第一章總則
第一條為規(guī)范保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為，樹立保險(xiǎn)代理從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)包括保險(xiǎn)代理在內(nèi)的保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)以及《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。
第二條本守則所稱保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是指接受保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。
第三條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律法規(guī)，保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定，以及保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的有關(guān)規(guī)則。
第四條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會(huì)公德并按照《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中遵循守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密的原則，自覺維護(hù)保險(xiǎn)代理行業(yè)的信譽(yù)。
第五條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)服務(wù)于所屬機(jī)構(gòu)，接受所屬機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，不得侵害所屬機(jī)構(gòu)利益。
第二章持證上崗與培訓(xùn)
第六條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)前，應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書》以及有關(guān)單位據(jù)此核發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第七條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。
第八條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)法律和誠(chéng)信意識(shí)，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)和專業(yè)技能。
第三章與所屬機(jī)構(gòu)關(guān)系
第九條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與所屬機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理合同或取得所屬機(jī)構(gòu)的授權(quán)。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為不得擅自超越代理權(quán)限或授權(quán)范圍。
第十條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在從事人壽保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩家或兩家以上人壽保險(xiǎn)公司的委托。
第十一條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員與所屬機(jī)構(gòu)之間的勞動(dòng)或代理關(guān)系終止或一方提出解除，雙方應(yīng)及時(shí)按有關(guān)規(guī)定或雙方約定辦理相關(guān)手續(xù)。
第四章展業(yè)
第十二條保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明所屬機(jī)構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動(dòng)出示《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》或《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》。
第十三條如果客戶要求，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯(lián)系方式等信息。
第十四條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在向客戶提供保險(xiǎn)建議前，應(yīng)深入了解和分析客戶需求，不得強(qiáng)迫或誘騙客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)客戶擬購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合客戶需要時(shí)，應(yīng)主動(dòng)指出并給予合適的建議。
第十五條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)使用由所屬機(jī)構(gòu)發(fā)放的保險(xiǎn)單證和展業(yè)資料。
第十六條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對(duì)于有關(guān)保險(xiǎn)人責(zé)任免除、投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)履行的義務(wù)以及退保的法律法規(guī)規(guī)定和保險(xiǎn)條款，應(yīng)當(dāng)向客戶作出詳細(xì)說明。
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)就履行法定說明義務(wù)以及公司規(guī)定的其他說明義務(wù)取得客戶的書面確認(rèn)。
第十七條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得對(duì)投資連結(jié)產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新型產(chǎn)品的回報(bào)率作出預(yù)測(cè)或承諾。
第十八條在對(duì)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品作比較或者在保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時(shí)，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。
第十九條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)將客戶的如實(shí)告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶。
第二十條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求或所屬機(jī)構(gòu)規(guī)定將保險(xiǎn)單據(jù)和重要文件交由客戶本人簽署確認(rèn)，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。
第二十一條如果所屬機(jī)構(gòu)與客戶之間信息、保險(xiǎn)單據(jù)和文件的傳遞經(jīng)由保險(xiǎn)代理從業(yè)人員進(jìn)行，那么保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)確保傳遞的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。
第二十二條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)仔細(xì)檢查與客戶有關(guān)的保險(xiǎn)單據(jù)和文件的完整性和準(zhǔn)確性，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知所屬機(jī)構(gòu)或客戶更正。未取得所屬機(jī)構(gòu)同意或客戶書面授權(quán)，不得對(duì)保險(xiǎn)單據(jù)和文件進(jìn)行更改。
第二十三條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將所知道的與投保有關(guān)的客戶信息如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)，不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報(bào)客戶的投保信息。
第五章售后服務(wù)
第二十四條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)與客戶保持適當(dāng)?shù)穆?lián)系，及時(shí)解答客戶提出的有關(guān)問題。
第二十五條應(yīng)客戶要求，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助客戶辦理變更保單信息等事宜。
第二十六條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)在保險(xiǎn)期屆滿以前及時(shí)通知客戶續(xù)保，并應(yīng)客戶要求協(xié)助辦理保單續(xù)保事宜。
第二十七條如果客戶提出退保，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提醒客戶注意保單中有關(guān)退保的條款、退�？赡芤碌呢�(cái)務(wù)損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶仍決定退保，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照客戶的要求協(xié)助辦理有關(guān)事項(xiàng)。
第二十八條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)的范圍內(nèi)辦理理賠查勘事宜。
第二十九條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照所屬機(jī)構(gòu)要求協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損工作。
第三十條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得唆使、引誘或串通客戶，向保險(xiǎn)人進(jìn)行欺詐性索賠，也不得以任何方式協(xié)助或參與欺詐性索賠。
第六章代收付款
第三十一條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將保費(fèi)的支付方式以及不按時(shí)支付保費(fèi)可能導(dǎo)致的后果告知客戶。
第三十二條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在代收保費(fèi)時(shí)應(yīng)當(dāng)向客戶出具所屬機(jī)構(gòu)的收款憑證，不得以個(gè)人名義收取保費(fèi)。
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將代收的保費(fèi)全額交付所屬機(jī)構(gòu)，不得將收取的保費(fèi)存入個(gè)人賬戶，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得從保費(fèi)中坐扣手續(xù)費(fèi)（傭金）。
第三十三條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得向客戶收取保費(fèi)以外的任何費(fèi)用。
第三十四條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)及時(shí)將賠款或保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經(jīng)客戶同意，不得從賠款或保險(xiǎn)金中坐支保費(fèi)。
第七章競(jìng)爭(zhēng)
第三十五條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動(dòng)。
第三十六條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的經(jīng)濟(jì)利益。
第三十七條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率，不得擅自改變。
第三十八條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員。
第三十九條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員不得以銷售保單為目的建議客戶提前終止其他保單。
第八章保密
第四十條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)客戶的信息向所屬機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人保密。
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的與投保無關(guān)的信息向所屬機(jī)構(gòu)保密。
第四十一條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所屬機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。
第九章爭(zhēng)議與投訴處理
第四十二條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和投訴方式告知客戶。
第四十三條對(duì)于與客戶之間的爭(zhēng)議，保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)爭(zhēng)取通過協(xié)商解決，盡量避免客戶投訴。
第四十四條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)始終對(duì)客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時(shí)提交所屬機(jī)構(gòu)處理。
第四十五條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合所屬機(jī)構(gòu)或有關(guān)單位對(duì)客戶投訴進(jìn)行調(diào)查和處理。
第十章附則
第四十六條保險(xiǎn)代理從業(yè)人員所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本守則的基礎(chǔ)上制定詳細(xì)的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員內(nèi)部管理辦法。
第四十七條本守則由中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十八條本守則自2004年12月1日起施行。 |
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