(quán)投資計劃、資產(chǎn)支持計劃等。

　　產(chǎn)品為定向產(chǎn)品且產(chǎn)品投資人為非保險機(jī)構(gòu)的，產(chǎn)品的投資品種可以按照與投資人約定的產(chǎn)品契約及相關(guān)法律文件執(zhí)行。

　　三、發(fā)行與登記

　　管理人發(fā)行產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會指定的資產(chǎn)交易平臺（以下簡稱平臺）辦理產(chǎn)品涉及的登記、發(fā)行、申購和贖回以及信息披露等事宜。

　�。ㄒ唬┊a(chǎn)品發(fā)行前（管理人首次發(fā)行的產(chǎn)品，需在取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)文件后），管理人應(yīng)向平臺申請產(chǎn)品登記，登記完成后，管理人方可啟動發(fā)售程序。

　�。ǘ┕芾砣藨�(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品發(fā)行材料中明確，投資者需通過在平臺開立的持有人賬戶參與產(chǎn)品申購和贖回等業(yè)務(wù)。

　�。ㄈ┕芾砣丝芍苯油ㄟ^平臺辦理產(chǎn)品份額的線上申購和贖回業(yè)務(wù)，也可自行組織產(chǎn)品份額的線下申購和贖回業(yè)務(wù)，但線下申購和贖回的數(shù)據(jù)需向平臺申報，相關(guān)份額需經(jīng)平臺登記確權(quán)。

　�。ㄋ模┕芾砣藨�(yīng)當(dāng)通過平臺信息披露系統(tǒng)向產(chǎn)品相關(guān)當(dāng)事人披露產(chǎn)品發(fā)行材料、產(chǎn)品存續(xù)期間的信息披露材料等。

　　上述涉及產(chǎn)品的登記、發(fā)行、質(zhì)押融資、申購和贖回以及信息披露等業(yè)務(wù)的具體規(guī)則要求，另行發(fā)布。

　　四、監(jiān)管要求

　�。ㄒ唬┕芾砣藨�(yīng)當(dāng)對產(chǎn)品進(jìn)行明確分類，并在產(chǎn)品合同和產(chǎn)品募集說明書等產(chǎn)品發(fā)行材料中載明相應(yīng)類型。根據(jù)產(chǎn)品投資的基礎(chǔ)資產(chǎn)類別和規(guī)模比例，產(chǎn)品可分為單一型、固定收益類、權(quán)益類、另類以及混合類等類型。具體分類標(biāo)準(zhǔn)為：

　　1.單一型產(chǎn)品是指全部資產(chǎn)或90%以上的資產(chǎn)投資于某只金融產(chǎn)品或某一特定形式的投資工具的產(chǎn)品。

　　2.固定收益類產(chǎn)品是指80%以上的資產(chǎn)投資于固定收益類資產(chǎn)的產(chǎn)品。

　　3.權(quán)益類產(chǎn)品是指60%以上的資產(chǎn)投資于權(quán)益類資產(chǎn)的產(chǎn)品。

　　4.另類產(chǎn)品是指60%以上資產(chǎn)投資于基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃、股權(quán)投資計劃、資產(chǎn)支持計劃的產(chǎn)品。

　　5.混合類產(chǎn)品是指不能分類為上述四種情形的產(chǎn)品。

　　（二）管理人開展產(chǎn)品業(yè)務(wù)，禁止出現(xiàn)以下情形：

　　1.發(fā)行具有“資金池”性質(zhì)的產(chǎn)品，主要是指投資于非公開市場投資品種，且具有滾動募集、混合運(yùn)作、期限錯配、分離定價、未單獨(dú)建賬或未獨(dú)立核算等特征的產(chǎn)品。

　　2.發(fā)行具有“嵌套”交易結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，包括產(chǎn)品主要投資于單只非公開市場投資品種，或產(chǎn)品定向投資于另類資產(chǎn)管理產(chǎn)品，或產(chǎn)品定向投資于同一管理人設(shè)立的產(chǎn)品等情形。

　　3.向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行分級產(chǎn)品。

　　4.向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行分級產(chǎn)品，權(quán)益類、混合類分級產(chǎn)品杠桿倍數(shù)超過1倍，其他類型分級產(chǎn)品杠桿倍數(shù)超過3倍。

　　5.在產(chǎn)品下設(shè)立子賬戶形式進(jìn)行運(yùn)作。

　　6.未明確產(chǎn)品投資的基礎(chǔ)資產(chǎn)具體種類和比例，籠統(tǒng)規(guī)定相關(guān)資產(chǎn)的投資比例為0至100%。

　　7.以外部投資顧問形式將產(chǎn)品轉(zhuǎn)委托。

　　8.委托托管銀行分支機(jī)構(gòu)作為產(chǎn)品托管人（該機(jī)構(gòu)已獲得托管銀行總行授權(quán)除外）。

　�。ㄈ┰诒就ㄖl(fā)布之前已發(fā)行的產(chǎn)品，不符合本通知要求的，按照以下方式處理：

　　1.對于無明確存續(xù)期的產(chǎn)品，管理人應(yīng)當(dāng)按照本通知要求及時對產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整，需要召開持有人大會表決的，或需與產(chǎn)品托管人和產(chǎn)品持有人協(xié)商的，按照有關(guān)規(guī)定辦理。

　　2.對于有明確存續(xù)期的產(chǎn)品，在產(chǎn)品存續(xù)期間，不得再允許投資者申購該產(chǎn)品。

　�。ㄋ模┍就ㄖ园l(fā)布之日起實施。管理人應(yīng)當(dāng)按照本通知要求，對已發(fā)行產(chǎn)品進(jìn)行清理規(guī)范。請于2016年8月31日前完成清理規(guī)范工作，并將清理規(guī)范情況及時報告中國保監(jiān)會。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2016年6月13日

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