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社保商保不容混淆

[作者：　　　時間：2007-2-5 21:40:40]

  上海市聯(lián)合律師事務(wù)所---貝政明律師
     陸先生十幾年來一直在運輸公司工作，曾經(jīng)是一名司機，經(jīng)常駕車穿梭于大街小巷，正是慣看擦撞碰傷，大小事故。因此，很有些保險意識，他連續(xù)五年為自己投保人身意外險，并每次均指定自己的太太為保險受益人，即使這兩年他坐了辦公室，當(dāng)起了調(diào)度員，也一如既往，投保人身意外險。去年中，為了上下班方便，他買了一輛燃氣助動車，動力強勁。
去年底，運輸公司經(jīng)理在公司的辦公會議上提起，公司為陸先生等十幾名管理人員集體投保了團體意外傷害保險，但并未詳細介紹諸如保險金額、保險費用、保險范圍等，受益人自然更無從談起。陸先生雖覺有話要說，但大家都不吭聲，既然領(lǐng)導(dǎo)恩賜，大家只有稱謝的份，何必自己去強出頭提出質(zhì)疑呢？但回到家里還是忍不住對太太發(fā)了一陣牢騷：既然是職工福利，為什么好事不做好，把話說得明白點，或者貼出來讓大家了解；或者將保單發(fā)給職工，也可以續(xù)保，還可以指定受益人，這樣不明不白在會上含糊其辭講一通，難道里面有什么貓膩不成？
誰知言猶在耳，不幾天，陸先生上班時間，騎著那輛燃氣助動車出外辦事，行至半路，為避讓行人緊急剎車，不料雨后地面濕滑，助動車一個側(cè)翻，將陸先生甩了出去，重重地撞上了行道樹，那天陸先生恰巧沒帶上他平時常帶的頭盔，送到醫(yī)院不治身亡。
陸太太在陸先生的后事辦完后，拿著陸先生生前投保的保單和一些資料，向保險公司申領(lǐng)了人身意外保險金。并向陸所在的運輸公司提出工傷保險和人身意外保險的事情，公司經(jīng)理表示一定協(xié)助解決家屬的合理要求，并請陸太太出具委托書，一切交由公司代辦。
過了一陣，運輸公司通知陸太太去，說是陸先生的事情都已辦妥。陸太太去了以后，公司告知一共十二萬元，讓陸太太簽領(lǐng)，陸太太有話要問，但經(jīng)辦人一問三不知。
陸太太回家后與親友合計一下，覺得還是不對，再去詢問，不是說單意外保險就有六萬嗎？在陸太太的再三逼問下，公司才道出事情的真相：原來運輸公司并沒有按規(guī)定為公司職工辦理工傷保險，沒有交納工傷保險費。六萬元的職工意外傷害保險賠償金，在支付了所謂十二萬元工傷保險金后，公司就私自扣留了下來。
于是陸先生的太太、父母、孩子一起要求運輸公司給付其代領(lǐng)的保險賠償金。但運輸公司仍強調(diào)該保險不屬于職工福利，而是公司為了彌補沒有購買工傷保險給公司可能造成的損失，是轉(zhuǎn)移公司的風(fēng)險，所以這筆保險賠償金應(yīng)歸公司。并且再三強調(diào)：反正你們已經(jīng)拿到了十二萬的賠償金，這是公司支付的，你們又沒有吃虧？
陸的家人認為：十二萬元是由于單位沒有為職工辦理工傷保險而應(yīng)承擔(dān)的工傷保險費用；六萬元是意外傷害的商業(yè)保險理賠金，兩者之間不能相提并論，更不能互相混淆。雙方多次協(xié)商無果，陸的家人把運輸公司告上法庭，請求判令其支付擅自扣留的保險賠償金六萬元。
　　法院經(jīng)審理認為：商業(yè)保險與社會保險應(yīng)當(dāng)明確予以區(qū)分。為職工辦理社會保險是企業(yè)的法定義務(wù)，而是否辦理商業(yè)保險是企業(yè)可以選擇的事項�，F(xiàn)在運輸公司置法定義務(wù)于不顧，而欲以商業(yè)保險替代社會保險，于法無據(jù)。四原告作為陸先生的法定第一順序繼承人，依法理應(yīng)獲得商業(yè)意外傷害保險的賠償金。而被告私自扣留保險賠償金拒不給付的行為侵害了四原告的合法權(quán)益。為此，法院依法判決運輸公司返還應(yīng)由四原告繼承的保險賠償金六萬元。

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