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保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法

[作者：　　　時(shí)間：2009-4-16 15:13:07]

    保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法（試行）

    第一章總則

    第一條為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金的監(jiān)督管理，公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和償付能力充足，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本辦法。

    第二條本辦法所稱(chēng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

    第三條本辦法所稱(chēng)保險(xiǎn)公司，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，包括中資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司、外資獨(dú)資保險(xiǎn)公司以及外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司。

    第四條經(jīng)營(yíng)本辦法所稱(chēng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，遵循非壽險(xiǎn)精算的原理、方法和謹(jǐn)慎性原則，評(píng)估各項(xiàng)準(zhǔn)備金，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果，準(zhǔn)確提取和結(jié)轉(zhuǎn)。

    第二章準(zhǔn)備金種類(lèi)

    第五條保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其它責(zé)任準(zhǔn)備金。

    第六條未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是指在準(zhǔn)備金評(píng)估日為尚未終止的保險(xiǎn)責(zé)任而提取的準(zhǔn)備金，包括保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)期間在一年以?xún)?nèi)（含一年）的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下尚未到期的保險(xiǎn)責(zé)任而提取的準(zhǔn)備金，以及為保險(xiǎn)期間在一年以上（不含一年）的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下尚未到期的保險(xiǎn)責(zé)任而提取的長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備金。

    第七條未決賠款準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司為尚未結(jié)案的賠案而提取的準(zhǔn)備金，包括已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金、已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金和理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金。

    賠款準(zhǔn)備金是指為保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生并已向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司尚未結(jié)案的賠案而提取的準(zhǔn)備金。

    第九條已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金是指為保險(xiǎn)事故已經(jīng)發(fā)生，但尚未向保險(xiǎn)公司提出索賠的賠案而提取的準(zhǔn)備金。

    第十條理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金是指為尚未結(jié)案的賠案可能發(fā)生的費(fèi)用而提取的準(zhǔn)備金。其中為直接發(fā)生于具體賠案的專(zhuān)家費(fèi)、律師費(fèi)、損失檢驗(yàn)費(fèi)等而提取的為直接理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金；為非直接發(fā)生于具體賠案的費(fèi)用而提取的為間接理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金。

    第三章準(zhǔn)備金提取方法

    第十一條未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取，應(yīng)當(dāng)采用下列方法之一：

    （一）二十四分之一法（以月為基礎(chǔ)計(jì)提）；

    （二）三百六十五分之一法（以天為基礎(chǔ)計(jì)提）；

    （三）對(duì)于某些特殊險(xiǎn)種，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)分布狀況可以采用其他更為謹(jǐn)慎、合理的方法。

    未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取方法一經(jīng)確定，不得隨意更改。

    第十二條保險(xiǎn)公司在提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其充足性進(jìn)行測(cè)試。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不足時(shí)，要提取保費(fèi)不足準(zhǔn)備金。

    第十三條對(duì)已發(fā)生已報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)采用逐案估計(jì)法、案均賠款法以及中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其它方法謹(jǐn)慎提取。

    第十四條對(duì)已發(fā)生未報(bào)案未決賠款準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、分布、經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)等因素采用至少下列兩種方法進(jìn)行謹(jǐn)慎評(píng)估提�。�

    （一）鏈梯法；

    （二）案均賠款法；

    （三）準(zhǔn)備金進(jìn)展法；

    （四）B-F法等其它合適的方法。

    第十五條對(duì)直接理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)采取逐案預(yù)估法提�。粚�(duì)間接理賠費(fèi)用準(zhǔn)備金，采用比較合理的比率分?jǐn)偡ㄌ崛　?

    第十六條對(duì)含投資或儲(chǔ)蓄成分的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)保障部分按照上述方法提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。

    第十七條保險(xiǎn)公司提取的各項(xiàng)準(zhǔn)備金不得貼現(xiàn)。

    第四章準(zhǔn)備金的報(bào)告

    第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立精算制度，指定精算責(zé)任人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備金的提取工作。

    第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送由公司精算責(zé)任人簽署的準(zhǔn)備金評(píng)估報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

    （一）報(bào)告的目的；

    （二）聲明報(bào)告所采用的方法符合保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定；

    （三）對(duì)準(zhǔn)備金提取的精算評(píng)估意見(jiàn)；

    （四）對(duì)準(zhǔn)備金評(píng)估的詳細(xì)說(shuō)明；

    （五）對(duì)報(bào)告中特定術(shù)語(yǔ)及容易引起歧義概念的明確解釋。

    第二十條對(duì)準(zhǔn)備金評(píng)估的說(shuō)明應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

    （一）險(xiǎn)種或類(lèi)別的明確劃分標(biāo)準(zhǔn)和名稱(chēng)；

    （二）險(xiǎn)種或類(lèi)別數(shù)據(jù)的完備性、準(zhǔn)確性，并說(shuō)明數(shù)據(jù)中存在的問(wèn)題；

    （三）評(píng)估的精算方法和模型，如精算方法和模型與過(guò)去采用的方法和模型不一致，要說(shuō)明改變的原因和對(duì)準(zhǔn)備金結(jié)果的影響；

    （四）精算方法和模型所采用的重要假設(shè)及原因；

    （五）上一次準(zhǔn)備金提取的精算結(jié)果與實(shí)際情況之間的差異；

    （六）準(zhǔn)備金提取的充足性情況；

    （七）對(duì)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提取，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明險(xiǎn)種的周期性、保險(xiǎn)費(fèi)基準(zhǔn)費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整系數(shù)、賠付率、費(fèi)用率和退保率等因素的變化情況；

    （八）未決賠款準(zhǔn)備金的提取，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明賠款案件數(shù)發(fā)生規(guī)律、結(jié)案規(guī)律、案均賠款變化規(guī)律、承保實(shí)務(wù)、理賠實(shí)務(wù)、分保安排和額外成本增加等因素的變化情況。

    第二十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照業(yè)務(wù)險(xiǎn)種或類(lèi)別提取準(zhǔn)備金，并分別按再保前、再保后報(bào)告準(zhǔn)備金提取結(jié)果。

    第二十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的時(shí)間報(bào)送準(zhǔn)備金評(píng)估報(bào)告。

    第二十三條本辦法自2005年1月15日起施行。

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