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   第一章 總則

    第一條 為了規(guī)范對人身保險(xiǎn)公司開發(fā)產(chǎn)品的審批和備案管理，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。
    第二條 本辦法所稱產(chǎn)品，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司（以下簡稱保險(xiǎn)公司）開發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    第三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定開發(fā)產(chǎn)品，并對產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
    第四條 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法對保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行審批和備案管理。
    第五條 中國保監(jiān)會依法對保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行日常監(jiān)管。

                                          第二章 審批和備案范圍

    第六條 保險(xiǎn)公司的下列產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)申報(bào)中國保監(jiān)會審批：
    （一） 中國保監(jiān)會認(rèn)定的關(guān)系社會公眾利益的產(chǎn)品；
    （二） 依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的產(chǎn)品；
    （三） 中國保監(jiān)會認(rèn)定的新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    第七條 本辦法第六條規(guī)定以外的其他產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國保監(jiān)會備案。
    第八條 中國保監(jiān)會依法設(shè)定產(chǎn)品審批的范圍，并可結(jié)合實(shí)際予以調(diào)整。
    第九條 保險(xiǎn)公司變更已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)重新申報(bào)審批或者備案。

                                       第三章 審批和備案材料

    第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定向中國保監(jiān)會提交審批或者備案的申請材料，并對申請材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。
    第十一條 保險(xiǎn)公司申報(bào)產(chǎn)品審批應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
    （一）《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批申請表》；
    （二）《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品審批報(bào)送材料清單表》；
    （三）產(chǎn)品審批申請的說明材料，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)列明產(chǎn)品的主要特點(diǎn)以及申請審批的原因；
    （四）保險(xiǎn)條款；
    （五）產(chǎn)品費(fèi)率表；
    （六）對有現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)品，須提交包含現(xiàn)金價(jià)值表（示例）的書面材料以及包含各個(gè)年齡現(xiàn)金價(jià)值全表的電子文檔；
    （七）本公司精算責(zé)任人簽署的產(chǎn)品精算報(bào)告；
    （八）本公司精算責(zé)任人聲明書；
    （九）本公司法律責(zé)任人聲明書；
    （十）產(chǎn)品可行性報(bào)告；
    （十一）銷售管理辦法，其中應(yīng)當(dāng)包括產(chǎn)品銷售渠道、銷售區(qū)域管理辦法等內(nèi)容；
    （十二）財(cái)務(wù)管理辦法；
    （十三）業(yè)務(wù)管理辦法；
    （十四）信息披露管理制度；
    （十五）產(chǎn)品說明書文稿；
    （十六）包含所有報(bào)送材料電子文檔的光盤或者磁盤； 
    （十七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
    第十二條 保險(xiǎn)公司申報(bào)分紅產(chǎn)品審批的，除了提交第十一條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：
    （一）紅利計(jì)算和分配辦法；
    （二）收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t。
     第十三條 保險(xiǎn)公司報(bào)送產(chǎn)品備案應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
    （一）《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案報(bào)送材料清單表》；
    （二）保險(xiǎn)條款；
    （三）產(chǎn)品費(fèi)率表；
    （四）對有現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)品，須提交包含現(xiàn)金價(jià)值表(示例)的書面材料以及包含各個(gè)年齡現(xiàn)金價(jià)值全表的電子文檔；
    （五）本公司精算責(zé)任人簽署的產(chǎn)品精算報(bào)告；
    （六）本公司精算責(zé)任人聲明書；
    （七）本公司法律責(zé)任人聲明書；
    （八）對有產(chǎn)品說明書的產(chǎn)品，提交產(chǎn)品說明書文稿；
    （九）包含所有報(bào)送材料電子文檔的光盤或者磁盤； 
    （十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
    第十四條 保險(xiǎn)公司報(bào)送分紅產(chǎn)品備案的，除了提交第十三條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：
（一）財(cái)務(wù)管理辦法；
（二）業(yè)務(wù)管理辦法；
（三）信息披露管理制度；
（四）紅利計(jì)算和分配辦法；
（五）收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t。
第十五條 保險(xiǎn)公司報(bào)送萬能、投連產(chǎn)品備案的，除了提交第十三條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：
（一）產(chǎn)品可行性報(bào)告；
（二）銷售管理辦法，其中應(yīng)當(dāng)包括產(chǎn)品銷售渠道、銷售區(qū)域管理辦法等內(nèi)容；
（三）財(cái)務(wù)管理辦法；
（四）業(yè)務(wù)管理辦法；
（五）信息披露管理制度。
第十六條  產(chǎn)品精算報(bào)告包括以下內(nèi)容：
（一） 數(shù)據(jù)來源和定價(jià)假設(shè)選擇；
（二） 費(fèi)率計(jì)算報(bào)告，應(yīng)當(dāng)包含定價(jià)方法和精算公式，精算責(zé)任人須論證并闡述費(fèi)率的合理性；
（三） 對符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定可以浮動(dòng)費(fèi)率的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交費(fèi)率浮動(dòng)管理辦法；
（四） 對有現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算方法；
（五） 準(zhǔn)備金計(jì)算方法；
（六） 產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)管理意見；
（七） 對有利益演示的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交演示內(nèi)容計(jì)算方法；
（八） 精算責(zé)任人需要特別說明的內(nèi)容；
（九） 中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十七條 保險(xiǎn)公司提交的下列材料與該公司已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的同類產(chǎn)品的對應(yīng)材料完全一致的，保險(xiǎn)公司可以免交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中加以注明：
（一）財(cái)務(wù)管理辦法；
（二）業(yè)務(wù)管理辦法；
（三）信息披露管理制度；
（四）分紅產(chǎn)品的紅利計(jì)算和分配辦法；
（五）分紅產(chǎn)品的收入分配和費(fèi)用分?jǐn)傇瓌t。

第四章 審批和備案程序

第十八條 保險(xiǎn)公司申報(bào)產(chǎn)品審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國保監(jiān)會提出。
第十九條 對于應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售前將審批申請材料提交中國保監(jiān)會，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后方可銷售。
第二十條 中國保監(jiān)會收到保險(xiǎn)公司提交的產(chǎn)品審批申請材料后，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司出具收文回執(zhí)。
第二十一條 中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司申報(bào)的產(chǎn)品審批申請，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）產(chǎn)品屬于備案范圍的，中國保監(jiān)會書面告知保險(xiǎn)公司重新報(bào)送備案。
（二）申請材料不齊全的，中國保監(jiān)會在5日內(nèi)一次告知保險(xiǎn)公司需要補(bǔ)正的全部內(nèi)容。
（三）產(chǎn)品申請材料齊全，或者保險(xiǎn)公司按照中國保監(jiān)會要求提交全部補(bǔ)正申請材料的，中國保監(jiān)會受理該申請，并向保險(xiǎn)公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。
第二十二條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理產(chǎn)品審批申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長10日。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知保險(xiǎn)公司。
決定批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會文告或者網(wǎng)站上向社會公布；決定不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。
第二十三條 中國保監(jiān)會可以對審批產(chǎn)品進(jìn)行專家評審，并將專家評審所需時(shí)間書面告知保險(xiǎn)公司。
中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的產(chǎn)品可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實(shí)施。
專家評審時(shí)間和聽證時(shí)間不在本辦法第二十二條規(guī)定的審批期限內(nèi)計(jì)算。 
第二十四條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品審批申請受理之后、審批決定作出之前，撤回產(chǎn)品審批申請的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)及時(shí)終止對產(chǎn)品審批申請的審查，并將產(chǎn)品審批申請材料退回保險(xiǎn)公司。
第二十五條 保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品審批申請受理之后、審批決定作出之前，對申報(bào)產(chǎn)品進(jìn)行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請撤回審批。
保險(xiǎn)公司撤回產(chǎn)品審批申請的，產(chǎn)品審批期限自中國保監(jiān)會收到修改后的審批申請材料之日起重新計(jì)算。
第二十六條 保險(xiǎn)公司對于未獲批準(zhǔn)的產(chǎn)品，可以在修改后重新向中國保監(jiān)會申報(bào)審批。
第二十七條 對于備案產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在不遲于產(chǎn)品銷售后7日內(nèi)將備案材料報(bào)送中國保監(jiān)會。
第二十八條 中國保監(jiān)會收到備案材料后，根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）備案材料不齊全的，中國保監(jiān)會通知保險(xiǎn)公司在10日內(nèi)補(bǔ)正全部備案材料；
（二）備案材料齊全，或者保險(xiǎn)公司按照中國保監(jiān)會要求提交全部補(bǔ)正材料的，中國保監(jiān)會將備案材料存檔，并向保險(xiǎn)公司出具收文回執(zhí)。

第五章 精算責(zé)任人和法律責(zé)任人

第二十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定一名精算責(zé)任人和一名法律責(zé)任人，分別對產(chǎn)品精算和法律事務(wù)負(fù)責(zé)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向精算責(zé)任人和法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)必需的信息，并充分尊重精算責(zé)任人和法律責(zé)任人的專業(yè)意見。
第三十條  保險(xiǎn)公司指定精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會不接受其出具的精算責(zé)任人聲明書和經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報(bào)告。
第三十一條 保險(xiǎn)公司指定的精算責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
（二）具有中國精算師資格；
（三）具有三年以上精算從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
（四）未受過刑事處罰；
（五）在執(zhí)業(yè)中沒有故意欺騙行為。
特殊情況下，中國保監(jiān)會可以核準(zhǔn)具有其他精算師資格的人員擔(dān)任精算責(zé)任人。
第三十二條 精算責(zé)任人負(fù)責(zé)簽署精算報(bào)告并出具精算責(zé)任人聲明書，并對產(chǎn)品承擔(dān)如下責(zé)任：
（一）產(chǎn)品精算報(bào)告內(nèi)容完備；
（二）產(chǎn)品精算報(bào)告符合條款表述； 
（三）產(chǎn)品精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的精算規(guī)定；
（四）對有利益演示的產(chǎn)品，利益測算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；
（五）計(jì)算結(jié)果準(zhǔn)確；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他產(chǎn)品精算方面的責(zé)任。
第三十三條 保險(xiǎn)公司指定法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會不接受其出具的法律責(zé)任人聲明書和經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報(bào)告。
第三十四條 保險(xiǎn)公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
（二）具有法律專業(yè)本科以上學(xué)歷或者具有中國律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書；
（三）具有三年以上國內(nèi)保險(xiǎn)或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
（四）未受過刑事處罰；
（五）在執(zhí)業(yè)中沒有故意欺騙行為。
第三十五條 法律責(zé)任人負(fù)責(zé)出具法律責(zé)任人聲明書，并對產(chǎn)品承擔(dān)如下責(zé)任：
（一）保險(xiǎn)條款符合《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（二）保險(xiǎn)條款不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益；
（三）保險(xiǎn)合同要素完備，條款文字準(zhǔn)確；
（四）對有產(chǎn)品說明書的產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實(shí)，符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（五）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他產(chǎn)品法律方面的責(zé)任。
第三十六條 保險(xiǎn)公司申報(bào)精算責(zé)任人和法律責(zé)任人資格的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
（一）《精算責(zé)任人資格審核申請表》或者《法律責(zé)任人資格審核申請表》；
（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；
（三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；
（四）從業(yè)經(jīng)歷證明；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第三十七條 中國保監(jiān)會收到精算責(zé)任人或者法律責(zé)任人的資格申請材料后，根據(jù)下列情況分別作出處理： 
（一）申請材料不齊全的，中國保監(jiān)會在5日內(nèi)一次告知保險(xiǎn)公司需要補(bǔ)正的全部申請材料；
（二）申請材料齊全，或者保險(xiǎn)公司按照中國保監(jiān)會要求提交全部補(bǔ)正材料的，中國保監(jiān)會受理申請并出具加蓋受理專用印章的書面憑證。
第三十八條 中國保監(jiān)會自受理申請之日起20日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險(xiǎn)公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。
第三十九條 保險(xiǎn)公司指定新的精算責(zé)任人或者法律責(zé)任人的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會重新申報(bào)。

第六章 法律責(zé)任

第四十條 保險(xiǎn)公司未按規(guī)定報(bào)送產(chǎn)品審批或者備案的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險(xiǎn)公司停止銷售該產(chǎn)品，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險(xiǎn)公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰。
第四十一條 保險(xiǎn)公司將按照規(guī)定須經(jīng)審批的產(chǎn)品報(bào)送備案的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險(xiǎn)公司停止銷售該產(chǎn)品；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險(xiǎn)公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰。
第四十二條 保險(xiǎn)公司申報(bào)產(chǎn)品審批時(shí)隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料或者拒絕提供有關(guān)產(chǎn)品的真實(shí)材料的，由中國保監(jiān)會依照有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險(xiǎn)公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰；產(chǎn)品已經(jīng)銷售的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令保險(xiǎn)公司停止銷售。
第四十三條 保險(xiǎn)公司的備案產(chǎn)品有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險(xiǎn)公司停止銷售該產(chǎn)品，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險(xiǎn)公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰：
（一）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的禁止性規(guī)定；
（二）違反國家有關(guān)財(cái)政金融政策；
（三）損害社會公共利益；
（四）內(nèi)容顯失公平或者形成價(jià)格壟斷，侵害投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的合法權(quán)益；
（五）條款設(shè)計(jì)或者厘定費(fèi)率、預(yù)定利率不當(dāng)，可能危及保險(xiǎn)公司償付能力；
（六）中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他事由。
第四十四條 精算責(zé)任人違反本辦法第三十二條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
精算責(zé)任人三次違反本辦法第三十二條規(guī)定，且第一次違規(guī)行為和第三次違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間間隔不足兩年的，中國保監(jiān)會自發(fā)現(xiàn)其第三次違規(guī)行為之日起兩年內(nèi)不再接受其出具的精算責(zé)任人聲明書和其簽署的精算報(bào)告。
第四十五條 法律責(zé)任人違反本辦法第三十五條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
法律責(zé)任人三次違反本辦法第三十五條規(guī)定，且第一次違規(guī)行為和第三次違規(guī)行為發(fā)生時(shí)間間隔不足兩年的，中國保監(jiān)會自發(fā)現(xiàn)其第三次違規(guī)行為之日起兩年內(nèi)不再接受其出具的法律責(zé)任人聲明書。

第七章 附則

第四十六條 本辦法施行前中國保監(jiān)會頒布的規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。
第四十七條 本辦法施行前已經(jīng)審批或者備案的產(chǎn)品可以繼續(xù)使用。
保險(xiǎn)公司變更前款規(guī)定產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法重新申報(bào)審批或者備案。
第四十八條 本辦法施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會審查認(rèn)可的精算責(zé)任人資格和法律責(zé)任人資格繼續(xù)有效。
第四十九條 本辦法規(guī)定的期限以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。
第五十條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第五十一條 本辦法自2004年7月1日起施行。