古风名字,大主宰天蚕土豆小说

唐雪峰答客戶咨詢（一）

[作者：　　　時(shí)間：2007-1-12 18:19:50]

李萍小姐來信問：身邊有個(gè)律師朋友購買了一份健康保險(xiǎn)之后，在28天的時(shí)候就發(fā)生了醫(yī)療住院，而保險(xiǎn)公司卻以該保單還在觀察期內(nèi)而不予賠付，該律師也認(rèn)同。朋友同事們都說：“這個(gè)保險(xiǎn)買得不夠及時(shí)了！！”
請問我們購買健康醫(yī)療方面的保險(xiǎn)在什么時(shí)候才算是及時(shí)呢？還有沒有其他需要注意的地方？

專家答復(fù)：
其實(shí)我們也非常認(rèn)同該律師朋友的理性和理解，理性在于即使是發(fā)生在自己身上的“不合算”的事情，也不大吵大鬧，理解在于：認(rèn)真地看合同并且認(rèn)同保險(xiǎn)公司的“公平化”的決定；而這一切源自于律師的專業(yè)和職業(yè)；
相同的，職業(yè)化的保險(xiǎn)專家也從下面幾個(gè)方面給大家一些提醒和提示，讓大家對“及時(shí)落實(shí)”，“合理合算”和“需要注意的保險(xiǎn)細(xì)節(jié)”等知識多一些了解。
1）    我們的保險(xiǎn)到底什么時(shí)候生效？
  保險(xiǎn)觀察期是指在保險(xiǎn)合同生效后的一定時(shí)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司并不承擔(dān)責(zé)任，是為了防范投保人帶病故意投保。觀察期的實(shí)行意味著保險(xiǎn)合同雖已審核生效，但被保險(xiǎn)人并不能馬上獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)責(zé)任是從觀察期滿后開始生效的。
健康險(xiǎn)中觀察期一般有及時(shí)生效、30天、60天、90天和180天等幾種，其中意外險(xiǎn)及時(shí)生效，醫(yī)療險(xiǎn)一般是30天、60天、90天或180天，視險(xiǎn)種而定。

2）    可以報(bào)銷什么項(xiàng)目的費(fèi)用，可以達(dá)到什么額度？
一般來講健康醫(yī)療保險(xiǎn)中，可以報(bào)銷的項(xiàng)目往往包括，但是不限于下列部分：重大疾病的確診費(fèi)用，手術(shù)費(fèi)用，住院費(fèi)用，住院補(bǔ)貼，看護(hù)費(fèi)用，營養(yǎng)費(fèi)用，意外的門急診費(fèi)用（因?yàn)榧膊《鸬拈T急診往往不給予報(bào)銷）。當(dāng)然有些用藥范圍和社保一樣，有些沒有具體的限定和限制。
至于具體的額度，需要看簽訂合同的時(shí)候，通過代理人和保險(xiǎn)公司約定的數(shù)額（這些數(shù)字往往刊登在合同里面）。
上面的所有項(xiàng)目和相應(yīng)的額度均是以保險(xiǎn)合同的法律描述為準(zhǔn)，而不是保險(xiǎn)建議書和代理人的口頭解釋，更加不是客戶的“我感覺，我認(rèn)為，好像是”等模糊的記憶和描述了。

3）    什么樣的醫(yī)療機(jī)構(gòu)是認(rèn)可的呢？報(bào)銷方面有期限嗎
每家保險(xiǎn)公司，每種健康醫(yī)療保險(xiǎn)均對此有不同的規(guī)定。有些是指定了醫(yī)院的名稱，做了一個(gè)列表；有些是規(guī)定了醫(yī)院的技術(shù)等級，比如國內(nèi)的二級以上（很多民營醫(yī)院就不可以了）；有些是規(guī)定了醫(yī)院的地域限制（比如上海市內(nèi)，國內(nèi)，某個(gè)外地和某些外國）；

最后，四眼唐兄給出友情提醒：專家建議是給為了有效溝通而給大眾的通俗解釋，有利于理解主要的梗概，而具有法律效力的是保險(xiǎn)合同中嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)而難懂的條款。投保人一定要注意合同條款中的觀察期，以免遭受不必要的損失。

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