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短期出口信用保險(xiǎn)買方信用限額審批實(shí)務(wù)處理細(xì)則（試行）

[作者：　　　時(shí)間：2003-11-22 18:35:54]

      （１９９１年９月２６日中國人民保險(xiǎn)公司發(fā)布）
    第一條總公司審批買方信用限額的范圍。
    分公司在接到下列買方信用限額申請(qǐng)時(shí)，須報(bào)總公司審批：
    一、除本條二、三、四、五規(guī)定的情形外，２０萬美元以上（含２０萬，下同）
的買方信用限額申請(qǐng)，包括不同被保險(xiǎn)人向當(dāng)?shù)胤止旧暾?qǐng)的同一買方的總數(shù)達(dá)
到或超過２０萬美元的限額申請(qǐng)；
    二、被保險(xiǎn)人第一次交易的新客戶，ＤＰ５萬美元以上，ＤＡ、ＯＡ２．５萬
美元以上的限額申請(qǐng)；
    三、以信用證方式結(jié)算的出口，或買方為被保險(xiǎn)人的子公司或聯(lián)號(hào)公司時(shí)，５
０萬美元以上的限額申請(qǐng)；
    四、其它情況下分公司認(rèn)為有必要通過總公司進(jìn)行資信調(diào)查后審批的信用限額
申請(qǐng)；
    五、經(jīng)總公司特別批準(zhǔn)的分公司在其審批權(quán)限以外的信用限額申請(qǐng)。
    第二條分公司向總公司送審買方信用限額時(shí)應(yīng)做的工作。
    一、指導(dǎo)被保險(xiǎn)人正確、完整地填寫“買方信用限額申請(qǐng)／審批單”（一式三
份，其中兩份報(bào)總公司），以下項(xiàng)目是必填的：
    １．保單代碼；
    ２．買方名稱、地址、買方代碼（新客戶除外）；
    ３．出口商品；
    ４．合同金額；
    ５．出運(yùn)計(jì)劃：包括發(fā)運(yùn)批次、間隔，首末批出運(yùn)時(shí)間，最高一次出運(yùn)金額等
盡可能詳細(xì)的情況；
    ６．支付條件，包括支付方式和信用期限；
    ７．申請(qǐng)金額。
    “限額申請(qǐng)／審批單”必須由被保險(xiǎn)人簽字、蓋章。
    二、對(duì)尚無買方代碼的新客戶，須同時(shí)填報(bào)、國外客戶資信卡”，其中買方名
稱、地址必須用英文字母填報(bào)，保單代碼和填卡日期也是必填項(xiàng)目。
    三、填報(bào)“買方信用限額送審附表”。
    此表用于分公司向總公司補(bǔ)充和明確一些有關(guān)買方、被保險(xiǎn)人及其交易的情況，
如買方是否是被保險(xiǎn)人的新客戶，是否是被保險(xiǎn)人的外派機(jī)構(gòu)，是否承保過，是
否有拖欠，市場(chǎng)行情等。分公司應(yīng)就表內(nèi)所有問題向保戶了解后填寫清楚，并填明
分公司的審批意見。
    四、為爭取時(shí)間，“審請(qǐng)／審批單”、“資信卡”和“送審附表”在報(bào)總公司
時(shí)應(yīng)先傳真后郵寄。
    第三條總公司審批買方信用限額的工作程序和要求。
    一、登記立卷
    總公司在收到分公司報(bào)來的買方信用限額申請(qǐng)后由專人在“信用限額審批登記
冊(cè)”中記錄以下內(nèi)容：
    １．序號(hào)；
    ２．收到時(shí)間；
    ３．保單代碼；
    ４．買方代碼；
    ５．單證名稱；
    ６．申請(qǐng)金額及支付條件；
    ７．經(jīng)辦人領(lǐng)卷日期及簽字；
    ８．審批結(jié)果（審批后登記）；
    ９．審批日期（審批后登記）。
    登記人按收到申請(qǐng)的先后逐一立卷，將全部有關(guān)單證（傳真件）裝入卷夾，并
附上一份空白的“買方信用限額審批意見書”，然后交有關(guān)經(jīng)辦人辦理。
    二、初審
    １．經(jīng)辦人首先審核報(bào)送單證的填寫是否齊全、清楚，如不合要求，應(yīng)報(bào)送分
公司聯(lián)系解決。
    ２．上機(jī)查詢承保記錄，如有應(yīng)查出有關(guān)保單、限額審批時(shí)間、金額、支付
條件、商品等具體情況。
    ３．決定是否需要做買方資信調(diào)查及報(bào)告的種類。
    ４．在審批意見書上填寫初審意見，簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序。
    三、資信調(diào)查
    １．調(diào)查人首先核查調(diào)查的必要性（查明近期是否調(diào)查過該買方），如與經(jīng)辦
人意見一致，即對(duì)外聯(lián)系辦理調(diào)查；如意見不一致，交主管處長決定。
    ２．隨時(shí)掌握調(diào)查進(jìn)度，視需要通過電話、傳真等催促。
    ３．收到報(bào)告后在“審批意見書”上記錄報(bào)告編號(hào)及收到時(shí)間，簽字后卷退原
經(jīng)辦人。
    四、復(fù)審
    １．經(jīng)辦人認(rèn)真閱讀資信報(bào)告，將要點(diǎn)摘錄在“審批意見書”上；
    ２．根據(jù)資信報(bào)告內(nèi)容和其它方面情況提出信用限額審批意見；
    ３．簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序；
    五、復(fù)核
    １．復(fù)核人須在細(xì)讀全卷（包括資信報(bào)告）的基礎(chǔ)上提出復(fù)核意見。如與經(jīng)辦
人意見一致，在本細(xì)則第四條規(guī)定的權(quán)限內(nèi)即由其決定并填寫審批結(jié)果。如不一致，
須提交有關(guān)處長或部門總經(jīng)理審定。
    ２．填寫復(fù)核意見并簽字后卷轉(zhuǎn)下一程序。
    六、審定
    １．按本細(xì)則第四條規(guī)定的總公司內(nèi)部信用限額審批權(quán)限，由處長或部門總經(jīng)
理最后決定審批金額和條件，并在“審批意見書”上填寫審批結(jié)果，簽字后卷退原
復(fù)核人。
    ２．由復(fù)核人根據(jù)審定意見統(tǒng)一在分公司上報(bào)的兩份“買方信用限額申請(qǐng)／審
批單”上填寫支付條件、金額、生效日期等項(xiàng)內(nèi)容并加蓋信用限額審批專用章，然
后卷退原經(jīng)辦人。
    ３．以收到資信報(bào)告到簽出“申請(qǐng)／審批單”，由復(fù)核人決定的限額要求２個(gè)
工作日內(nèi)完成，由處長審定的限額要求４個(gè)工作日內(nèi)，由部門總經(jīng)理審定的限額要
求６個(gè)工作日內(nèi)完成。如不需調(diào)查，則從收到限額申請(qǐng)起算。
    七、通知
    １．原經(jīng)辦人接到審批結(jié)果后負(fù)責(zé)填寫“買方信用限額審批通知單”，通過傳
真盡快通知送審分公司。送審分公司在知道審批結(jié)果后，即可按通知將手中留存的
那一份“申請(qǐng)／審批單”簽發(fā)給被保險(xiǎn)人，由分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章。
    ２．由原經(jīng)辦人在“審批意見書”上填寫通知和寄單時(shí)間并簽字。
    八、理卷
    由經(jīng)辦人將全部審批文件按以下順序排列整齊后交下一程序。
    １．“買方信用限額申請(qǐng)／審批單”；
    ２．“買方信用限額審批意見書”；
    ３．“買方信用限額送審附表”；
    ４．資信調(diào)查報(bào)告；
    ５．其它有關(guān)函電資料等。
    九、輸入電腦
    由專人負(fù)責(zé)按規(guī)定內(nèi)容將“限額申請(qǐng)審批單”輸入電腦，輸入人在“審批意見
書”上填寫輸入時(shí)間并簽字后轉(zhuǎn)下一程序。
    十、歸檔
    由檔案保管人（即立卷人）在卷皮上寫明買方代碼，將卷按國家代碼字母和買
方代碼數(shù)字大小順序入柜排列整齊，同時(shí)在登記冊(cè)中填寫審批結(jié)果和審批日期，整
個(gè)審批程序即告完成。
    第四條總公司內(nèi)部買方信用限額審批權(quán)限。
    一、經(jīng)辦人（按地區(qū)分工）與復(fù)核在意見一致的情況下；
    １．新客戶：１５萬美元以下；
    ２．老客戶：３０萬美元以下；
    二、有關(guān)正、副處長：１００萬美元以下。
    三、部門正、副總經(jīng)理：１００萬美元以上。
    第五條審批買方信用限額的指導(dǎo)原則。
    一、分公司在接到本細(xì)則第一條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)以下的買方信用限額申請(qǐng)時(shí)，可以
在通過詳細(xì)調(diào)查和認(rèn)真考慮以下因素后直接審批：
    １．被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和管理素質(zhì)；
    ２．被保險(xiǎn)人與有關(guān)買方以往交易中的付款記錄；
    ３．從被保險(xiǎn)人方面直接了解到的買方資信情況；
    ４．有關(guān)商品的性質(zhì)和市場(chǎng)狀況；
    ５．按被保險(xiǎn)人的出口合同與出運(yùn)計(jì)劃計(jì)算的信用限額的最低需要量；
    ６．其它有關(guān)因素。
    二、分公司做出審批決定后須在被保險(xiǎn)人提交的一式三份“買方信用限額申請(qǐng)
／審批單”上填寫支付條件、金額、生效日期等內(nèi)容并簽字蓋章，然后將一份存底，
一份寄一還保戶，一份報(bào)總公司備案。
    三、對(duì)每一保單項(xiàng)下的每一買方在同一支付條件下只批準(zhǔn)一個(gè)有效限額，不得
分商品、科室或時(shí)間批給兩個(gè)或兩個(gè)以上限額。按風(fēng)險(xiǎn)大、信用期長的支付條件審
批的限額，可以負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)較小、信用期較短的限額，如ＤＡ１２０天的信用限額可
以負(fù)責(zé)ＤＰ方式或１２０天以內(nèi)ＤＡ方式的出口。追加限額應(yīng)要求被保險(xiǎn)人按追加
后的總額重新申請(qǐng)限額，減少限額應(yīng)重新簽發(fā)“申請(qǐng)／審批單”，注銷限額應(yīng)單獨(dú)
書面通知被保險(xiǎn)人，并報(bào)總公司備案。
    四、下述情況下未經(jīng)總公司同意不得批準(zhǔn)信用限額：
    １．已知買方未在當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)政府部門注冊(cè)：
    ２．買方所在國按國家規(guī)定不予承�；蛴嘘P(guān)支付條件不予承保；
    ３．已發(fā)現(xiàn)買方有嚴(yán)重拖欠現(xiàn)象或已出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難；
    ４．買方已上總公司黑名單。
    以上情況不批準(zhǔn)限額，并應(yīng)在一式三份“申請(qǐng)／審批單”上寫明“不批”字樣，
分別寄保戶、留底和報(bào)總公司備案，以表示對(duì)于該買方被保險(xiǎn)人自行掌握的信用
限額無效。
    ５．接到限額申請(qǐng)時(shí)有關(guān)貨物已經(jīng)出運(yùn)。
    五、分公司對(duì)于下述支付條件應(yīng)注意正確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和審批限額，并正確計(jì)收保
費(fèi)：
    １．ＤＰ遠(yuǎn)期（３０天以上），均按相同天數(shù)的ＤＡ對(duì)待；
    ２．空運(yùn)給買方一律按ＯＡ對(duì)待；
    ３．ＣＯＤ按ＤＰ即期對(duì)待；
    ４．ＣＡＤ按ＤＰ即期對(duì)待；
    ５．Ｔ／Ｔ、Ｄ／Ｄ、Ｍ／Ｔ（先出后結(jié)）按ＯＡ對(duì)待；
    ６．自寄單據(jù)給被保險(xiǎn)人海外機(jī)構(gòu)，如買方先付款后提貨按ＤＰ即期對(duì)待，如
買方先提貨后付款，按ＯＡ對(duì)待；自寄單據(jù)給買方一律按ＯＡ對(duì)待；
    ７．ＬＣ改ＤＰ，要求被保險(xiǎn)人必須在出運(yùn)前取得買方的書面認(rèn)可，我才能按
ＤＰ批準(zhǔn)信用限額。如被保險(xiǎn)人在貨物出運(yùn)后或進(jìn)口方銀行已發(fā)現(xiàn)單據(jù)“不符點(diǎn)”
后要求ＬＣ改ＤＰ，我一律不批限額。
    第六條本細(xì)則自一九九一年十二月起試行，作為《短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管
理規(guī)定》［（９０）保出信字第００２號(hào)］的補(bǔ)充和修訂，與過去規(guī)定不一致之處
以本細(xì)則為準(zhǔn)。

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