第一條 為切實履行對保險專業(yè)中介機構(gòu)的監(jiān)管職能，形成保險中介市場風險預警機制，合理分配監(jiān)管資源，提高保險中介監(jiān)管效率和防范風險的能力，依據(jù)《保險法》等法律法規(guī)和相關規(guī)章制定本辦法。
第二條 本辦法所稱分類監(jiān)管是指中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)客觀既有信息，綜合分析評估保險專業(yè)中介機構(gòu)風險，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屬，并采取針對性監(jiān)管措施的方法。
第三條 本辦法所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)是指依據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》依法設立的保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)、保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。
第四條 本辦法建立合規(guī)性和穩(wěn)健性兩大類十四個指標，評估保險專業(yè)中介機構(gòu)的合規(guī)風險、穩(wěn)健風險和綜合風險。合規(guī)風險分值和穩(wěn)健風險分值分別為其項下各評估指標分值之和。綜合風險分值為合規(guī)風險分值與穩(wěn)健風險分值之和。分值越大，代表風險越高。
第五條 原則上按照綜合風險分值從高至低，將保險專業(yè)中介機構(gòu)劃分為現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)。現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的數(shù)量應分別不少于轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)總數(shù)的5％、20%。
根據(jù)監(jiān)管實際，合規(guī)風險分值和穩(wěn)健風險分值可以作為輔助分類依據(jù)。
第六條 對一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)原則上采取定期收集、分析、監(jiān)測市場運行數(shù)據(jù)，關注市場反應等非現(xiàn)場檢查方式。
第七條 對關注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)在實行非現(xiàn)場檢查的同時，應加強風險監(jiān)測、重點關注，可進一步采取以下監(jiān)管措施：
�。ㄒ唬┻M行風險提示或者監(jiān)管談話；
�。ǘ┨岣邎蟊韴笏皖l率；
�。ㄈ┮髮Υ嬖陲L險的領域提交專項報告、報表；
�。ㄋ模┮笃刚埡细駮嫀熓聞账鶎λ峁┬畔⑦M行專項外部審計，提交專項審計報告；
�。ㄎ澹┙M織現(xiàn)場檢查；
�。┢渌匾谋O(jiān)管措施。
第八條 對現(xiàn)場檢查類機構(gòu)除采取關注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的監(jiān)管措施外，每年還應至少進行一次現(xiàn)場檢查。
第九條 中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應以分類監(jiān)管為基礎，積極關注市場、關注風險、關注輿情動態(tài)和舉報投訴。對涉嫌違法違規(guī)的保險專業(yè)中介機構(gòu)，應根據(jù)實際及時采取現(xiàn)場檢查等有效監(jiān)管措施，不受年度分類結(jié)果約束。
第十條 分類所依據(jù)信息和數(shù)據(jù)應客觀準確，主要來源包括以下渠道：
�。ㄒ唬┍O(jiān)管部門；
�。ǘ┍ｋU行業(yè)組織；
（三）保險公司；
�。ㄋ模┍ｋU專業(yè)中介機構(gòu)；
�。ㄎ澹┩獠繉徲嫏C構(gòu)；
�。┡e報投訴；
�。ㄆ撸┹浨閯討B(tài)；
�。ò耍┢渌鎸嵱行畔⑶�。
第十一條 派出機構(gòu)原則上每年應對轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)進行一次分類評估，并在每年第一季度末向中國保監(jiān)會提交上一年度保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管報告，應包括以下內(nèi)容：
（一）分類監(jiān)管實施情況；
�。ǘ┓诸惐O(jiān)管實施效果、存在的問題與原因分析；
（三）完善分類監(jiān)管的意見和建議；
�。ㄋ模┫乱荒甓鹊姆诸惐O(jiān)管計劃。
第十二條 中國保監(jiān)會系統(tǒng)應加強橫向信息溝通和監(jiān)管協(xié)作，提高保險中介分類監(jiān)管的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性；派出機構(gòu)對保險專業(yè)中介分支機構(gòu)實施分類監(jiān)管的情況應及時通報中國保監(jiān)會及其他相關派出機構(gòu)。
第十三條 依據(jù)本辦法對保險專業(yè)中介機構(gòu)進行分類的結(jié)果僅在中國保監(jiān)會系統(tǒng)使用。
第十四條 附表構(gòu)成本辦法的組成部分。
第十五條 本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第十六條 本辦法自2009年1月1日起試行。
附表：保險專業(yè)中介機構(gòu)分類評估指標
附表：
保險專業(yè)中介機構(gòu)分類評估指標
一、合規(guī)性指標
附表一：業(yè)務合規(guī)指標
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評價重點 |
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)在業(yè)務經(jīng)營過程中的合規(guī)情況 |
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評價內(nèi)容 |
1、存在以下情形：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙投保人履行法律規(guī)定的如實告知義務，或者誘導投保人不履行法律規(guī)定的如實告知義務；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的其他利益；利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險賠款或者保險金；以保險代理、經(jīng)紀、公估名義從事非法活動；挪用、侵占保險費、保險賠款或者保險金；泄露保險人、被保險人、投保人或者受益人的商業(yè)秘密或者個人隱私；利用業(yè)務便利為其他單位和個人謀取非法利益。 |
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2、在被監(jiān)管查處過程中存在欺騙、賄賂、隱瞞等行為 |
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3、其他重大業(yè)務違規(guī)行為 |
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計分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次5分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次10分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次15-20分 |
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因上述違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓，或者分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務許可證的 |
每次25分 |
附表二：行政許可事項合規(guī)指標
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評價重點 |
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)落實行政許可監(jiān)管要求的情況 |
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評價內(nèi)容 |
未按規(guī)定向監(jiān)管部門履行審批、報備手續(xù)等行為 |
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計分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次2分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次6-8分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務的 |
每次10分 |
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分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務許可證或因申請材料不真實而被撤銷行政許可的 |
每次12分 |
附表三：保證金與職業(yè)責任保險合規(guī)指標
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評價重點 |
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)落實保證金和職業(yè)責任保險監(jiān)管要求的情況 |
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評價內(nèi)容 |
1、未及時、足額繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險 |
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2、違規(guī)動用保證金 |
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3、未保持職業(yè)責任保險的連續(xù)性和有效性 |
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計分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次2分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次6分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務范圍、停業(yè)整頓的 |
每次8分 |
附表四：報告與報表提交合規(guī)指標
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評價重點 |
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)制作、報送與保管監(jiān)管要求的情況 |
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評價內(nèi)容 |
1. 未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù) |
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2. 編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù) |
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計分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次6分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次7-10分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務范圍、責令其停止接受新業(yè)務的 |
每次12分 |
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分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務許可證的 |
每次15分 |
附表五：高管與從業(yè)人員合規(guī)指標
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評價重點 |
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)高管與從業(yè)人員遵守監(jiān)管法規(guī)的情況 |
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評價內(nèi)容 |
高管與從業(yè)人員違反保險監(jiān)管法規(guī) |
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計分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次6分 |
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因上述違規(guī)行為被警告，或者被責令予以撤換的 |
每次8分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的 |
每次10分 |
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因上述違規(guī)行為被取消任職資格或被行業(yè)禁入的 |
每次12分 |
附表六：其它合規(guī)指標
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評價重點 |
考察保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守其它保險監(jiān)管要求以及其他政府管理部門監(jiān)督管理要求的情況 |
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評價內(nèi)容 |
1、保險專業(yè)中介機構(gòu)違反其它保險監(jiān)管要求 |
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2、保險專業(yè)中介機構(gòu)違反其他政府管理部門監(jiān)督管理要求 |
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計分方法 |
涉嫌上述違規(guī)行為的 |
每次2分 |
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因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的 |
每次4分 |
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因上述違規(guī)行為被警告的 |
每次5分 |
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因上述違規(guī)行為被行政罰款的，或者單獨被沒收違法所得、沒收非法財物的 |
每次7分 |
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因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或分支機構(gòu)被吊銷業(yè)務許可證的 |
每次10分 |
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備注 |
沒收違法所得、沒收非法財物與其他處罰措施并處時不計入違規(guī)情況。 |
二、穩(wěn)健性指標
附表七：資產(chǎn)狀況指標
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評價重點 |
關注保險專業(yè)中介機構(gòu)資產(chǎn)和凈資產(chǎn)規(guī)模的非正常變化、償債能力不足的風險 |
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評價內(nèi)容 |
1、資產(chǎn)增長率=（年末資產(chǎn)-年初資產(chǎn)）/年初資產(chǎn)×100% |
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2、凈資產(chǎn)率=（資產(chǎn)-負債）/資產(chǎn)×100% |
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3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率=客戶賬戶資金年末余額/年末凈資產(chǎn) |
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計分方法 |
屬于下列情形之一，且無正當原因的，計3-5分：
1、30%≤資產(chǎn)增長率絕對值<50%；
2、40%<凈資產(chǎn)率≤50%；
3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到1。 |
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屬于下列情形之一，且無正當原因的，計6-8分：
1、50%≤資產(chǎn)增長率絕對值<100%；
2、20%<凈資產(chǎn)率≤40%；
3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到2。 |
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屬于下列情形之一，且無正當原因的，計9-10分：
1、資產(chǎn)增長率絕對值≥100%；
2、凈資產(chǎn)率≤20%；
3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到3。 |
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備注 |
客戶資金是指保險專業(yè)中介機構(gòu)管理的屬于被保險人、保險公司等的資金，包括代收保費、保險賠款（保險金）等。 |
附表八：分支機構(gòu)狀況指標
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評價重點 |
關注保險專業(yè)中介機構(gòu)設立分支機構(gòu)過快或者管控不嚴的風險 |
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評價內(nèi)容 |
1、增設分支機構(gòu)的速度是否正常 |
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2、對分支機構(gòu)是否有完整管理權(quán) |
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計分方法 |
評估期內(nèi)設立分支機構(gòu)超過5家的，每增加1家計2分 |
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分支機構(gòu)中采取加盟制、掛靠制或者承包制的，每家計4分 |
附表九：業(yè)務異動指標
附表十：高管狀況指標
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評價重點 |
關注保險專業(yè)中介機構(gòu)高管人員的誠信記錄、以及穩(wěn)定性 |
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評價內(nèi)容 |
1、高管人員因經(jīng)濟犯罪受過刑事處罰（不受評估期限制） |
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2、評估期前高管人員受過保險監(jiān)管行政處罰 |
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3、高管人員頻繁變動 |
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計分方法 |
評估期前高管人員受保險監(jiān)管行政處罰的，每人次計3分 |
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高管人員有經(jīng)濟犯罪記錄的，每人次計5分 |
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法人代表或者總經(jīng)理在評估期間變動超過2次的，每人次計5分 |
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其它高管人員在評估期間變動人次超過高管數(shù)量50％的，計10分 |
附表十一：從業(yè)人員狀況指標
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評價重點 |
關注保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員非正常變動所掩藏的風險 |
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評價內(nèi)容 |
1、業(yè)務人員增長率=（年末數(shù)-年初數(shù)）/年初數(shù)×100% |
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2、持證率情況 |
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計分方法 |
屬于下列情形之一的，計3分：
1、業(yè)務人員數(shù)少于100的，增長率大于100%；
2、業(yè)務人員數(shù)超過100的，增長率大于50%；
3、持證率介于[60%，70%）。 |
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屬于下列情形之一的，計5分：
1、業(yè)務人員數(shù)少于100的，增長率大于200%；
2、業(yè)務人員數(shù)超過100的，增長率大于100%；
3、持證率介于[50%，60%）。 |
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屬于下列情形之一的，計7分：
1、業(yè)務人員數(shù)少于100的，增長率大于300%；
2、業(yè)務人員數(shù)超過100的，增長率大于200%；
3、持證率低于50%。 |
附表十二：自律狀況指標
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評價重點 |
關注保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守行業(yè)自律的情況。 |
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評價內(nèi)容 |
違反行業(yè)自律的次數(shù) |
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計分方法 |
被行業(yè)自律組織紀律處分，每次計2分 |
附表十三：輿情與投訴狀況指標
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評價重點 |
關注保險專業(yè)中介機構(gòu)被媒體曝光、及被舉報投訴的情況 |
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評價內(nèi)容 |
投訴指數(shù)=本機構(gòu)投訴率/行業(yè)投訴率
投訴率=投訴件數(shù)/業(yè)務收入 |
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2、同一問題是否多次被投訴 |
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3、媒體曝光與投訴內(nèi)容 |
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計分方法 |
屬于下列情形之一的，計3分：
1、投訴指數(shù)超過2；
2、同一問題被投訴達5人次（含聯(lián)名信、集體訪）。 |
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屬于下列情形之一的，計5分：
1、投訴指數(shù)超過4；
2、同一問題被投訴達10人次（含聯(lián)名信、集體訪）。 |
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屬于下列情形之一的，計8分：
1、投訴指數(shù)超過5；
2、同一問題被投訴達15人次（含聯(lián)名信、集體訪）;
3、媒體曝光和投訴的內(nèi)容涉嫌非法開展保險業(yè)務、銷售誤導、傳銷、非法集資、虛開發(fā)票、挪用客戶資金等。 |
附表十四：外部審計情況
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評價重點 |
關注外部審計報告對被考察中介機構(gòu)的評價情況，判斷風險程度 |
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評價內(nèi)容 |
會計師事務所在外部審計報告上出具的意見 |
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計分方法 |
外部審計報告為保留意見的，計8分 |
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外部審計報告為否定意見或無法表示意見的，計15分 |
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