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人身保險新型產(chǎn)品信息批露管理暫行辦法

[作者：　　　時間：2003-11-28 21:10:45]

第一章總則
　　第一條為促進(jìn)人身保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規(guī)范市場行為，保護(hù)保單持有人的利益，根據(jù)《保險公司管理規(guī)定》，制定本辦法。
　　第二條本辦法所稱人身保險新型產(chǎn)品（以下簡稱新型產(chǎn)品），是指投資連結(jié)保險、萬能保險、分紅保險，以及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。
　　第三條本辦法所稱信息披露，是指保險公司通過產(chǎn)品說明書、保險利益測算書、公告、客戶報告，以及建議書、招貼畫、宣傳單等形式提供新型產(chǎn)品有關(guān)信息的行為。
　　第四條開辦新型產(chǎn)品的保險公司，應(yīng)當(dāng)按照本辦法進(jìn)行信息披露。
　　第五條保險公司進(jìn)行信息披露，應(yīng)當(dāng)采用非專業(yè)語言，通俗易懂，并對其客觀性、真實性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞。
　　第六條保險公司開辦新型產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與保險條款相一致。
　　第七條保險公司在簽發(fā)保單之前，應(yīng)讓投保人認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書。保險公司應(yīng)當(dāng)在投保單上顯著位置用黑體字打�。骸氨救艘颜J(rèn)真閱讀并理解產(chǎn)品說明書”，并由投保人簽名確認(rèn)。
　　第二章投資連結(jié)
　　保險的信息披露
　　第八條投資連結(jié)保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：
　　（一）風(fēng)險提示
　　在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用黑體字打�。骸巴侗Ｈ艘袚�(dān)該產(chǎn)品投資風(fēng)險”。
　�。ǘ┊a(chǎn)品基本特征
　　包括投資部分的收益與投資賬戶的投資表現(xiàn)的關(guān)系，保障部分的收益與投資賬戶的投資表現(xiàn)的關(guān)系。
　�。ㄈ┩顿Y賬戶情況說明
　�。�、投資賬戶的投資政策和主要投資工具；
　　２、投資賬戶的運作方式及其受到的限制；
　�。场⒃摫ｋU所連接的投資賬戶過去１０年每年的業(yè)績；如果運作時間不足１０年，則為其存續(xù)時間每年的業(yè)績；
　　投資賬戶的業(yè)績計算應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)中國保監(jiān)會備案的程序方法進(jìn)行，保險公司不得隨意自行設(shè)計業(yè)績指標(biāo)；
　�。础ν顿Y賬戶所收取的各項費用及水平；
　�。�、投資賬戶資產(chǎn)價值評估方法；
　�。�、未來可能的投資連結(jié)部分的利益給付情況，應(yīng)根據(jù)過去的經(jīng)驗，采用高、中、低三個不同的利率進(jìn)行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期；
　�。�、投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險。
　�。ㄋ模┆q豫期及退保
　　１、投保人猶豫期解約及全額退還保費的權(quán)利；
　　２、投保人退保時保險公司要扣除的費用，及相應(yīng)的投保人可退還份額。
　　第九條在簽定保險合同前，保險公司應(yīng)當(dāng)說明對投資賬戶收取的各項費用，并得到投保人的簽字確認(rèn)。
　　保險公司的說明至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：
　�。ㄒ唬┩顿Y賬戶因投資行為產(chǎn)生的稅收義務(wù)；
　�。ǘ┩顿Y賬戶在購買或出售資產(chǎn)時將會發(fā)生的經(jīng)紀(jì)費用和其他類似的交易費用；
　　（三）用精算方法確定的風(fēng)險保障費用；
　�。ㄋ模┩顿Y賬戶收取的行政費用和投資管理費用；
　　（五）對于死亡和費用保證所收取的費用。
　　第十條開辦投資連結(jié)保險的保險公司應(yīng)當(dāng)至少每月一次在中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上公告投資賬戶單位價值。
　　第十一條開辦投資連結(jié)保險的保險公司應(yīng)當(dāng)至少每半年一次在中國保監(jiān)會認(rèn)可的報紙上作信息公告。
　　信息公告的內(nèi)容包括：
　�。ㄒ唬┩顿Y賬戶財務(wù)狀況的簡要說明；
　�。ǘ┩顿Y賬戶過去５年的投資收益率，投資賬戶設(shè)立不足５年的，為設(shè)立期間各年的投資收益率；
　�。ㄈ┩顿Y賬戶在報告日的投資組合；
　�。ㄋ模﹫蟾嫫谕顿Y賬戶收取的管理費用；
　�。ㄎ澹┩顿Y賬戶投資政策的任何變動。
　　第十二條保險公司應(yīng)當(dāng)在每個保單周年日后４５日內(nèi)，向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報告，說明保單持有人于保單周年日后第一個計價日在每個投資賬戶中持有的單位數(shù)、單位價值、保單價值、保險金額、部分解約、保單貸款、費用扣除等內(nèi)容。
　　報告應(yīng)當(dāng)說明，保單價值可能增加也可能減少，并標(biāo)出在下一報告日將會發(fā)生改變的項目。
　　第三章萬能保險
　　的信息披露
　　第十三條萬能保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：
　　（一）保證利率和演示利率下的保費、死亡保險金和保單價值。
　　保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過去的經(jīng)驗，采用高、中、低三個不同的利率進(jìn)行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。
　�。ǘ┆q豫期及退保
　�。薄⑼侗Ｈ霜q豫期解約及全額退還保費的權(quán)利；
　　２、投保人退保時保險公司要扣除的費用，及相應(yīng)的投保人可以退還份額。
　　第十四條保險公司在關(guān)于萬能保險的任何闡述中都應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)則：
　�。ㄒ唬┰诼暶鞅钨M用或利益的同時，應(yīng)當(dāng)：１、明確表明保證保單費用或利益；２、對于現(xiàn)在適用于保單的利率、費用等因素的非保證性和保險人變更這些因素的權(quán)利作出說明；３、如果非保證的利率存在上限，指出這一上限；
　　（二）描述保單價值時應(yīng)當(dāng)同時說明相應(yīng)的現(xiàn)金價值；
　　（三）在宣布結(jié)算利率時，應(yīng)當(dāng)說明決定該利率的頻率和時間；
　　（四）如果某項聲明指出該保單是指數(shù)關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)說明相關(guān)聯(lián)的指數(shù)。另外，還應(yīng)說明決定結(jié)算利率的頻率和時間，以及為達(dá)到該結(jié)算利率對指數(shù)作出的調(diào)整；
　�。ㄎ澹┟枋龇潜ＷC的利益時，應(yīng)當(dāng)聲明這些利益是非保證的。
　　第十五條在任何情況下，如果保單期滿前的現(xiàn)金價值不足以支付當(dāng)前的保險成本及費用，保險公司應(yīng)當(dāng)提前通知投保人，特別應(yīng)當(dāng)說明在這種情況下保障將提前結(jié)束，并提出維系保單繼續(xù)有效的條件。
　　第十六條保險公司應(yīng)當(dāng)至少每年向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報告。
　　保單狀態(tài)報告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：
　�。ㄒ唬﹫蟾嫫冢�
　�。ǘ┣耙粓蟾嫫谀┘氨緢蟾嫫谀┑谋蝺r值；
　�。ㄈ┓猪椓忻魇杖〉母黜椯M用和記入的各項收益（包括利息、死亡保費、費用及附加險保費）；
　�。ㄋ模┍緢蟾嫫谀┟恳槐槐ｋU人的死亡保額；
　�。ㄎ澹┍緢蟾嫫谀┑默F(xiàn)金價值；
　　（六）本報告期末的保單貸款余額；
　�。ㄆ撸⿲τ诒维F(xiàn)金價值不足以保證保險在下一報告期繼續(xù)有效，報告應(yīng)對此作出提醒。
　　第四章分紅保險
　　的信息披露
　　第十七條分紅保險的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)說明產(chǎn)品性質(zhì)、特征、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險等事項。
　　保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過去的經(jīng)驗，采用高、中、低三個不同的利率進(jìn)行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的。
　　第十八條保險公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。
　　第十九條采用現(xiàn)金分紅方式的，保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比例性指標(biāo)描述分紅保險的分紅情況。
　　第二十條保險公司在銷售時不得以任何方式將分紅保險的經(jīng)營成果與其他保險公司的分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險進(jìn)行比較。
　　第二十一條保險公司每一會計年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報告，報告應(yīng)包含以下內(nèi)容：
　　（一）分紅保險經(jīng)營狀況及公司分紅政策；
　�。ǘ┵M用支出及費用分?jǐn)偡椒ǎ捎霉潭ㄙM用率方式的除外；
　�。ㄈ┍灸甓扔嗪涂煞峙溆�；
　�。ㄋ模┍纬钟腥藨�(yīng)獲紅利；
　�。ㄎ澹┘t利計算基礎(chǔ)和計算方法。
　　第五章備案制度
　　第二十二條保險公司使用的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)由總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一管理。
　　第二十三條開辦新型產(chǎn)品的保險公司應(yīng)將產(chǎn)品說明書、保險利益測算書、公告制度及客戶報告制度報中國保監(jiān)會備案。中國保監(jiān)會自收到上述報備材料后１５個工作日內(nèi)沒有提出異議的，保險公司方可實施。
　　保險公司法律責(zé)任人、精算責(zé)任人應(yīng)對報備材料出具法律聲明書和精算聲明書，保證報備材料客觀、真實、無重大遺漏。
　　第二十四條保險公司在公告、寄送客戶報告之前，應(yīng)將公告、客戶報告內(nèi)容報中國保監(jiān)會備案。保險公司法律責(zé)任人和精算責(zé)任人應(yīng)對報備材料出具法律聲明書和精算聲明書，保證報備材料客觀、真實、無重大遺漏。
　　保險公司自將上述報備材料送達(dá)中國保監(jiān)會的次日起，即可進(jìn)行公告、客戶報告。
　　本條第一款所指客戶報告內(nèi)容是指保險公司依照本辦法針對某一新型產(chǎn)品，在某一時間區(qū)間內(nèi)寄送的保單狀態(tài)報告、分紅業(yè)績報告中具有共性的內(nèi)容。
　　第二十五條保險公司在中國保監(jiān)會派出機構(gòu)轄區(qū)內(nèi)使用產(chǎn)品說明書、保險利益測算書、進(jìn)行公告、客戶報告的，應(yīng)當(dāng)比照本辦法第二十三條、第二十四條向當(dāng)?shù)嘏沙鰴C構(gòu)備案。
　　第二十六條保險公司及其分支機構(gòu)，以及保險公司營銷人員所使用的建議書、招貼畫和宣傳單等其它材料應(yīng)當(dāng)與保險條款和產(chǎn)品說明書保持一致。
　　中國保監(jiān)會派出機構(gòu)負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)保險公司的信息披露行為進(jìn)行監(jiān)管，以保證所有信息披露材料與本辦法的規(guī)定相一致。
　　第六章附則
　　第二十七條保險公司開辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。
　　第二十八條保險公司違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將按下列方式給予處罰或采取強制措施：
　�。ㄒ唬┴�(zé)令改正；
　�。ǘ┤∠嘘P(guān)責(zé)任人任職資格；
　�。ㄈ┴�(zé)令停止銷售該新型產(chǎn)品；
　�。ㄋ模┤∠�(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格；
　�。ㄎ澹┴�(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。
　　第二十九條保險公司法律責(zé)任人、精算責(zé)任人沒有認(rèn)真履行職責(zé)，致使其產(chǎn)品說明書、保險利益測算書、公告和客戶報告制度出現(xiàn)重大失誤的，比照《人身保險產(chǎn)品備案管理暫行辦法》處理。
　　第三十條保險公司分支機構(gòu)、銷售人員違反本辦法，對投保人、被保險人或者社會公眾造成誤導(dǎo)的，中國保監(jiān)會將依法追究保險公司責(zé)任。
　　第三十一條本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。
　　第三十二條本辦法自二零零二年一月一日起實施。

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