第一章 總 則
第一條 為促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，規(guī)范市場行為，保護(hù)保單持有人的利益，根據(jù)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（以下簡稱新型產(chǎn)品），是指投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)，以及中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）認(rèn)定的其他產(chǎn)品。
第三條 本辦法所稱信息披露，是指保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測算書、公告、客戶報(bào)告，以及建議書、招貼畫、宣傳單等形式提供新型產(chǎn)品有關(guān)信息的行為。
第四條 開辦新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照本辦法進(jìn)行信息披露。
第五條 保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息披露，應(yīng)當(dāng)采用非專業(yè)語言，通俗易懂，并對其客觀性、真實(shí)性負(fù)責(zé)，無重大遺漏，不得對客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞。
第六條 保險(xiǎn)公司開辦新型產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款相一致。
第七條 保險(xiǎn)公司在簽發(fā)保單之前，應(yīng)讓投保人認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在投保單上顯著位置用黑體字打�。�"本人已認(rèn)真閱讀并理解產(chǎn)品說明書"，并由投保人簽名確認(rèn)。
第二章 投資連結(jié)保險(xiǎn)信息披露
第八條 投資連結(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：
（一）風(fēng)險(xiǎn)提示
在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用黑體字打印："投保人要承擔(dān)該產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)"。
（二）產(chǎn)品基本特征
包括投資部分的收益與投資帳戶的投資表現(xiàn)的關(guān)系，保障部分的收益與投資帳戶的投資表現(xiàn)的關(guān)系。
（三）投資帳戶情況說明
1、投資帳戶的投資政策和主要投資工具；
2、投資帳戶的運(yùn)作方式及其受到的限制；
3、該保險(xiǎn)所連接的投資帳戶過去10年每年的業(yè)績；如果運(yùn)作時(shí)間不足10年，則為其存續(xù)時(shí)間每年的業(yè)績；
投資帳戶的業(yè)績計(jì)算應(yīng)嚴(yán)格按照經(jīng)中國保監(jiān)會備案的程序方法進(jìn)行，保險(xiǎn)公司不得隨意自行設(shè)計(jì)業(yè)績指標(biāo)；
4、對投資帳戶所收取的各項(xiàng)費(fèi)用及水平；
5、投資帳戶資產(chǎn)價(jià)值評估方法；
6、未來可能的投資連結(jié)部分的利益給付情況，應(yīng)根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期；
7、投資帳戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)。
（四）猶豫期及退保
1、投保人猶豫期解約及全額退還保費(fèi)的權(quán)利；
2、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用，及相應(yīng)的投保人可退還份額。
第九條 在簽定保險(xiǎn)合同前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)說明對投資帳戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用，并得到投保人的簽字確認(rèn)。
保險(xiǎn)公司的說明至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：
（一）投資帳戶因投資行為產(chǎn)生的稅收義務(wù)；
（二）投資帳戶在購買或出售資產(chǎn)時(shí)將會發(fā)生的經(jīng)紀(jì)費(fèi)用和其他類似的交易費(fèi)用；
（三）用精算方法確定的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用；
（四）投資帳戶收取的行政費(fèi)用和投資管理費(fèi)用；
（五）對于死亡和費(fèi)用保證所收取的費(fèi)用。
第十條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每月一次在中國保監(jiān)會認(rèn)可的公眾媒體上公告投資帳戶單位價(jià)值。
第十一條 開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每半年一次在中國保監(jiān)會認(rèn)可的報(bào)紙上作信息公告。
信息公告的內(nèi)容包括：
（一）投資帳戶財(cái)務(wù)狀況的簡要說明；
（二）投資帳戶過去5年的投資收益率，投資帳戶設(shè)立不足5年的，為設(shè)立期間各年的投資收益率；
（三）投資帳戶在報(bào)告日的投資組合；
（四）報(bào)告期投資帳戶收取的管理費(fèi)用；
（五）投資帳戶投資政策的任何變動。
第十二條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每個(gè)保單周年日后45日內(nèi)，向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報(bào)告，說明保單持有人于保單周年日后第一個(gè)計(jì)價(jià)日在每個(gè)投資帳戶中持有的單位數(shù)、單位價(jià)值、保單價(jià)值、保險(xiǎn)金額、部分解約、保單貸款、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。
報(bào)告應(yīng)當(dāng)說明，保單價(jià)值可能增加也可能減少，并標(biāo)出在下一報(bào)告日將會發(fā)生改變的項(xiàng)目。
第三章 萬能保險(xiǎn)的信息披露
第十三條 萬能保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：
（一）保證利率和演示利率下的保費(fèi)、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期。
（二）猶豫期及退保
1、投保人猶豫期解約及全額退還保費(fèi)的權(quán)利；
2、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用，及相應(yīng)的投保人可以退還份額。
第十四條 保險(xiǎn)公司在關(guān)于萬能保險(xiǎn)的任何闡述中都應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)則：
（一）在聲明保單費(fèi)用或利益的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)：1、明確表明保證保單費(fèi)用或利益；2、對于現(xiàn)在適用于保單的利率、費(fèi)用等因素的非保證性和保險(xiǎn)人變更這些因素的權(quán)利作出說明；3、如果非保證的利率存在上限，指出這一上限；
（二）描述保單價(jià)值時(shí)應(yīng)當(dāng)同時(shí)說明相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值；
（三）在宣布結(jié)算利率時(shí)，應(yīng)當(dāng)說明決定該利率的頻率和時(shí)間；
（四）如果某項(xiàng)聲明指出該保單是指數(shù)關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)說明相關(guān)聯(lián)的指數(shù)。另外，還應(yīng)說明決定結(jié)算利率的頻率和時(shí)間，以及為達(dá)到該結(jié)算利率對指數(shù)作出的調(diào)整；
（五）描述非保證的利益時(shí)，應(yīng)當(dāng)聲明這些利益是非保證的。
第十五條 在任何情況下，如果保單期滿前的現(xiàn)金價(jià)值不足以支付當(dāng)前的保險(xiǎn)成本及費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)提前通知投保人，特別應(yīng)當(dāng)說明在這種情況下保障將提前結(jié)束，并提出維系保單繼續(xù)有效的條件。
第十六條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)至少每年向保單持有人寄送一份保單狀態(tài)報(bào)告。
保單狀態(tài)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：
（一）報(bào)告期；
（二）前一報(bào)告期末及本報(bào)告期末的保單價(jià)值；
（三）分項(xiàng)列明收取的各項(xiàng)費(fèi)用和記入的各項(xiàng)收益（包括利息、死亡保費(fèi)、費(fèi)用及附加險(xiǎn)保費(fèi)）；
（四）本報(bào)告期末每一被保險(xiǎn)人的死亡保額；
（五）本報(bào)告期末的現(xiàn)金價(jià)值；
（六）本報(bào)告期末的保單貸款余額；
（七）對于保單現(xiàn)金價(jià)值不足以保證保險(xiǎn)在下一報(bào)告期繼續(xù)有效，報(bào)告應(yīng)對此作出提醒。
第四章 分紅保險(xiǎn)的信息披露
第十七條 分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)說明產(chǎn)品性質(zhì)、特征、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)過去的經(jīng)驗(yàn)，采用高、中、低三個(gè)不同的利率進(jìn)行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的。
第十八條 保險(xiǎn)公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。
第十九條 采用現(xiàn)金分紅方式的，保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的分紅情況。
第二十條 保險(xiǎn)公司在銷售時(shí)不得以任何方式將分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果與其他保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)進(jìn)行比較。
第二十一條 保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報(bào)告，報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容：
（一）分紅保險(xiǎn)經(jīng)營狀況及公司分紅政策；
（二）費(fèi)用支出及費(fèi)用分?jǐn)偡椒�，采用固定費(fèi)用率方式的除外；
（三）本年度盈余和可分配盈余；
（四）保單持有人應(yīng)獲紅利；
（五）紅利計(jì)算基礎(chǔ)和計(jì)算方法。
第五章 備案制度
第二十二條 保險(xiǎn)公司使用的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)由總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一管理。
第二十三條 開辦新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司應(yīng)將產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測算書、公告制度及客戶報(bào)告制度報(bào)中國保監(jiān)會備案。中國保監(jiān)會自收到上述報(bào)備材料后15個(gè)工作日內(nèi)沒有提出異議的，保險(xiǎn)公司方可實(shí)施。
保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、精算責(zé)任人應(yīng)對報(bào)備材料出具法律聲明書和精算聲明書，保證報(bào)備材料客觀、真實(shí)、無重大遺漏。
第二十四條 保險(xiǎn)公司在公告、寄送客戶報(bào)告之前，應(yīng)將公告、客戶報(bào)告內(nèi)容報(bào)中國保監(jiān)會備案。保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人和精算責(zé)任人應(yīng)對報(bào)備材料出具法律聲明書和精算聲明書，保證報(bào)備材料客觀、真實(shí)、無重大遺漏。
保險(xiǎn)公司自將上述報(bào)備材料送達(dá)中國保監(jiān)會的次日起，即可進(jìn)行公告、客戶報(bào)告。
本條第一款所指客戶報(bào)告內(nèi)容是指保險(xiǎn)公司依照本辦法針對某一新型產(chǎn)品，在某一時(shí)間區(qū)間內(nèi)寄送的保單狀態(tài)報(bào)告、分紅業(yè)績報(bào)告中具有共性的內(nèi)容。
第二十五條 保險(xiǎn)公司在中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)內(nèi)使用產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測算書、進(jìn)行公告、客戶報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)比照本辦法第二十三條、第二十四條向當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案。
第二十六條 保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)，以及保險(xiǎn)公司營銷人員所使用的建議書、招貼畫和宣傳單等其它材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說明書保持一致。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對本轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司的信息披露行為進(jìn)行監(jiān)管，以保證所有信息披露材料與本辦法的規(guī)定相一致。
第六章 附則
第二十七條 保險(xiǎn)公司開辦其他新型產(chǎn)品的，經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)比照本辦法中最相類似的新型產(chǎn)品進(jìn)行信息披露。
第二十八條 保險(xiǎn)公司違反本辦法，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將按下列方式給予處罰或采取強(qiáng)制措施：
（一）責(zé)令改正；
（二）取消有關(guān)責(zé)任人任職資格；
（三）責(zé)令停止銷售該新型產(chǎn)品；
（四）取消經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的資格；
（五）責(zé)令將原有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司。
第二十九條 保險(xiǎn)公司法律責(zé)任人、精算責(zé)任人沒有認(rèn)真履行職責(zé)，致使其產(chǎn)品說明書、保險(xiǎn)利益測算書、公告和客戶報(bào)告制度出現(xiàn)重大失誤的，比照《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品備案管理暫行辦法》處理。
第三十條 保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、銷售人員違反本辦法，對投保人、被保險(xiǎn)人或者社會公眾造成誤導(dǎo)的，中國保監(jiān)會將依法追究保險(xiǎn)公司責(zé)任。
第三十一條 本辦法的解釋權(quán)屬于中國保監(jiān)會。
第三十二條 本辦法自二零零二年一月一日起實(shí)施。 |
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