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保險人士看企業(yè)

[作者：　　　時間：2010-9-23 15:38:23]

--《企業(yè)人士看保險》講座有感
為了準(zhǔn)確把握市場脈搏，深入了解大型企業(yè)對保險產(chǎn)品和服務(wù)的需求，5月8日，七天黃金周長假后的第一天，總公司產(chǎn)險部邀請神龍汽車公司來我司舉辦了一場《企業(yè)人士看保險》的視頻講座。
講座通過國內(nèi)汽車行業(yè)的發(fā)展、汽車行業(yè)風(fēng)險管理的重要性以及企業(yè)保險意識的形成和發(fā)展幾個方面，通過對神龍公司保險改革的介紹，詮釋了作為大型企業(yè)對保險的認(rèn)識和對保險需求的看法，并從企業(yè)的角度，對目前保險公司存在的問題提出了自己的見解。這次講座是我司和國內(nèi)大型企業(yè)的一次面對面的交流，通過零距離的接觸，讓我們進(jìn)一步了解了當(dāng)今國內(nèi)先進(jìn)企業(yè)的先進(jìn)保險理念，也讓我們看到了中國保險市場巨大的發(fā)展前景。應(yīng)該說，通過這次講座，從神龍汽車公司的保險改革之路，通過企業(yè)人士的獨特視角，讓保險人士對保險也產(chǎn)生了新的認(rèn)識和新的看法。隨著國內(nèi)企業(yè)國際化接軌進(jìn)程的加快，企業(yè)的經(jīng)營管理水平有了大幅度的提高，國內(nèi)企業(yè)的保險意識也日漸成熟，企業(yè)不再是單純接受保險產(chǎn)品和理賠服務(wù)的單一需求的客戶主體，而這種對保險的認(rèn)識和需求正沖撞著保險公司的習(xí)慣性思維，帶給我們對保險的更深層次的思考。保險公司如何轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路，如何成功實現(xiàn)先進(jìn)保險產(chǎn)品服務(wù)和先進(jìn)企業(yè)的順利對接，做到保險和企業(yè)的共贏，應(yīng)該是國內(nèi)保險公司目前面臨并亟待解決的重要課題。
一、    企業(yè)投保意識的變化
企業(yè)的投保意識是伴隨著企業(yè)對風(fēng)險的認(rèn)知而產(chǎn)生的。企業(yè)最初的投�；顒又皇呛唵蔚娘L(fēng)險轉(zhuǎn)移，有了損失找保險公司理賠，保險在企業(yè)管理中發(fā)揮著損失補(bǔ)償?shù)闹匾毮堋?
隨著企業(yè)風(fēng)險管理意識的蘇醒和風(fēng)險管理水平的逐步提高，保險作為風(fēng)險管理的技術(shù)手段之一，已開始被很多企業(yè)認(rèn)可和采用。在全球范圍內(nèi),風(fēng)險管理已經(jīng)成為企業(yè)戰(zhàn)略管理的核心內(nèi)容。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，國內(nèi)企業(yè)的風(fēng)險管理水平也逐步在提高，企業(yè)的投保意識也在逐步演變。企業(yè)的投保行為由被動接受型向主動選擇型轉(zhuǎn)變。這其中，保險經(jīng)紀(jì)人起著不可或缺的重要角色。由于有了保險經(jīng)紀(jì)人的介入，企業(yè)對自身風(fēng)險有了更清晰的認(rèn)識，企業(yè)的投�；顒幼兂闪似髽I(yè)自身的主觀需求，成為企業(yè)風(fēng)險管理的核心內(nèi)容。
二、    企業(yè)保險需求的變化
隨著國內(nèi)保險市場的開放和企業(yè)保險消費意識的日漸成熟，國內(nèi)保險市場逐步“以產(chǎn)品中心”的賣方市場向“以客戶為中心”的買方市場轉(zhuǎn)變。企業(yè)的保險需求也從大一統(tǒng)的柜臺產(chǎn)品向個性化的能夠體現(xiàn)企業(yè)文化和品牌價值的保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)變，從過去的平面化產(chǎn)品向立體化產(chǎn)品即一攬子涵蓋企業(yè)整個生產(chǎn)和經(jīng)營環(huán)節(jié)鏈的保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)變。一般意義上的財產(chǎn)險、貨運險、責(zé)任險等傳統(tǒng)產(chǎn)品已不能滿足企業(yè)個性化的投保需求，企業(yè)需要的是面向企業(yè)個體的、并能結(jié)合企業(yè)自身風(fēng)險特征為企業(yè)量身定做的保險產(chǎn)品。
保險和風(fēng)險一直是相互依存、共同發(fā)展的。從對風(fēng)險定義的演變，可以知道，企業(yè)對保險的需求也在變化。傳統(tǒng)意義上，風(fēng)險是指損失的不確定性（Risk is the uncertainty of loss）。而當(dāng)代風(fēng)險管理學(xué)將風(fēng)險定義為預(yù)期與實際結(jié)果的差異（Risk is the variation between expectation and practical reality）。從企業(yè)看來，初級的風(fēng)險僅僅是損失的發(fā)生，企業(yè)關(guān)注的是損失發(fā)生的頻率和損失造成的后果。而現(xiàn)代企業(yè)管理中，企業(yè)經(jīng)營中的諸多環(huán)節(jié)都存在不同性質(zhì)的風(fēng)險，如預(yù)期銷售量和實際銷售量的差異、合同能否履約等諸多復(fù)雜的風(fēng)險，使得企業(yè)的保險需求也在變化。
此外，企業(yè)從注重保險產(chǎn)品的核心內(nèi)容開始向注重產(chǎn)品的外延服務(wù)轉(zhuǎn)移。企業(yè)已經(jīng)擺脫了“我交保費你賠錢”的慣性思維，保險不再是簡單的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁手段，而是通過參加保險，達(dá)到避免風(fēng)險、控制風(fēng)險的目的。就保險公司而言，企業(yè)不僅僅是要求簡單的提供單一的防災(zāi)防損服務(wù)和理賠服務(wù)，更希望的是保險公司能夠為企業(yè)提供專業(yè)的風(fēng)險管理和風(fēng)險控制服務(wù)，即從單一的售后服務(wù)向售前和售中服務(wù)延伸，把保險管理和企業(yè)管理有機(jī)地、緊密地結(jié)合起來，使保險貫穿到企業(yè)的整個生產(chǎn)和經(jīng)營管理活動中。
三、    企業(yè)保險之間的契合點變化
保險在最初的售賣過程中，企業(yè)和保險公司的契合點在于企業(yè)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的需求。企業(yè)轉(zhuǎn)移的僅僅是自身的風(fēng)險，企業(yè)是保險公司的客戶。但對于企業(yè)來說，企業(yè)同樣有自己的客戶。對于這部分客戶，應(yīng)該是企業(yè)維持生存和發(fā)展的核心部分。如何通過保險合作，達(dá)到企業(yè)維護(hù)客戶資源的目的，應(yīng)該是保險業(yè)未來發(fā)展的另一巨大空間。作為企業(yè)，視客戶的需求為自己的需求；作為保險公司，應(yīng)視企業(yè)的客戶為自己的客戶，企業(yè)客戶的需求應(yīng)該就是企業(yè)的需求。保險公司不僅為企業(yè)提供服務(wù)，更要為企業(yè)的客戶提供服務(wù)，這才是雙方共贏的最佳契合點。象神龍這樣的汽車企業(yè)，保險雙方合作的空間應(yīng)該是非常廣闊的。對神龍推出的新產(chǎn)品或新設(shè)計，可以將保險納入企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計或銷售過程中去。譬如針對神龍汽車的車門設(shè)計，可以承諾汽車在發(fā)生事故時，如果因車門無法打開造成駕乘人員的死亡，保險公司可以賠償100萬，那么對客戶一定具有相當(dāng)?shù)奈�，可以增加客戶對該設(shè)計的信任度。此外，對于神龍出品的汽車，保險公司可以度身定制一款“神龍車險”，從汽車出廠一直到客戶手中，包括批發(fā)商、經(jīng)銷商以及會展期間的一攬子全程車險�？蛻糍徺I的汽車產(chǎn)品已經(jīng)含有保險服務(wù)。作為神龍汽車的使用者，保險公司會定期舉辦安全駕駛培訓(xùn)和提供VIP客戶快速反應(yīng)理賠服務(wù)等。對于企業(yè)來說，通過保險不僅達(dá)到促銷產(chǎn)品的目的，一次性批發(fā)購買也可以享受到優(yōu)惠的投保價格。而對于保險公司來說，通過提供批發(fā)式業(yè)務(wù)，一方面便于管理同質(zhì)風(fēng)險，另一方面也可以帶來業(yè)務(wù)量的倍增。把企業(yè)客戶當(dāng)作自己的客戶，通過雙方的產(chǎn)品和促銷手段的滲透，最終實現(xiàn)保險、企業(yè)雙贏共發(fā)展的目的。

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