胡適先生在提到保險(xiǎn)時(shí)，曾經(jīng)形象的比喻過(guò)：“保險(xiǎn)就像父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備�！�
如今，伴隨著“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”觀念深入人心，子女的教育費(fèi)用也一路攀升，兒童的教育開(kāi)支在家庭生活中的比重日漸上漲，“應(yīng)該及時(shí)、足額地給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)”也已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)。特別是一旦家庭遭遇父母失業(yè)、重疾甚至死亡等不幸的情況，子女的教育開(kāi)支將可能受到影響甚至中止，對(duì)于現(xiàn)金存款不多的工薪階層、創(chuàng)業(yè)者影響尤其大。特別是對(duì)于年幼的子女來(lái)說(shuō)，前途將被突然扭轉(zhuǎn)，而沒(méi)有辦法如愿地走上人生的坦途。所以做父母的需要及早準(zhǔn)備，通過(guò)合理的規(guī)劃，落實(shí)兒童的教育金。
但是如何正確的為孩子挑選搭配保險(xiǎn)成了眾多父母?jìng)冾^疼的問(wèn)題。本期記者走訪了畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)、剛被評(píng)為首屆“全國(guó)十佳優(yōu)秀網(wǎng)絡(luò)代理人”、現(xiàn)為美國(guó)友邦保險(xiǎn)上海分公司授權(quán)專業(yè)代理人的保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)唐雪峰。（至善保險(xiǎn)，594108.com）
大人保險(xiǎn)應(yīng)先落實(shí)
保險(xiǎn)顧問(wèn)唐雪峰認(rèn)為：每個(gè)家庭投保都應(yīng)以夫婦等大人為首先考慮，尚未有經(jīng)濟(jì)收入的孩子為次要的考慮，因?yàn)楦改甘羌彝サ慕?jīng)濟(jì)收入來(lái)源，是頂梁柱，只有保障好了大人，小孩的保險(xiǎn)才會(huì)有可能得到真正的保障，否則就是本末倒置了。
唐雪峰建議，客戶應(yīng)定期審視一下自己所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是否與目前的家庭狀況、經(jīng)濟(jì)收入狀況相適應(yīng)，這樣不僅可以避免重復(fù)購(gòu)買(mǎi)，造成不必要的浪費(fèi)，又能及時(shí)補(bǔ)充目前所需要的保障，從而讓保險(xiǎn)發(fā)揮它最大的功效。比較正確的做法是：在大人擁有保險(xiǎn)的前提下，不妨趁孩子年齡小、保費(fèi)便宜，買(mǎi)一些保險(xiǎn)。而保費(fèi)與保額的合理區(qū)間通常應(yīng)為：年保費(fèi)占年收入的10％－15％，而總保額一般是年收入的5倍。
如何挑選兒童教育險(xiǎn)
在父母?jìng)兺瓿闪吮ｋU(xiǎn)保障之后，父母?jìng)兙托枰伎迹骸笆袌?chǎng)上的兒童教育金保險(xiǎn)那么多，還有其他很多的可供兒童購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，究竟什么樣的保險(xiǎn)品種才能更好地符合孩子教育要求呢？”
由于用途特別，為孩子設(shè)立的專項(xiàng)開(kāi)支必須具備一定的安全性（保證“�？顚Ｓ谩保约翱梢缘钟ㄘ浥蛎浀某砷L(zhǎng)性。據(jù)此特點(diǎn)，教育金保險(xiǎn)是較好的選擇之一。它既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，又有保障功能，在孩子的專項(xiàng)開(kāi)支中應(yīng)占重要的位置。
據(jù)唐雪峰介紹，現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多生存型少兒險(xiǎn)主要是為孩子準(zhǔn)備教育金，有分紅型和非分紅型兩種，具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、高保障性、分紅和投資等多項(xiàng)功能。該保險(xiǎn)主要針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金，參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金以及婚嫁基金。使參加保險(xiǎn)的少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金，減輕家長(zhǎng)親人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。家長(zhǎng)可以根據(jù)自己的預(yù)期來(lái)為孩子選擇險(xiǎn)種，回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)。
當(dāng)然，市場(chǎng)上銷售的教育金保險(xiǎn)大多數(shù)是附加型的，也就是需要首先挑選一個(gè)主險(xiǎn)，然后再購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)。至于主險(xiǎn)的挑選，就需要注意到是否具有“保費(fèi)豁免”的功能，如果具有的話，一旦投保人（也就是出錢(qián)的父母）在交費(fèi)期出險(xiǎn)，接下來(lái)的保費(fèi)可以不交。這個(gè)就是保險(xiǎn)產(chǎn)品比其他金融產(chǎn)品具有優(yōu)勢(shì)的要點(diǎn)之一。
實(shí)例
邵華、蔣雯、尚愛(ài)梅和洪向陽(yáng)都是熱情的創(chuàng)業(yè)者，他們不僅事業(yè)成功，而且還是三歲寶寶俱樂(lè)部的成員，他們希望為3周歲的小寶寶落實(shí)教育金保險(xiǎn)，但又不知道如何挑選如何操作。
唐雪峰就3歲寶寶俱樂(lè)部中的男孩小強(qiáng)購(gòu)買(mǎi)大學(xué)教育金保險(xiǎn)為例，咨詢了幾家保險(xiǎn)公司，將相應(yīng)的資料信息列舉成表格：
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天之驕子 |
世紀(jì)英才儲(chǔ)備金 |
大學(xué)教育金 |
學(xué)有所成B款 |
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所屬公司 |
友邦公司 |
由邦公司 |
平安公司 |
太平洋保險(xiǎn) |
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教育金的性質(zhì) |
大學(xué)四年教育金 |
18到25歲教育金 |
大學(xué)四年的
教育金保險(xiǎn) |
大學(xué)教育金 |
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大致利益 |
每年領(lǐng)取
基本保額+紅利 |
每年領(lǐng)取
基本保額（無(wú)紅利） |
18~21歲每年領(lǐng)取保額的30%，21歲再領(lǐng)取10% |
18-21歲每年領(lǐng)取大學(xué)教育金,也可18歲一次性領(lǐng)取全額教育金 |
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購(gòu)買(mǎi)的形式 |
附加型 |
附加型
也可單獨(dú)購(gòu)買(mǎi) |
附加型 |
可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi) |
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是否有紅利 |
可以分紅 |
沒(méi)有紅利 |
分紅型 |
沒(méi)有紅利 |
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具體費(fèi)用 |
年交795元到17歲，大學(xué)每年領(lǐng)取3千加紅利 |
年交716元到17歲，大學(xué)每年固定領(lǐng)取3千， |
年交951元到15歲，保額為1萬(wàn)（大學(xué)每年領(lǐng)3千） |
年交900到17歲，大學(xué)每年領(lǐng)取3912元； |
此表內(nèi)容僅為參考對(duì)比之用，不做任何法律效用方面的承諾，詳細(xì)信息可咨詢象唐雪峰的各保險(xiǎn)公司的專業(yè)保險(xiǎn)代理人
鏈接 保險(xiǎn)誤區(qū)為何多
在國(guó)內(nèi)買(mǎi)保險(xiǎn)的人群中，很多人只知道自己買(mǎi)了保險(xiǎn)，但不知道自己所買(mǎi)的到底是什么保險(xiǎn)。原因是他們從來(lái)不看保單，有的人時(shí)間久了連保單的去向都不知道。這說(shuō)明他們對(duì)保險(xiǎn)并不在意，忽視了自己的權(quán)益，對(duì)自己所承擔(dān)的責(zé)任也不重視，一旦有了問(wèn)題，很容易和保險(xiǎn)公司在理賠上產(chǎn)生矛盾。
有人把保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行儲(chǔ)蓄相比，認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了賺錢(qián)，為了追求比銀行更高的回報(bào)。所以比銀行利息高就買(mǎi)，否則就不買(mǎi)。還有人認(rèn)為保險(xiǎn)是萬(wàn)能的，買(mǎi)了保險(xiǎn)就萬(wàn)事大吉，今后無(wú)論出了什么問(wèn)題，都找保險(xiǎn)公司。更有人認(rèn)為保險(xiǎn)不吉利，自己不需要保險(xiǎn)……
有些誤解令人哭笑不得，特別是對(duì)理賠的誤解，認(rèn)為不管自己出了什么事，保險(xiǎn)公司就一定要賠，如果不賠就是故意刁難。
有些誤解的產(chǎn)生是由于保險(xiǎn)公司的條款難以讀懂，或者保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的解釋有誤，還有些誤解其實(shí)是由消費(fèi)者自己引起的。
保險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)比較專業(yè)，但如果仔細(xì)看看保單，理解起來(lái)并不難，這樣可以避免很多不必要的麻煩。目前老百姓的保險(xiǎn)知識(shí)普遍比較欠缺，這種欠缺一方面是由于社會(huì)環(huán)境所導(dǎo)致，另一種還是由于自己不用心�！鲆嘣�
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