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人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

[作者：　　　時(shí)間：2009-11-3 11:57:58]

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令

2009年第3號(hào)

　　《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　主席吳定富

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○九年九月二十五日

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條為了促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱(chēng)人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新型產(chǎn)品”），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

　　第三條本辦法所稱(chēng)信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。

　　信息披露方式包括但不限于下列形式：

　�。ㄒ唬┟襟w、公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹；

　�。ǘ┊a(chǎn)品說(shuō)明會(huì)上的說(shuō)明和介紹；

　�。ㄈ╀N(xiāo)售人員的說(shuō)明和介紹；

　�。ㄋ模┛蛻�(hù)服務(wù)人員的回訪；

　　（五）定期寄送報(bào)告資料。

　　第四條保險(xiǎn)公司開(kāi)辦新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制作產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并按照本辦法的規(guī)定進(jìn)行信息披露。

　　第五條新型產(chǎn)品的信息披露，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語(yǔ)言，準(zhǔn)確描述與產(chǎn)品相關(guān)的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)信息披露的客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無(wú)重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和隱瞞。

　　第六條保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書(shū)。

　　訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

　　向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語(yǔ)句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。

　　第七條保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付。

　　利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

　　第八條保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比，也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。

　　第九條除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度�；卦L制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問(wèn)題件的處理等內(nèi)容。

　　第十條保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會(huì)見(jiàn)等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過(guò)以上所有方式均不能成功回訪的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)記錄。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

　　第二章　信息披露材料管理

　　第十一條保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、總精算師應(yīng)當(dāng)確保產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)客觀、真實(shí)、無(wú)重大遺漏，并且符合本辦法對(duì)信息披露的相關(guān)要求。

　　第十二條保險(xiǎn)公司新型產(chǎn)品的其他信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)保持一致。

　　第十三條保險(xiǎn)公司以任何方式向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾演示新型產(chǎn)品未來(lái)利益給付的，應(yīng)當(dāng)符合本辦法的要求。

　　第十四條新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。

　　保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　第十五條保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷(xiāo)售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。

　　第十六條保險(xiǎn)公司及其代理人不得使用與新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)不一致的信息披露材料。

　　第三章　投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露

　　第十七條保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶(hù)選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提示投保人在投保單上注明是否在猶豫期內(nèi)將合同約定的保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶(hù)。

　　選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶(hù)的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶(hù)余額以及其他收取的各項(xiàng)費(fèi)用；選擇猶豫期滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶(hù)的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部保險(xiǎn)費(fèi)。

　　第十八條投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)提示

　　1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為投資連結(jié)保險(xiǎn)，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。

　　2、提供靈活繳費(fèi)方式的，還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

　　（二）產(chǎn)品基本特征

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除。

　�。ㄈ┩顿Y賬戶(hù)情況說(shuō)明

　　1、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶(hù)的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等；

　　2、產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶(hù)過(guò)去10年每月末賬戶(hù)賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；投資賬戶(hù)運(yùn)作時(shí)間不足10年的，則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶(hù)的賣(mài)出單位價(jià)格變化圖；

　　3、各投資賬戶(hù)提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間；

　　4、投資單位價(jià)值評(píng)估方法；

　　5、各投資賬戶(hù)面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)；

　　6、在投資賬戶(hù)設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下，說(shuō)明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。

　　委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱(chēng)。

　�。ㄋ模├嫜菔�

　　1、利益演示應(yīng)當(dāng)以表格形式預(yù)測(cè)投資部分的未來(lái)利益給付情況，且至少應(yīng)當(dāng)包括以下項(xiàng)目：

　�。�1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

　　（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

　�。�3）進(jìn)入投資賬戶(hù)的價(jià)值；

　�。�4）不同假設(shè)投資回報(bào)率下的投資賬戶(hù)價(jià)值、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

　　2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險(xiǎn)期間超過(guò)10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示必須注明投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率，并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

　�。ㄎ澹┆q豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時(shí)間及天數(shù)；

　　2、投保人在猶豫期內(nèi)的選擇權(quán)以及不同選擇權(quán)下猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)退還的金額；

　　3、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

　　第十九條保單期滿前，保單賬戶(hù)余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

　　第二十條開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每周應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上公告一次投資賬戶(hù)單位價(jià)格。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年的投資賬戶(hù)單位價(jià)格歷史信息；運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留投資連結(jié)保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)投資賬戶(hù)單位價(jià)格的全部歷史信息。

　　保險(xiǎn)公司在網(wǎng)站上公布的投資賬戶(hù)單位價(jià)格的歷史信息應(yīng)當(dāng)方便公眾查詢(xún)。

　　第二十一條開(kāi)辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司每半年應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的公眾媒體上發(fā)布一次信息公告。信息公告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬└魍顿Y賬戶(hù)簡(jiǎn)介，包括投資策略、主要投資工具及各類(lèi)資產(chǎn)比例；

　�。ǘ└魍顿Y賬戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的簡(jiǎn)要說(shuō)明；

　�。ㄈ┝斜肀容^各投資賬戶(hù)自設(shè)立以來(lái)各年度的投資回報(bào)率；

　�。ㄋ模┩顿Y連結(jié)保險(xiǎn)賬戶(hù)資產(chǎn)估值原則，包括上市交易和未上市交易的各類(lèi)證券品種的估值原則和處理方法；

　�。ㄎ澹┩顿Y連結(jié)保險(xiǎn)賬戶(hù)投資回報(bào)率及其他涉及業(yè)績(jī)表現(xiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算公式；

　　（六）報(bào)告期末股票資產(chǎn)中各行業(yè)股票市值及占比；

　　（七）報(bào)告期末債券資產(chǎn)中各類(lèi)債券賬面余額及占比，不同信用等級(jí)的債券賬面余額及占比；

　�。ò耍﹫�(bào)告期末基金資產(chǎn)中各類(lèi)基金凈值及占比；

　�。ň牛﹫�(bào)告期內(nèi)資產(chǎn)托管銀行變更情況；

　�。ㄊ┢渌鶕�(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求應(yīng)當(dāng)公開(kāi)披露的信息。

　　第二十二條保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)投連產(chǎn)品，發(fā)生中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定披露信息。

　　第二十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

　�。ǘ┍沃苣耆眨ㄈ舯沃苣耆諡橘Y產(chǎn)評(píng)估日）或者保單周年日后第一個(gè)資產(chǎn)評(píng)估日（若保單周年日為非資產(chǎn)評(píng)估日）各投資賬戶(hù)余額，包括持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、賬戶(hù)價(jià)值總額；

　�。ㄈ﹫�(bào)告期間保單項(xiàng)下各投資單位數(shù)變動(dòng)情況及報(bào)告期初和期末各投資賬戶(hù)余額；

　�。ㄋ模┲鸸P列示報(bào)告期間內(nèi)發(fā)生的期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、部分領(lǐng)取、賬戶(hù)轉(zhuǎn)換、保單管理費(fèi)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)等事項(xiàng)；

　�。ㄎ澹﹫�(bào)告期間發(fā)生的其他需要告知投保人的重要信息。

　　保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷(xiāo)售宣傳等其他目的。

　　第二十四條對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┐_認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品以及投保人是否在投保單上親筆簽名；

　　（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

　　（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

　�。ㄋ模┐_認(rèn)投保人是否知悉投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資回報(bào)是不確定的，實(shí)際投資收益可能會(huì)出現(xiàn)虧損；宣傳材料上的利益演示僅基于假定的投資收益，不代表未來(lái)的實(shí)際收益；

　�。ㄎ澹┐_認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

　�。┐_認(rèn)投保人是否知悉退�？赡墚a(chǎn)生的損失。

　　第四章萬(wàn)能保險(xiǎn)信息披露

　　第二十五條萬(wàn)能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)提示

　　1、在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬(wàn)能保險(xiǎn)，結(jié)算利率超過(guò)最低保證利率的部分是不確定的。

　　2、提供靈活繳費(fèi)方式的，應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止繳費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

　�。ǘ┊a(chǎn)品基本特征

　　萬(wàn)能保險(xiǎn)的運(yùn)作原理，產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益以及萬(wàn)能險(xiǎn)的主要投資策略。

　�。ㄈ┍钨~戶(hù)

　　1、保單賬戶(hù)價(jià)值的計(jì)算方法；

　　2、逐項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用、費(fèi)用扣除比例（或者金額）及扣費(fèi)時(shí)間。

　　（四）利益演示

　　1、以表格形式演示萬(wàn)能保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

　�。�1）期繳或者躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)以及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

　　（2）收取的各項(xiàng)費(fèi)用，其中初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等主要費(fèi)用需逐項(xiàng)列明；

　�。�3）進(jìn)入萬(wàn)能保單賬戶(hù)的價(jià)值；

　�。�4）不同假設(shè)結(jié)算利率下各保單年度末保單賬戶(hù)余額、死亡給付金額和現(xiàn)金價(jià)值。

　　2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，前10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示時(shí)，必須注明用于演示的萬(wàn)能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率，并用醒目字體注明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶(hù)利益可能低于中、高檔利益演示水平。

　�。ㄎ澹┆q豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

　　2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

　　第二十六條保險(xiǎn)公司每月應(yīng)當(dāng)至少在公司網(wǎng)站上公布一次當(dāng)月的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。

　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司網(wǎng)站上保留至少最近10年萬(wàn)能保險(xiǎn)各月結(jié)算利率的歷史信息，供社會(huì)公眾查詢(xún)。運(yùn)作時(shí)間不足10年的，應(yīng)當(dāng)保留萬(wàn)能保險(xiǎn)開(kāi)辦以來(lái)各月結(jié)算利率的全部歷史信息。

　　第二十七條保單期滿前，保單賬戶(hù)余額不足以支付當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)催告投保人，并且告知不按時(shí)支付相關(guān)費(fèi)用的法律后果。

　　第二十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告。保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

　　（二）報(bào)告期內(nèi)本保單賬戶(hù)價(jià)值變動(dòng)情況：

　　1、期初保單賬戶(hù)價(jià)值；

　　2、本期保單賬戶(hù)價(jià)值增加情況，包括基本保險(xiǎn)費(fèi)、額外保險(xiǎn)費(fèi)、躉繳保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)、累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)、初始費(fèi)用（扣除項(xiàng)）、保單賬戶(hù)結(jié)算收益、持續(xù)獎(jiǎng)金等；

　　3、本期保單賬戶(hù)價(jià)值減少情況，包括風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、部分領(lǐng)取等；

　　4、期末保單賬戶(hù)價(jià)值；

　�。ㄈ﹫�(bào)告期內(nèi)各月的年化結(jié)算利率。

　　保單狀態(tài)報(bào)告不得用于銷(xiāo)售宣傳等其他目的。

　　第二十九條對(duì)萬(wàn)能保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┐_認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

　�。ǘ┐_認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

　�。ㄈ┐_認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

　�。ㄋ模┨崾就侗Ｈ顺^(guò)最低保證利率的收益是不確定的，取決于公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；

　�。ㄎ澹┐_認(rèn)投保人是否知悉費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額；

　�。┐_認(rèn)投保人是否知悉退�？赡墚a(chǎn)生的損失。

　　第五章分紅保險(xiǎn)信息披露

　　第三十條分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)提示

　　在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)封面顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

　�。ǘ┊a(chǎn)品基本特征

　　產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

　�。ㄈ┘t利及紅利分配

　　1、說(shuō)明產(chǎn)品的紅利來(lái)源，包括死差、費(fèi)差、利差等，并作出簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?

　　2、說(shuō)明產(chǎn)品紅利分配的方式，屬于現(xiàn)金紅利還是增額紅利，是否具有終了紅利，并作出簡(jiǎn)要解釋?zhuān)?

　　3、說(shuō)明紅利實(shí)現(xiàn)方式，包括直接領(lǐng)取、抵繳保險(xiǎn)費(fèi)、累積生息或者其他方式；

　　4、說(shuō)明紅利分配政策以及確定保單紅利水平的影響因素。

　�。ㄋ模├嫜菔�

　　1、以表格形式演示分紅保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益，表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

　�。�1）各年度保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)；

　�。�2）滿期給付、身故給付、退保金等保證利益；

　�。�3）當(dāng)年度紅利、累積紅利等非保證利益。

　　采用增額方式分紅的，可以在表格中演示終了紅利，但應(yīng)當(dāng)特別說(shuō)明終了紅利的領(lǐng)取條件。演示的年度紅利和終了紅利累計(jì)不得超過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的最高限額。

　　2、保險(xiǎn)期間少于10年的，必須逐年演示各保單年度末的保單利益；保險(xiǎn)期間大于10年的，最近10年各保單年度末的保單利益必須逐年演示。

　　3、利益演示應(yīng)當(dāng)用醒目字體標(biāo)明該利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。

　　4、利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。

　�。ㄎ澹┆q豫期及退保

　　1、猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利；

　　2、猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。

　　第三十一條保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。

　　第三十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同條款中約定每年至少向投保人提供一份紅利通知書(shū)。紅利通知書(shū)應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

　�。ㄒ唬┍ｋU(xiǎn)單信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)、保險(xiǎn)單編號(hào)、保險(xiǎn)單生效日、投保人姓名、被保險(xiǎn)人姓名、報(bào)告期間等；

　�。ǘ┍胃髂甓缺ｋU(xiǎn)費(fèi)以及至上一保單年度末該投保人已分配的紅利總額；

　�。ㄈ┘t利分配政策；

　�。ㄋ模┍灸甓裙炯t利分配額度以及分配給投保人的紅利總額；

　�。ㄎ澹┍灸甓确峙浣o該投保人的紅利。

　　除向投保人提供紅利通知書(shū)外，保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成果或者分紅水平。

　　第三十三條對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

　　（一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

　�。ǘ┐_認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

　�。ㄈ┐_認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

　　（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

　�。ㄎ澹┐_認(rèn)投保人是否知悉退�？赡墚a(chǎn)生的損失。

　　第六章法律責(zé)任

　　第三十四條保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對(duì)有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對(duì)沒(méi)有違法所得的處1萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以下的罰款。

　　第三十五條除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

　　第七章　附則

　　第三十六條保險(xiǎn)公司開(kāi)辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類(lèi)似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。

　　第三十七條本辦法自2009年10月1日起施行。自本辦法施行之日起，廢止《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》（保監(jiān)會(huì)令〔2001〕6號(hào)）。

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